¿Puede usted ganar cuando impugna elementos de informe de crédito precisos?

John Ulzheimer
Hace 2 años
Categorías: Información de crédito

He recibido la siguiente pregunta de un Minter a través de la página de Facebook de Mint.com:

Pregunta: «John, acabo de recibir todos mis informes de crédito de forma gratuita y hay algunos elementos que son viejos, precisos y simplemente malos. Me gustaría deshacerme de ellos. Los materiales que vienen con los informes de crédito dejan muy claro que puedo disputar la información que es incorrecta y hacer que se corrija.

Pero tengo un dilema diferente: tengo información que sé que es correcta que me gustaría eliminar. ¿Hay alguna desventaja en disputar información en un informe de crédito que sabe que es correcta? ¿Puedo tener problemas?»

Respuesta: Lo primero es lo primero, la Ley de Informes de Crédito Justos nos da a cada uno de nosotros el derecho a cuestionar la información de nuestros informes de crédito con la que no estamos de acuerdo. No hay nada en esa ley que prohíba a los consumidores impugnar la información de sus informes de crédito por cualquier motivo.

Además, «exacto o inexacto» no es la única variable que puede hacer que las agencias de informes de crédito eliminen algo de un informe de crédito. La información de su informe crediticio debe poder verificarse, sea correcta o incorrecta.

Por lo tanto, si usted disputa algo de sus informes crediticios y la parte proveedora no responde a las agencias de crédito, el elemento se considerará no verificable y se eliminará.

Puede haber sido perfectamente exacto, pero debido a que el prestamista no pudo o no quiso confirmar su exactitud, ¡adiós a la información negativa!

¿Está mal disputar la información correcta?

No soy la policía de la moral, y usted puede hacer lo que quiera, pero tiene derecho a cuestionar cualquier información en su informe – sea correcta o no.

Es su derecho tener información correcta y verificable en sus informes de crédito. No puedo hablar por ellos, pero me imagino que también querrán que su informe de crédito sea totalmente correcto y verificable.

Cómo presentar disputas con las oficinas de crédito

Solicitar el informe de crédito

Para encontrar cualquier error o cifra poco atractiva para disputar, primero tendrá que obtener una copia actualizada de su informe de crédito de cada una de las oficinas de informes de crédito-Experian, Equifax y TransUnion.

Hay algunas maneras de hacerlo. Tiene derecho a un informe crediticio gratuito cada año que puede solicitar en annualcreditreport.com o puede acceder a su puntuación crediticia directamente en la aplicación Mint. Muchos bancos y compañías de tarjetas de crédito también le permitirán sacar su informe de crédito mensualmente.

Identificar errores

Una vez que haya obtenido una puntuación de crédito reciente, debe revisar cuidadosamente la información que se muestra. ¿Es correcto el historial de crédito? ¿Qué pasa con su saldo de crédito? ¿Hay algún error o elemento que pueda ser inexacto? Si la respuesta es afirmativa, imprima el informe y siga los siguientes pasos para disputar todos los elementos inexactos o negativos de su informe de crédito.

Llene un formulario de disputa de la oficina de crédito

Cada una de las oficinas de crédito tiene un área de su sitio web dedicada a las disputas de informes de crédito. Aquí encontrará instrucciones y formularios de disputa para cada una de ellas. Para facilitarle la tarea a nuestros mineros, hemos hecho el trabajo pesado por usted y hemos recopilado todos los recursos que necesitará para disputar algo en su informe crediticio.

Aquí encontrará los formularios de disputa para las tres principales agencias de crédito:

• Para disputar Experian, llene el formulario de disputa de Experian
• Para disputar Equifax, llene el formulario de disputa de Equifax
• Para disputar TransUnion, llene el formulario de disputa de TransUnion

Nota: Si la información que desea disputar aparece en los tres informes, tendrá que presentar una disputa por separado con cada una de las agencias de informes crediticios.

Imprima su informe de crédito y anote los errores

En el segundo paso imprimió su informe de crédito original. Ahora, querrá anotar los errores que notó en su informe marcando con un círculo los elementos que desea cambiar. Es importante que la oficina de crédito sepa exactamente de qué se trata su solicitud, así que tenga mucho cuidado aquí y asegúrese de que la información que está citando aquí coincida con la descripción de su formulario de disputa de informe de crédito.

