Investitionsideen für Ihre IRA

Die wichtigsten Erkenntnisse

• Bei der Auswahl der Anlagen sollten Sie bedenken, wie risikofreudig Sie sind.
• Stellen Sie sicher, dass der Anteil von Aktien, Anleihen und kurzfristigen Wertpapieren in Ihrem Anlagemix Ihren Zeitrahmen für die Investition und den damit verbundenen Bedarf an Wachstum widerspiegelt.

Sie haben einen Beitrag zu einer IRA geleistet – herzlichen Glückwunsch. Der nächste Schritt besteht darin, dieses Geld zu investieren – und ihm das Potenzial zu geben, zu wachsen. Fidelity ist der Meinung, dass eine der besten Möglichkeiten, dies langfristig zu tun, darin besteht, einen angemessenen Betrag in ein diversifiziertes Portfolio von Aktienfonds, börsengehandelten Fonds (ETFs) oder Einzelaktien zu investieren, während Sie eine Anlagestrategie planen und umsetzen, die zu Ihrem Zeithorizont, Ihren Risikopräferenzen und Ihrer finanziellen Situation passt.

Als allgemeine Regel gilt: Je mehr Zeit Sie zum Sparen haben, desto größer ist der Anteil Ihres Geldes, den Sie in Aktien investieren können. Für diejenigen, die kurz vor dem Ruhestand stehen, kann ein gesunder Anteil an Aktien immer noch angemessen sein. Heutzutage kann sich der Ruhestand über Jahrzehnte erstrecken, so dass das Geld wahrscheinlich noch viele Jahre lang wachsen muss, selbst nachdem Sie in den Ruhestand getreten sind.

Es ist wichtig, dass das von Ihnen gewählte Aktienengagement zu Ihrer Risikobereitschaft, Ihrem Anlagezeitraum und Ihrer finanziellen Situation passt.

Wie sich die Risikobereitschaft auf den Aktienanteil auswirkt

Bei der Zusammenstellung Ihres Anlagenmixes sollten Sie sich sicher sein, dass das Auf und Ab des Aktienmarktes Ihre Fähigkeit, Ihre langfristigen Ziele zu erreichen, nicht beeinträchtigen wird. Auf diese Weise werden Sie nicht so schnell in Panik geraten und verkaufen, wenn die Aktienkurse fallen – denn dadurch können Sie Verluste einfahren und es könnte schwieriger werden, sich zu erholen und Ihre Ziele zu erreichen.

Wie viel Risiko können Sie verkraften? Werfen Sie einen Blick auf die Worst-Case-Szenarien für die 4 verschiedenen Anlagemischungen (siehe unten). Im schlechtesten Marktjahr seit 1926 hätte das konservative Portfolio am wenigsten verloren – 17,67 % -, während das aggressive Portfolio am meisten verloren hätte – 60,78 %. Das Diagramm zeigt auch, wie sich die einzelnen Anlagemischungen über einen langen Zeitraum und in verschiedenen Märkten entwickelt haben. Die durchschnittliche Rendite: 5,94 % für den konservativen gegenüber 9,63 % für den aggressiven Mix.

Wie sich das Alter darauf auswirkt, wie viel man in Aktien investieren sollte

Das Alter kann auch als erster Anhaltspunkt dafür dienen, wie viel man in Aktien investieren sollte, wenn man für den Ruhestand investiert. Denn je länger das Geld angelegt wird, desto mehr Zeit bleibt, um alle Höhen und Tiefen des Marktes zu überstehen. Das kann dazu beitragen, das Wachstumspotenzial Ihrer Investitionen zu realisieren, was ein wichtiger Faktor sein kann, um genug für den Ruhestand zu sparen. Generell gilt: Je jünger Sie sind, desto mehr sollten Sie in Aktien investieren – so viel, wie es für Sie angenehm ist und zu Ihrem Zeithorizont, Ihren Risikopräferenzen und Ihrer finanziellen Situation passt. Das Diagramm zeigt, wie eine Anlage von 6.000 $ in der IRA im Laufe von 35 Jahren auf 64.059 $ anwachsen kann.

Je näher Sie dem Ruhestand kommen, desto eher sollten Sie Ihre Aufteilung anpassen. Ein zu aggressives Vorgehen könnte riskant sein, da Sie weniger Zeit haben, sich von einem Marktrückgang zu erholen. Generell gilt: Wenn sich die Risikotoleranz oder die finanzielle Situation nicht ändert, sollte die Mischung der Vermögenswerte mit kürzer werdendem Anlagehorizont immer konservativer werden. Eine zu konservative Anlage könnte jedoch das Wachstumspotenzial Ihres Geldes einschränken. Daher kann es sinnvoll sein, den Aktienanteil in Ihrem Portfolio allmählich zu verringern und gleichzeitig die Investitionen in Anleihen und kurzfristige Anlagen zu erhöhen.

