¿Qué es una transferencia bancaria?
Una transferencia bancaria es una transferencia electrónica de fondos a través de una red que es administrada por cientos de bancos y agencias de servicios de transferencia en todo el mundo. La transferencia también puede hacerse en efectivo en una caja.
Las claves
- Una transferencia bancaria es una transferencia de fondos realizada electrónicamente a través de una red de bancos o agencias de transferencia en todo el mundo.
- Los remitentes pagan la transacción en el banco remitente y proporcionan el nombre del destinatario, el número de cuenta bancaria y la cantidad transferida.
- La mayoría de las transferencias electrónicas pueden tardar hasta dos días laborables en procesarse.
- Los pagos internacionales por cable son supervisados por la Oficina de Control de Activos Extranjeros para garantizar que el dinero no se transfiere a grupos terroristas o con fines de blanqueo de capitales.
Entendiendo las transferencias electrónicas
Las transferencias electrónicas permiten la transmisión individualizada de fondos de individuos o entidades individuales a otros, manteniendo la eficiencia asociada con el movimiento rápido y seguro de dinero. Mediante el uso de una transferencia electrónica, las personas que se encuentran en diferentes lugares geográficos pueden transferir dinero de forma segura a locales e instituciones financieras de todo el mundo.
Una transferencia electrónica se utiliza con mayor frecuencia para transferir fondos de un banco o institución financiera a otra. Al realizar una transferencia electrónica no se transfiere dinero físico entre bancos o instituciones financieras. En su lugar, las instituciones bancarias transmiten información sobre el destinatario, el número de cuenta del banco receptor y la cantidad transferida.
El remitente de una transferencia bancaria paga primero la transacción en su banco. El banco remitente envía un mensaje al banco del destinatario con las instrucciones de pago a través de un sistema seguro, como Fedwire o SWIFT. El banco del destinatario recibe toda la información necesaria del banco iniciador y deposita sus propios fondos de reserva en la cuenta correcta. A continuación, las dos instituciones bancarias liquidan el pago en la parte posterior (después de que el dinero ya haya sido depositado).
Las transferencias electrónicas no bancarias no requieren números de cuentas bancarias. Una empresa de transferencias no bancarias muy popular es Western Union, cuyo servicio de transferencia de dinero internacional está disponible en más de 200 países.
Todas las transferencias electrónicas legítimas tardan hasta dos días en procesarse. Si una forma de pago electrónico tarda más de unos días, no puede considerarse realmente una transferencia bancaria. Una transferencia nacional se procesa el mismo día en que se inicia y puede recibirse en unas pocas horas. Las transferencias internacionales normalmente se entregan en un plazo de dos días laborables.
La razón de los dos plazos diferentes proviene del uso de las Cámaras de Compensación Automatizadas (ACH) nacionales y de los sistemas de procesamiento extranjeros. Una transferencia nacional sólo tiene que pasar por una ACH nacional y puede entregarse en un día. Las transferencias internacionales deben pasar por una ACH nacional y también por su equivalente en el extranjero (lo que añade un día más al proceso).
El inicio de las transferencias electrónicas cuesta dinero, independientemente de si son transferencias nacionales o internacionales. Algunos proveedores de transferencias electrónicas nacionales cobran tan sólo 25 dólares por transacción, pero la tarifa puede llegar a ser de 35 dólares o más. Las transferencias internacionales a veces tienen una tarifa más alta, de hasta 45 dólares.
Consideraciones especiales
Las transferencias electrónicas suelen ser seguras, siempre que se conozca a la persona que las recibe. Si utiliza un servicio legítimo de transferencias electrónicas, cada persona involucrada en una transacción de transferencias electrónicas debe estar obligada a demostrar su identidad, de modo que las transferencias anónimas sean imposibles.
Las transferencias electrónicas internacionales que se originan en los Estados Unidos son supervisadas por la Oficina de Control de Activos Extranjeros, una agencia del Tesoro de los Estados Unidos. Esta agencia se asegura de que el dinero que se envía al extranjero no se utiliza para financiar actividades terroristas o con fines de blanqueo de dinero. Además, también se encarga de evitar que el dinero vaya a países que son objeto de sanciones por parte del gobierno de Estados Unidos. Si la Oficina de Control de Activos Extranjeros sospecha que alguna de estas situaciones es cierta, el banco remitente tiene la autoridad para congelar los fondos e impedir que se realice la transferencia.
Estos son algunos de los escenarios que pueden hacer que una transferencia bancaria sea marcada, alertando a los funcionarios de posibles irregularidades por parte del receptor o del remitente:
- Transferencias a países refugio
- Transferencias a personas que no son titulares de cuentas
- Transferencias periódicas sin motivo viable
- Transferencias entrantes y salientes con el mismo importe en dólares
- Transferencias de grandes importes por parte de negocios en efectivo
Preguntas frecuentes
¿Cómo se hace una transferencia bancaria?
Una transferencia bancaria se utiliza más a menudo para transferir fondos de un banco o institución financiera a otra. Al realizar una transferencia electrónica no se transfiere dinero físico entre bancos o instituciones financieras. En su lugar, se transmite información entre las instituciones bancarias sobre el destinatario, el número de cuenta del banco receptor y la cantidad transferida.
El remitente de una transferencia bancaria primero paga la transacción por adelantado en su banco. El banco remitente envía un mensaje al banco del destinatario con las instrucciones de pago a través de un sistema seguro, como Fedwire o SWIFT. El banco del destinatario recibe toda la información necesaria del banco iniciador y deposita sus propios fondos de reserva en la cuenta correcta. A continuación, las dos instituciones bancarias liquidan el pago en la parte posterior (después de que el dinero ya haya sido depositado).
¿Cuáles son las ventajas de las transferencias electrónicas?
Las transferencias electrónicas permiten la transmisión individualizada de fondos de personas o entidades individuales a otras, manteniendo la eficiencia asociada al movimiento rápido y seguro del dinero. El remitente puede iniciar una transferencia rápidamente y el destinatario puede acceder a los fondos inmediatamente, ya que normalmente no hay retenciones bancarias sobre el dinero. Además, las transferencias electrónicas permiten a las personas que se encuentran en diferentes lugares geográficos transferir dinero de forma segura a locales e instituciones financieras de todo el mundo.
¿Qué seguridad tienen las transferencias electrónicas?
Las transferencias electrónicas suelen ser seguras, siempre que se conozca a la persona que las recibe. Un servicio legítimo de transferencias electrónicas investigará la identidad de cada entidad involucrada en una transacción de transferencia electrónica, de modo que las transferencias anónimas son imposibles. Las transferencias internacionales que se originan en Estados Unidos son supervisadas por la Oficina de Control de Activos Extranjeros, una agencia del Tesoro de Estados Unidos. Esta agencia se asegura de que el dinero que se envía al extranjero no se utiliza para financiar actividades terroristas o con fines de blanqueo de dinero. Además, también se encargan de evitar que el dinero vaya a países que son objeto de sanciones por parte del gobierno estadounidense.