¡Subir el sueldo! ¿Es la ortodoncia para adultos una buena razón para utilizar los ahorros de la HSA?

Ningún niño quiere llevar ortodoncia. Tienen un aspecto extraño, dificultan la masticación y, en general, son incómodos. Puede que merezca la pena una vez que se los quiten, pero intente explicárselo a un niño testarudo de 12 años.

Es por eso que un número sorprendente de personas esperan hasta la edad adulta antes de hacerse finalmente un aparato de ortodoncia – y acaban sorprendidos por el coste. Puede que no se te ocurra cuando eres joven, pero la ortodoncia es muy, muy cara.

Cuando surgen gastos médicos sorprendentes, tu cuenta de ahorros sanitarios está aquí para ayudarte. Esto es lo que debe saber sobre las HSA y la ortodoncia.

¿Las HSA cubren la ortodoncia?

Puede que piense que los aparatos y otros procedimientos de ortodoncia son cosméticos, pero tener los dientes mal espaciados puede afectar a su mordida, crear espacio para que crezcan las bacterias y provocar graves problemas dentales. Si un dentista u ortodoncista le recomienda el uso de brackets, probablemente sea porque sus dientes le causan molestias.

Por eso las HSA casi siempre cubren la ortodoncia para adultos, incluyendo tanto los brackets tradicionales como las alternativas como Invisalign y el Club Smile Direct. Si un dentista recomienda los frenos por una razón médica, su HSA lo cubrirá.

¿Cómo pagará mi HSA los aparatos de ortodoncia?

El coste total de la ortodoncia tiende a ser prohibitivo, por lo que la mayoría de los pacientes pagan los aparatos y accesorios similares mes a mes. Por término medio, los adultos que llevan ortodoncia pagan entre 5.000 y 6.000 dólares en total. Si tienes esa cantidad de dinero en tu HSA y te sientes cómodo gastándolo todo en los aparatos, podrías conseguir un descuento pagando el total. Pregunte a su ortodoncista si esa es una opción.

De lo contrario, usted querrá establecer un plan de pago con su ortodoncista. El ortodoncista espaciará los pagos y los ajustará en función de su presupuesto. Para utilizar su HSA en un plan de pago, usted puede dar la oficina del ortodoncista su información de facturación HSA y van a establecer un giro automático en su cuenta.

Si utiliza un plan de pago mensual, asegúrese de tener siempre suficiente en su HSA para cubrirlo. Esto es especialmente importante si usted utiliza su HSA para todas sus necesidades médicas, de visión y dentales. Dado que las HSA son como cuentas bancarias, le cobrarán cargos por sobregiro si un proveedor factura a su cuenta por un importe superior a su saldo actual.

Cuando pague los aparatos de ortodoncia y otros gastos, nunca intente transferir a su HSA más dinero del permitido legalmente. El límite anual es actualmente de 3.450 dólares si está inscrito en el plan de salud como individuo y de 6.900 dólares si está inscrito como persona o familia. Si tus aparatos dentales cuestan 6.000 dólares y tus otros gastos médicos habituales equivalen a 1.000 dólares, no puedes ahorrar 7.000 dólares en tu HSA sin pagar un impuesto especial del 6% sobre el exceso. Tampoco puede deducir las aportaciones que superen el límite.

También puede optar por pagar sus aparatos ortopédicos con una tarjeta de débito o crédito normal y luego transferir el dinero de su HSA a su cuenta corriente. Si opta por esta vía, asegúrese de guardar todos sus recibos digitalmente en caso de que el IRS tenga preguntas sobre sus transferencias (lo cual es una buena idea para todas y cada una de las compras de la HSA en caso de que alguna vez sea auditado).

Como siempre, asegúrese de hablar con el administrador de su plan antes de concertar citas, para ver qué servicios son elegibles para la HSA.

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