Toma el control de tus gastos usando sobres de efectivo + sobres imprimibles GRATIS!

Tiempo de lectura: 7 minutos

No quiero llevar tanto dinero en efectivo.

Si llevo dinero en efectivo, lo gastaré.

Estas son razones comunes para no llevar dinero en efectivo, y seré la primera en admitir que tenía dudas sobre el «sistema de sobres de dinero». Sin embargo, una vez que empezamos a usarlo, notamos que algo muy diferente sucedía con nuestra cuenta corriente. También hablaré de una forma más moderna de usar los sobres de efectivo si no te gusta usar dinero en efectivo, pero antes de entrar en esos detalles, aquí hay algunos hechos:

Nuestro cerebro literalmente siente «dolor» cuando hacemos una transacción en efectivo. Significa que el cerebro está perdiendo algo valioso. Aunque creas que no lo sientes, es lo que está pasando en tu cerebro.

Cuando usamos una tarjeta de crédito, no hay una transacción real de dolor en el cerebro. Es casi como si nuestros sentidos estuvieran relajados, como si subconscientemente supiéramos que no estamos pagando en este momento. Es un poco más doloroso cuando se utiliza una tarjeta de débito, pero todavía no es tan doloroso como el dinero en efectivo (referencia citada).

Esta es una prueba contundente de cómo el uso de una tarjeta para pagar las cosas, literalmente, relajar esos sensores de dolor, y estamos más propensos a gastar más dinero. Si todo lo que tienes es dinero en efectivo, y sabes que eso es todo lo que tienes por ahora, te verás obligado a tomar decisiones más sabias y probablemente gastes menos.

Por el momento toda disciplina parece dolorosa más que agradable, pero más tarde da el fruto pacífico de la justicia a los que han sido entrenados por ella.

Hebreos 12-:11

¿Cómo funciona el sistema de sobres de dinero en efectivo, y realmente funciona?

Aprendimos en la Universidad de la Paz Financiera (FPU) y también se menciona en The Total Money Makeover, que el sistema de sobres de efectivo es la mejor manera de tomar el control de sus gastos.

Una vez que se ha establecido un presupuesto, usted ya ha decidido la cantidad máxima de dinero que planea gastar en un artículo específico (es decir, comestibles, ropa, artículos para mascotas, etc.). Esta es la forma en que nuestros bisabuelos gastaban el dinero. En aquella época no tenían tarjetas de débito ni de crédito, así que cuando no tenían el dinero en efectivo…

Observa esto…

¡No lo compraban!

¿No es eso algo?

En una conversación con mi abuela, que nació en 1938, dijo que sólo compró una cosa con deuda y que nunca más lo hizo. Fue un juego de lavadora y secadora, y mi abuelo estaba bastante molesto por ello. Lo pagaron tan rápido como pudieron, y se lavaron las manos de las compras con deuda a partir de entonces.

Los cheques se inventaron mucho antes, pero el efectivo seguía siendo el principal método de pago. Lo creas o no, incluso hoy en día, el efectivo sigue siendo el método de pago preferido entre la mayoría de los vendedores.

Aunque usamos las tarjetas de débito como si fueran a pasar de moda pronto, la mayoría de la gente prefiere el efectivo. Es tangible. Es visible.

Para los propietarios de negocios, no tienen que lidiar con tantas comisiones de las compañías de tarjetas de crédito. Cada vez que se pasa la tarjeta, hay una pequeña comisión para el vendedor (no para el consumidor). Los negocios sólo permiten las compras con tarjeta de crédito/débito para la comodidad de los consumidores, porque seamos sinceros: si no lo hacen, pueden perder muchos negocios.

De acuerdo, tal vez usted no sea el propietario de un negocio, y realmente no se preocupe por todo eso.

La primera vez que compramos un coche con dinero en efectivo, fue lo mejor de todo. Nos tomamos nuestro tiempo y nunca nos sentimos apurados porque estábamos comprando en nuestros términos, no en los suyos. Si no querían hacer un trato, entonces no querían hacer un trato. Cuando tienes dinero en efectivo, normalmente quieren llegar a un acuerdo. Encontrar a una persona a la que comprar requiere un poco de paciencia, pero, en general, a todo el mundo le gustan los billetes de 100 dólares entregados en lugar de tener que pasar por un banco, transferir fondos, firmar papeles, etc.

Huelga decir que me sentí un poco mareado e intenté contener la sonrisa la primera vez que fui al banco a sacar 7.500 dólares para comprar un coche. Era nuestro dinero. No tuvimos que pedirlo prestado!

Utilizar el dinero de su presupuesto para tomar el control de su dinero:

Cada cheque de pago, haga su presupuesto y saque dinero en efectivo para los artículos específicos en los que tiende a gastar de más. Para nosotros, esto sería cosas como comestibles, ropa, dinero de la diversión, y la categoría misc. Cuando estábamos muy metidos en el proceso de pagar nuestras deudas, teníamos unas cuantas categorías de efectivo más que ahora.

Si te tomas en serio lo de controlar tus gastos, te sugiero que empieces a usar efectivo para la mayoría de tus compras. Pero si lo haces, hay dos reglas que debes seguir:

1. Fija un límite y no saques más dinero en efectivo si se te acaba
2. No saques dinero de un sobre y lo pongas en otro.

¡Seguir estas dos reglas te obligará a ceñirte a tu presupuesto y a aprender dónde ajustar! No te preocupes, siempre puedes ajustar.

