Ganar un par de dólares ayudando a tus padres a rastrillar el césped o a sacar la basura era siempre emocionante cuando eras niño; no importaba que no fuera mucho dinero, simplemente te emocionaba ver cómo se llenaba tu hucha. Los intereses bancarios son así. Aunque ahora no parezca gran cosa, con el tiempo los intereses pueden suponer un buen colchón para su cuenta de ahorros y ayudarle a alcanzar sus objetivos de ahorro futuros.
Entonces, ¿por qué los bancos pagan intereses a sus clientes?
Si alguna vez se ha preguntado por qué los bancos pagan a sus clientes intereses por el dinero de sus cuentas de ahorro, la respuesta puede ser más sencilla de lo que cree. Cuando abre una cuenta de ahorro, una cuenta del mercado monetario, un certificado de depósito o cualquier otro tipo de cuenta de depósito, está formando una asociación con su banco. Usted concede al banco el derecho a prestar su dinero a los prestatarios en forma de préstamos, hipotecas o tarjetas de crédito, y a cambio recibe intereses, también llamados intereses del ahorro.1
¿Pero qué pasa si el mercado se desploma o algo compromete su relación con el banco? No se estrese. La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) asegura hasta los límites permitidos si su banco quiebra.
¿Cómo gana intereses una cuenta de ahorro?
Dependiendo de su cuenta, su banco podría utilizar el interés simple o el compuesto para calcular cuánto dinero ganará en intereses. Puede ser bueno saber qué tipo de interés utiliza su cuenta, ya que puede afectar a su rendimiento porcentual anual (APY), o una tasa anualizada que muestra la cantidad de dinero que puede ganar en intereses en esa cuenta durante un año. También puede afectar a su tasa de porcentaje anual (TAE), que es un tipo anualizado que muestra los intereses que pagará por un préstamo o dinero prestado.2
El interés simple utiliza su saldo principal, o la suma original de dinero depositada en su cuenta, para calcular su APY. Este tipo de interés no tiene en cuenta ningún interés que haya ganado con el tiempo. Es decir, si comenzó con 1.000 dólares en su cuenta, el banco siempre basará su interés en 1.000 dólares.3
El interés compuesto calcula su APY utilizando su saldo principal más cualquier interés que ya haya ganado durante un determinado período de tiempo. Si su cuenta se compone diariamente, su banco normalmente calculará los intereses ganados cada día, y si su cuenta se compone mensual o anualmente, su banco normalmente calculará los intereses una vez al mes o al año.10 Es decir, si empezó con 1.000 dólares en su cuenta y ganó 5 dólares en intereses, la próxima vez que su banco calcule los intereses, los basará en 1.005 dólares.4 Este es un ejemplo de cómo podrían funcionar el interés simple y el compuesto durante 10 años al 1%.