Proceso de ejecución hipotecaria en Florida

En Florida, un prestamista debe acudir a los tribunales para ejecutar su hipoteca. El prestamista presenta una demanda en el Tribunal de Circuito del condado donde se encuentra la propiedad. El prestamista no tiene derecho a tomar su casa hasta que obtenga una sentencia de ejecución hipotecaria y una orden de posesión del Tribunal.

Antes de que comience la ejecución hipotecaria

• La enorme pila de documentos que los prestatarios firman en el momento del cierre forman la base de muchos de los derechos y defensas en una ejecución hipotecaria. Los más importantes son el pagaré y la hipoteca.
• El pagaré es el contrato que establece las condiciones para devolver el dinero prestado. La hipoteca permite al banco recuperar su propiedad y venderla si usted no cumple con los pagos del pagaré.

Notificación de Incumplimiento

• Si un prestatario no paga, el Banco debe declararlo en incumplimiento del pagaré. Este documento suele llamarse Aviso de Incumplimiento y suele entregarse por correo.
• En la mayoría de los avisos, el Banco exige que se pague el pagaré en su totalidad inmediatamente. Esto se llama una aceleración de la nota.

Disputar la validez de la deuda

• El prestatario tiene derechos bajo la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA), para disputar la validez de esta deuda hipotecaria.
• Una vez que el prestatario exige al Prestamista verificar la deuda, el prestamista debe detener todas las acciones de cobro hasta que la deuda sea verificada.
• Bruce Jacobs & Asociados, puede ayudarle a ejercer sus derechos legales. Haga clic aquí para empezar.

La citación, la queja y Lis Pendens.

• Espere ser servido con una demanda de ejecución hipotecaria después de recibir el aviso de incumplimiento. Una ejecución hipotecaria comienza con la presentación de una citación, una demanda y una litispendencia ante el secretario del tribunal.
• Como en cualquier demanda, el prestatario tiene derecho a comparecer y defenderse contra la demanda. Todo prestatario tiene derecho a hacer que el Banco pruebe su caso.
• La citación le informa de que se ha presentado una demanda y le da 20 días para presentar una respuesta ante el Tribunal

Debe actuar en el plazo de 20 días o puede renunciar a poderosas defensas

• Una «Lis Pendens» pone en conocimiento del público que se ha presentado una ejecución hipotecaria contra su propiedad. El secretario del juzgado inscribirá la litispendencia en los registros públicos para que aparezca en cualquier informe de titularidad.
• La demanda establece que el banco le declara en rebeldía y exige una sentencia de ejecución hipotecaria a menos que se pague la totalidad del pagaré.
• Servicio de Proceso
  Una vez que se presenta la ejecución hipotecaria, un servidor de proceso (por lo general un sheriff del condado) le entregará en mano la citación y una copia de la demanda y Lis Pendens.
• No es aconsejable «esconderse» del sheriff. La notificación por publicación está permitida cuando el demandado de la ejecución hipotecaria no puede ser localizado después de una búsqueda diligente. Hay estrategias de defensa mucho mejores que jugar al escondite con el notificador.
• Solicitud de desestimación
  Una estrategia de defensa eficaz suele ser presentar una solicitud de desestimación de la demanda. Hay varios motivos legales y procesales que se pueden plantear. Esta es una excelente oportunidad para cuestionar si el banco puede presentar el pagaré y la documentación necesaria para ejecutar la hipoteca.
• La respuesta
  Una respuesta es la primera oportunidad para exponer su respuesta a la demanda y cualquier defensa afirmativa que pueda plantear. Una defensa afirmativa efectivamente dice a la corte: «No he pagado mi hipoteca, pero el banco no puede ejecutarla porque ….»
• Descubrimiento
• Cualquier parte de un juicio tiene derecho a realizar un descubrimiento. Puede solicitar documentos, interrogar a los testigos y exigir respuestas a preguntas bajo juramento. El descubrimiento es el proceso utilizado para desarrollar los hechos que apoyan las defensas a la ejecución hipotecaria. También es una excelente manera de crear un apalancamiento que puede resolver una ejecución hipotecaria.

Summary Judgment

• En la audiencia de juicio sumario, el abogado del prestamista presenta declaraciones juradas que establecen el caso del Banco contra usted. El prestatario tiene derecho a presentar sus propias declaraciones juradas. Si el juez considera que existen cuestiones de hecho a partir de las declaraciones juradas, la petición debe ser denegada. Si el tribunal concede la moción, emitirá una sentencia sumaria final que establece la cantidad exacta que usted debe, incluyendo el capital, los intereses, los honorarios de los abogados, los gastos y las costas judiciales.
• Una vez que se emite una sentencia final, el secretario del tribunal programa la fecha de venta. Esto es por lo general entre 35 y 120 días a partir de la fecha de la sentencia se introduce. A menos que haya un acuerdo con el banco, una declaración de bancarrota, o alguna otra cuestión de procedimiento, la propiedad será vendida en los pasos de la Corte.