A veces necesitamos que nos obliguen a actuar, y hacer eso con tus gastos es una GRAN manera de tomar el control de tu dinero. Esto es también cuando empecé a usar métodos de cupones extremos para ayudar a que nuestro dinero se estire aún más. Ahora que ya no tenemos deudas y estamos un poco más relajados, no uso tanto los cupones, pero seguimos presupuestando cada dólar con cada cheque de pago, cada mes… hasta el infinito. Es la única manera de tomar el control.

O tomamos el control de nuestro dinero, o seremos controlados por él. Nos preguntaremos a dónde fue todo. El seguimiento y el cobro eliminan eso.

SPOILER: Empezar a usar los sobres de dinero es la parte más difícil. Una vez que lo hayas hecho por un tiempo, funciona como un reloj. Date al menos 4 pagas para cogerle el tranquillo y no te arrepentirás. Confía en mí.

Yo solía ir al banco cada día de pago y sacar una suma global de dinero en efectivo. Cobraba un cheque personal por la cantidad, digamos 400 dólares, y le adjuntaba una nota adhesiva para el cajero.

¡Después, dispersaba todo el efectivo en los sobres! ¡No más toneladas de transacciones para rastrear y organizar todo el tiempo! Sólo las facturas normales como la electricidad, el agua, la hipoteca, etc. Lo único es que usaba esos sobres de letras largas porque aún no tenía acceso a unos bonitos como los que puedes descargar a continuación 🙂

Lo bueno de usar un presupuesto es que TÚ puedes decidir a dónde va tu dinero antes de gastarlo. Y el uso de los sobres de dinero puede ser muy divertido una vez que le coges el tranquillo. Tienes la libertad de gastar dentro de tus propios límites.

Así pues, nuestra cuenta bancaria se transformó ante nuestros ojos. De repente estaba bajo control. Así que sí, funciona.

Usando clips de colores:

Esta gran idea me la dio la hija de Dave Ramsey, Rachael Cruze. Si no quieres usar sobres, puedes usar clips de colores. Por ejemplo, yo usaba el verde para los comestibles, el azul para la ropa y el rojo para las cosas varias. Luego, simplemente ponía el dinero en mi cartera así con los clips. Todo el cambio iba al bolsillo del cambio o a un monedero.

¿Qué hacer con todo el cambio?

¡Desafíate a ahorrar en el cambio! Una vez que tu monedero o bolsillo de monedas se llene, vacíalo en un frasco o recipiente grande de vidrio. Una vez lleno, tendrás unos cuantos cientos de dólares ahí dentro. ¡Es una gran manera de forzar algunos pequeños ahorros en tu vida sin tener que esforzarte tanto! ¿Reto aceptado?

Usar una App en lugar de dinero en efectivo:

Si no quieres usar dinero en efectivo en absoluto, sin duda puedes lidiar con todas las transacciones de la tarjeta de tu cuenta bancaria cada mes. Es mayormente lo que hago ahora, pero cuando estábamos empezando, usábamos sólo efectivo para muchas de nuestras compras. Es la MEJOR manera de controlar tus gastos.

Ramsey solutions tiene una aplicación llamada Every Dollar, que te anima a presupuestar cada dólar antes de gastarlo. Es la mejor aplicación de presupuesto que existe, que también actúa como un «talonario de cheques» que registra cada una de las transacciones que haces. Esto es lo que usamos ahora para los registros de nuestra chequera y el seguimiento de todos nuestros gastos. Puedo retroceder unos años si quiero.

Es una gran manera de hacer un seguimiento de sus gastos si ya ha ganado el control de sus gastos. NO es tan bueno si aún no has conseguido controlar tus gastos y tu presupuesto. La razón es que es MUCHO más fácil «dejar ir» cuando las cosas se descontrolan de nuevo. Digamos que usted gastó de más en la categoría de ropa, y se ocupó y esperó demasiadas semanas para introducirlo en la aplicación. Te llevará mucho más tiempo volver a controlar tus gastos y tratar de seguir también el ritmo de todas las demás transacciones. Ahora, tendrás que volver a tu cuenta bancaria y hacer un seguimiento de cada una de las transacciones que te has saltado en las últimas semanas. Esto probablemente le llevará unas cuantas horas, y como ya está ocupado, es posible que nunca vuelva a hacerlo.

Sacar el dinero en efectivo elimina todas las horas de seguimiento porque el dinero está ahí mismo en su cartera para gastarlo. Simplemente lleva la cuenta del efectivo gastado de los sobres, y cuando se le acaba, ¡se le acaba!

Los sobres de efectivo le OBLIGAN a sacar lo mejor de lo que ya tiene, y ciertamente le enseña a elegir sabiamente.

Si ya te sientes fuera de control con tu dinero, quiero que empieces a usar sobres (o clips), ¡y que me cuentes cómo cambian tus gastos!

¡Estos sobres imprimibles súper bonitos caben perfectamente en mi cartera! Verás, encaja muy convenientemente junto a la siempre peligrosa tarjeta de débito de Target.

¡He diseñado unos cuantos sobres para que empieces! Y para que no gastes demasiado en tinta, he reducido la transparencia para crear unos colores pastel. Tengo flores, piñas, conchas marinas, perros &gatos, pájaros, cerditos y perchas de ropa. Consigue el tuyo a continuación!

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