Envíe su disputa a la(s) oficina(s) de crédito

Para saber cómo disputar un informe de crédito y ganar, probablemente querrá incluir tanta información como sea posible para apoyar su caso. Dicho esto, tendrá que incluir algunos elementos además de su reclamo de disputa y su informe de crédito.

Dependiendo del tipo de cosas que quiera disputar en su informe de crédito, su caso puede requerir diferentes documentos. Por ejemplo, si usted está tratando de eliminar una cuenta de tarjeta de crédito cerrada de su puntuación, podría incluir un registro de la cuenta cerrada con sus documentos. Si desea impugnar un importe de cobro, debe proporcionar una prueba de la deuda saldada o un recibo que demuestre que ha realizado los pagos requeridos.

Una vez que tenga todos sus documentos reunidos, hay algunas maneras de abordar el proceso de disputa:

• En línea: Para muchos, la forma más fácil de llevar a cabo el proceso de disputa es simplemente cargar su disputa y los documentos relativos en línea (puede utilizar los enlaces mencionados anteriormente para hacerlo).

• Por teléfono: También puede presentar una disputa por teléfono con Equifax y TransUnion-Experian no ofrece esta opción.
  • Equifax: 1-866-349-5191
  • TransUnion: 1-800-916-8800

• Por correo: Por último, puede enviar su disputa y documentos por correo certificado con acuse de recibo.

Experian

P.O. Box 9701

Allen, TX 75013

Equifax

P.O. Box 740256

Atlanta, GA 30374-0256

TransUnion

P.O. Box 2000

Chester, PA 19016

Algunos consejos: cómo disputar el informe de crédito y ganar

¿Se pregunta «si funciona la disputa de crédito»? Desafortunadamente, no siempre es tan simple… pero ciertamente hay algunas cosas que puede hacer para aumentar sus probabilidades. Si usted presenta disputas con las oficinas de crédito, usted debe pensar en cómo redactar su carta. No estoy seguro de ir tan lejos como para decirles que quieres que se elimine la información precisa. Simplemente pediría que verifiquen lo que ya se ha informado.

Después de presentar su disputa, las agencias de crédito se pondrán en contacto con la parte suministradora, normalmente un prestamista o una agencia de cobros. Estas partes se denominan formalmente «proveedores de datos» o «proveedores» para abreviar.

Es su responsabilidad investigar su reclamación y responder a las agencias de crédito, normalmente en un plazo de 30 días, pero hay algunos casos en los que pueden tardar 45 días.

Si confirman la exactitud del informe de crédito, entonces es probable que tenga que vivir con ello hasta que las agencias de crédito tengan que eliminar el elemento, que normalmente tarda 7 años para las cosas malas.

Cómo volver a disputar un elemento

A veces los elementos del informe de crédito eliminados desaparecen sólo para volver a perseguirlo algunas semanas, meses o años más tarde. Usted puede optar por volver a disputar el elemento con las agencias de crédito. Es probable que le envíen otro formulario de disputa (llamado «ACDV») al proveedor pidiéndole que investigue el elemento de nuevo.

Sin embargo, a menos que se haya puesto en contacto con el proveedor y lo haya convencido de que está equivocado, es probable que envíe la misma respuesta a las agencias de crédito.

Si decide disputar el elemento de nuevo, debe tener en cuenta que las agencias de crédito no tienen que cumplir con su solicitud a menos que proporcione alguna información nueva.

La Ley de Informes de Crédito Justos permite a las agencias considerar las disputas repetitivas como frívolas e ignorarlas.

Lo que hay que saber: Cómo disputar los informes de crédito y ganar

• Tiene derecho a que la información de su informe de crédito sea precisa y verificable
• Puede presentar una disputa ante las agencias de crédito por teléfono, por correo o en línea
• Cuando presente una disputa de crédito, incluya la mayor cantidad de información posible para respaldar su reclamo
• Si su disputa es rechazada, puede optar por volver a disputar el reclamo con las agencias de informes crediticios

¿Tiene alguna pregunta de crédito para John Ulzheimer? Dirígete a la página de Facebook de Mint.com y pregunta.