Venta Judicial

• La sentencia final de ejecución hipotecaria especificará cómo la ejecución hipotecaria debe tener lugar. La ejecución hipotecaria debe llevarse a cabo en la forma establecida en la Sentencia. Es responsabilidad de los prestamistas colocar un anuncio legal, una publicación o un aviso de la venta de la ejecución hipotecaria en un periódico local. Después de que la venta tenga lugar, los términos de la venta deben ser confirmados por el tribunal que ordenó la venta. Si se cumplen los términos de la orden de venta, el título a nombre del comprador puede completarse presentando un certificado de título. Si hay irregularidades, puede presentar objeciones a la venta, lo que impedirá que se emita un certificado de título

Sentencia de deficiencia

• Los prestamistas que vuelven a tomar una propiedad mediante una venta de ejecución hipotecaria tratarán entonces de venderla, normalmente a precios de «remate». Si el Banco revende la propiedad por menos de la cantidad debida en la sentencia de ejecución hipotecaria, el Banco puede solicitar una sentencia de deficiencia. El banco sólo tiene que demostrar que el precio de reventa era comercialmente razonable. Si la sentencia de ejecución hipotecaria fue de 300.000 dólares y la propiedad se revendió por 100.000 dólares, el tribunal emitiría una sentencia de deficiencia contra el prestatario por 200.000 dólares. Esta sentencia de deficiencia es la misma que cualquier otra sentencia y puede ser ejecutada hasta 20 años.

¿Por qué luchar?

Para ejecutar una hipoteca en Florida, un banco debe hacer algo más que demostrar que un prestatario no ha hecho los pagos. Hay poderosas defensas que se plantean en una ejecución hipotecaria. Usted tiene el derecho de llevar a cabo el descubrimiento, solicitar documentos, y mantener el banco a su carga.

La mayoría de los bancos presionan para una ejecución hipotecaria rápida. Una empresa de modificación de préstamos no puede ir a la corte y luchar. Jacobs Legal ha desarrollado una amplia estrategia de ejecución hipotecaria para negociar desde una posición de fuerza.

¿Qué debe hacer? No se mude porque se retrase en los pagos. Está en su derecho de permanecer en la vivienda hasta que el banco supere sus defensas. Si la propiedad está alquilada, puede seguir cobrando el alquiler mientras luchamos contra su ejecución hipotecaria.

Si está listo para luchar, llame a Jacobs Legal.

¿Quiénes son Jacobs Legal? Bruce Jacobs pasó cinco años presentando ejecuciones hipotecarias para grandes instituciones de crédito en toda la Florida. Él es un padre, un marido y un dueño de casa como usted. Él entiende el impacto de una hipoteca severamente bajo el agua y la importancia de encontrar una solución.

Jacobs Legal ofrece la oportunidad de luchar contra su ejecución hipotecaria.

• Una ejecución hipotecaria adecuadamente defendida puede tomar años antes de que el Banco pueda probar su caso.
• Otras defensas pueden resultar en que la ejecución hipotecaria sea desestimada por completo.
• Todavía otras defensas atrapan las violaciones de las regulaciones bancarias federales que podrían causar al banco dificultad en la ejecución hipotecaria.

La amenaza de una buena pelea

• El Gobierno sigue luchando con soluciones que sólo fortalecerán sus negociaciones
• Nuestro objetivo en Jacobs Legal, PLLC es convencer al Banco de que su mejor resultado vendrá de evitar la lucha
• Negociar su modificación de préstamo o venta corta desde una posición de fuerza
• Nuestra firma busca soluciones creativas para lograr el mejor escenario de cada propietario
• La mejor defensa de ejecución hipotecaria es un fuerte ataque.

Ayuda a los propietarios

Jacobs Legal se enorgullece de defender a los propietarios en estos tiempos difíciles. Creemos que nuestros clientes atrapados en la ola de ejecuciones hipotecarias sin precedentes necesitan un asesoramiento sólido ahora más que nunca.

Hemos desarrollado una estrategia de defensa asequible y formidable. Mantenemos el Banco a su carga mientras luchamos para conseguir el tiempo de vuelta a su lado. Jacobs Legal puede guiarle a través de las peligrosas aguas, tanto si quiere permanecer en su casa como si quiere salir de ella.