Aber vergessen Sie nicht, dass Wachstum auch dann noch wichtig ist, wenn Sie sich dem Ruhestand nähern und dann in diesen eintreten – schließlich könnte Ihr Ruhestand drei Jahrzehnte oder länger dauern. Je näher der Ruhestand rückt, desto mehr müssen Anleger zwischen dem Bedürfnis nach Wachstum und dem Schutz ihrer Ersparnisse abwägen.

Wenn Sie mehr darüber erfahren möchten, wie Sie einen für Sie passenden Anlagemix zusammenstellen können, lesen Sie Viewpoints auf Fidelity.com: Wie man mit dem Investieren beginnt

Wie sich die finanzielle Situation darauf auswirkt, wie viel man in Aktien investiert

Wenn Ihr Ziel der Ruhestand in 20 Jahren ist, ist Ihre Risikofähigkeit auf einem Rentenkonto höher als auf dem Konto, mit dem Sie Ihre monatlichen Rechnungen bezahlen. Ihr Rentenkonto hat Zeit, sich von Rückschlägen zu erholen, und alle unmittelbaren Verluste könnten wieder aufgeholt werden. Auf Ihrem Konto, mit dem Sie Ihre Rechnungen bezahlen, könnte ein Verlust sehr wohl Ihre Fähigkeit gefährden, im nächsten Monat die Miete zu zahlen.

Wenn die Aussichten für Ihre finanzielle Situation unsicher erscheinen, kann es sinnvoll sein, einen relativ geringeren Anteil an Aktien zu halten.

Welcher Anlegertyp sind Sie?

Sind Sie nicht in der Lage, die Zeit, das Fachwissen oder das Interesse aufzubringen, um Anlagen auszuwählen und eine angemessene Mischung von Anlagen in Ihrer IRA zu pflegen? Ziehen Sie einen professionell verwalteten Zieltermin- oder Vermögensallokationsfonds in Betracht.

Bei Zielterminfonds kann der Anleger den Fonds auswählen, dessen Zieljahr seinem voraussichtlichen Renteneintritt am nächsten kommt. Der Manager des Zielfonds wählt dann den Anlagemix aus, überwacht ihn und passt ihn im Laufe der Zeit an. Vermögensallokationsfonds sind eine weitere einfache Möglichkeit, Ihr Portfolio mit einem einzigen Fonds zu diversifizieren. Bei diesen Fonds legt der Verwalter einen festen Anlagenmix fest und behält ihn bei.

Für diejenigen, die auf eigene Faust handeln, ist eine diversifizierte Mischung von Anlagen wichtig. Auf diese Weise ist das Portfolio nicht von einer einzigen Anlageform abhängig, obwohl eine Diversifizierung weder einen Gewinn noch eine Garantie gegen Verluste garantiert. Wenn Sie dies selbst tun möchten, sollten Sie Fonds in Betracht ziehen, die eine Mischung aus Investitionen in große und kleine Unternehmen aus verschiedenen Teilen der Welt sowie aus verschiedenen Branchen und Sektoren enthalten.

Günstige Anlagen, die einfach den breiten Markt über einen Referenzindex abbilden, können ebenfalls eine Überlegung wert sein.

Fangen Sie an

Wenn Sie für etwas wirklich Großes wie den Ruhestand sparen, ist es wichtig, so früh wie möglich zu investieren. Denn Zeit ist eines der wichtigsten Güter bei langfristigen Investitionen.

Hier sind 3 Möglichkeiten, die Ihnen den Einstieg in die Investition in eine IRA erleichtern.

1. Nutzen Sie unsere Tools.
   Erhalten Sie eine Analyse Ihres aktuellen Portfolios, bewerten Sie Ihre finanzielle Situation und finden Sie in unserem Planning & Guidance Center Ideen, die Ihnen helfen, eine geeignete Anlagestrategie zu entwickeln.
2. Wählen Sie Investitionen.
   Für diejenigen, die in Investmentfonds oder ETFs investieren möchten, gibt es eine Reihe von Möglichkeiten.
   – Suchen und vergleichen Sie Fonds mit Mutual Funds Research.
   – Holen Sie sich Ideen mit Fund Picks von Fidelity®.
   – Suchen und vergleichen Sie ETFs.
3. Lassen Sie jemand anderen die Arbeit machen.
   Für diejenigen, die es vorziehen, dass ein Anlageexperte eine IRA verwaltet, erfahren Sie mehr über die von Fidelity verwalteten Konten.

Lassen Sie Ihr Geld arbeiten

Über die meisten Anlagezeiträume hinweg ist es wichtig, für Wachstum zu investieren. Das Wachstumspotenzial Ihres Anlagemixes kann entscheidend dazu beitragen, dass Sie genug sparen, um im Ruhestand das Leben zu führen, das Sie sich wünschen. Letztendlich ist die richtige Mischung von Vermögenswerten eine, mit der Sie leben können – eine, die Ihre Risikotoleranz, Ihren Anlagehorizont und Ihre finanzielle Situation widerspiegelt.