Los bonos de ahorro de EE.UU. suelen ser regalos de cumpleaños o de otro tipo para los niños. De hecho, es probable que un abuelo o una tía abuela bien intencionados le hayan regalado uno al menos una vez en su infancia.
Los bonos de ahorro se consideraban tradicionalmente una buena forma de ahorrar dinero para la universidad u otros objetivos a largo plazo. De hecho, mucha gente los consideraba una buena inversión. El dinero está garantizado y, si se compran bonos de ahorro de EE, se puede esperar que su inversión duplique al menos su valor al vencimiento. También están exentos de impuestos estatales y locales, y de impuestos federales sobre la renta si se utilizan para la educación.
A primera vista, esto parece una estrategia de inversión sólida. Pero no siempre es tan blanco y negro. Aprenda si los bonos de ahorro estadounidenses son buenas inversiones, o si su dinero estaría mejor invertido en otra parte.
¿Son los bonos de ahorro una buena inversión para la universidad?
Los bonos de ahorro no son la mejor inversión, ni siquiera para la universidad. La tasa de rendimiento es fijada por el gobierno de los Estados Unidos y las condiciones del mercado, y puede tomar hasta 20 años para que los bonos maduren completamente y dupliquen su valor original. Esa es una tasa de rendimiento bastante baja. Algunas personas no se dan cuenta de que los bonos tardarán tanto tiempo en rendir y cuentan con que el dinero llegará mucho antes. Si ya tiene los bonos y los va a necesitar pronto para la universidad, puede ser más fácil cobrarlos a medida que los necesite.
Otros consejos:
- Los bonos no suelen valer su valor nominal hasta 20 años después de su emisión. Para entonces, puede ser demasiado tarde para utilizarlos para gastos relacionados con la educación.
- Para el mismo propósito, los planes de ahorro universitario 529 pueden ofrecer una mejor tasa de rendimiento.
¿Qué beneficios tienen los bonos de ahorro?
Otra de las razones por las que la gente elige los bonos de ahorro es para proteger el dinero que dan a sus nietos de los padres, que pueden verse tentados a gastar el dinero en necesidades más inmediatas. Sin embargo, esto no siempre funciona. En algunos casos, los padres están legalmente autorizados a cobrar los bonos de ahorro de sus hijos, dado que el niño vive con ellos y es demasiado joven para firmar una solicitud de pago.
Como resultado, los abuelos pueden ser mejores abriendo una cuenta 529 para su nieto si están planeando ayudar a contribuir con el dinero para la educación del niño.
Otros consejos:
- Los bonos de ahorro son fáciles de cobrar en un banco local o en línea a través de su cuenta TreasuryDirect.
- No es necesario esperar hasta el vencimiento del bono para cobrarlo.
- Los impuestos se deben pagar el año en que se cobran los bonos de ahorro.
¿Qué alternativas hay a los bonos de ahorro estadounidenses?
Hay alternativas a los bonos de ahorro de EE.UU. que ofrecen una cantidad similar de seguridad con una mejor tasa de rendimiento. Si prefiere inversiones más conservadoras desde el punto de vista financiero, puede considerar la posibilidad de buscar certificados de depósito o rentas vitalicias, así como elegir fondos de inversión con una tasa de rendimiento sólida. Le ofrecerán un mejor rendimiento de su inversión a lo largo del tiempo.
Si está buscando una forma de financiar la educación, un plan de ahorro universitario 529 o una cuenta IRA para la educación son buenas opciones. Además, las cuentas de ahorro tradicionales pueden ofrecer más flexibilidad que un bono de ahorro estadounidense.
¿Cómo puedo cobrar un bono de ahorro?
Si tiene bonos de ahorro estadounidenses en papel, puede cobrarlos en muchos bancos, donde recibirá la cantidad actual que haya ganado con ellos. No todos los bancos cobran los bonos de ahorro, por lo que puede llamar primero a su banco y preguntar sobre su política de cobro de bonos.
En el banco, se le pedirá que rellene la documentación porque tendrá que pagar impuestos sobre el bono cuando se cobre. El banco también requerirá al menos una forma de identificación, aunque puede requerir dos si no tiene una cuenta allí.
Si tiene bonos electrónicos, puede cobrarlos en línea a través de su cuenta TreasuryDirect y hacer que el importe se acredite en su cuenta corriente o de ahorros.También puede convertir sus bonos EE, E o I en papel en bonos electrónicos a través de SmartExchange.
Si recibe bonos de ahorro como herencia, tendrá que rellenar el papeleo adecuado y liquidar la herencia para poder cobrarlos. Esto puede ser un proceso complicado y puede llevar bastante tiempo. Sin embargo, puede ser beneficioso hacerlo. Los bonos más antiguos siguen ganando intereses, algunos hasta 30 años después de la fecha de emisión, por lo que es posible que pueda obtener más dinero que el valor nominal. También puede consultar en Internet para saber cuánto valen los bonos de ahorro.
¿Qué debo hacer con los bonos de ahorro que tengo actualmente?
Puede cobrar los bonos de ahorro y colocarlos en mejores inversiones para obtener una mayor tasa de rendimiento. Si planea retirar una gran cantidad de bonos, prepárese para el impacto fiscal.
Dependiendo de la cantidad de intereses, puede que tenga que planificar el pago de impuestos significativos sobre los bonos cuando declare sus impuestos. Si la cantidad es grande, contacte con su contable para ver cómo cambiará su situación fiscal. Sin embargo, si el interés es mínimo, debería poder cubrir los impuestos sin demasiado problema.