Ha llegado el momento de luchar contra la ejecución hipotecaria

En este difícil mercado inmobiliario, muchos propietarios e inversores se limitan a alejarse del problema. Algunos cometen el error de mudarse el día que se retrasan en el pago de la hipoteca. Otros permiten que el banco tenga una ejecución hipotecaria rápida sin siquiera responder en los tribunales. Y otros buscan el asesoramiento de empresas de modificación de préstamos que no acuden a los tribunales.

Una vez finalizada la ejecución hipotecaria, comienzan realmente los problemas. Muchos bancos buscan una «sentencia de deficiencia» contra el propietario una vez que venden su casa a un precio de venta de fuego. Si usted debía $400,000.00 y el banco sólo vendió su casa por $150,000.00, el banco tiene derecho a un juicio contra usted por el saldo de $250,000.00 que debe. Incluso si su banco no va a ir después de una sentencia de la deficiencia, hay pescadores que compran esos juicios por centavos de dólar. Usted no quiere que esos tiburones le persigan.

Un buen ataque es la mejor defensa contra la ejecución hipotecaria

Ahora está claro que su mejor estrategia es luchar contra la ejecución hipotecaria. Nuestro objetivo es identificar y desarrollar defensas legales en el origen y servicio de su préstamo. El Banco puede haber violado cualquier número de préstamos predatorios o regulaciones bancarias incluyendo:

• la Ley de Veracidad en los Préstamos (TILA),
• la Ley de Protección de la Propiedad y el Patrimonio de la Vivienda (HOEPA), y
• la Regulación Z de la Ley de Prácticas de Liquidación de Bienes Raíces (RESPA).

Cuando los prestamistas temen una defensa agresiva, identifican su archivo como un caso «problemático». Los casos problemáticos tienen muchas más probabilidades de obtener mejores resultados en los acuerdos. La meta está determinada por sus objetivos. Podemos emplear ciertas estrategias para mantenerle en su casa. Otras para sacarle de ella.

Hay muchas defensas que se pueden hacer valer y estrategias procesales adecuadas que se pueden utilizar para luchar contra una ejecución hipotecaria. Hay muchas más estrategias de salida que pueden poner fin a la ejecución hipotecaria sin un juicio de deficiencia.

¿Qué es la titulización?

La mejor pregunta es ¿cómo ayuda a detener la ejecución hipotecaria?

Durante la última década, los bancos y los prestamistas entregaron hipotecas a miles de propietarios. Crearon préstamos exóticos y redujeron la suscripción a casi nada. Muchos bancos sabían que el préstamo nunca sería devuelto y no les importó. AIG apostó contra esos malos préstamos. Wall Street se forró. Pero ten por seguro que prefieren que creas que sólo te estaban ayudando a alcanzar el sueño americano de tener tu propia casa

Lo que realmente ocurrió fue que los bancos se metieron en el negocio de la «titulización». Wall Street estableció complicados contratos para que los Bancos cortaran y cortaran las hipotecas para obtener enormes beneficios. Sus abogados desarrollaron pasos nuevos y no probados para tomar su hipoteca, agruparla con otras 15.000 hipotecas y llenar un grupo de hipotecas.

Se suponía que cada préstamo en ese grupo debía pasar primero por una serie de transacciones. Los préstamos pasaban por «el lavado» y se convertían en valores (como una acción o un bono) que Wall Street podía vender a nuestros fondos de pensiones, sindicatos de policía y compañías de seguros de vida.

Después del escándalo del «Robo-firmante» de 2010, está claro que muchos Bancos ignoraron sus obligaciones legales al pasar los préstamos por el lavado. Los bancos crearon cesiones y declaraciones juradas falsas y fueron pillados con las manos en la masa. Este torbellino de preguntas y problemas legales sólo puede ayudar a los propietarios de viviendas con un asesoramiento agresivo.

Jacobs Legal se unió recientemente a una red nacional de empresas líderes en la defensa de ejecuciones hipotecarias armadas con argumentos de vanguardia, compartiendo información en tiempo real. Hay una lucha en marcha y Jacobs Legal está en primera línea.

Jacobs Legal proporciona asesoramiento informado y práctico para los propietarios de viviendas que quieren negociar desde una posición de fuerza. El Sr. Jacobs es un ex abogado del banco. Es un ex fiscal del condado de Miami-Dade que ahora lucha por los propietarios.

Negocie desde una posición de fuerza.

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