Los límites de préstamos VA para la mayor parte de California han tendido a ser más altos que muchas partes del país. Pero aún así, con los precios de la vivienda muy a menudo más alto que el límite de préstamo del condado local, los veteranos de California se vieron obligados a entrar con algún pago inicial en muchas situaciones. Se avecinan cambios para 2020. Los límites de financiación del 100% van a desaparecer. Esto hará posible que un Veterano compre una casa a cualquier precio (teóricamente) con $0 de enganche.
Ley de Veteranos de la Marina de Agua Azul de 2019
La Ley de Veteranos de la Marina de Agua Azul de 2019 (casi suena como algo salido de una película de Jason Bourne) fue firmada en junio de 2019 y será efectiva el 1 de enero de 2020. Esta ley elimina los Límites de Préstamo VA de Cero Abajo. También aumenta la tasa de financiación de la VA.
Hasta ahora (1 de enero de 2020) los límites de los préstamos VA han estado vinculados a los límites de la FHFA establecidos cada año. Un veterano podría comprar una casa con $0 de pago inicial, pero sólo hasta el límite de préstamo del condado. Si el precio de compra estaba por encima del límite del préstamo entonces el veterano de California necesitaba un pago inicial igual al 25% de la diferencia entre el límite del préstamo y el precio de la casa. El préstamo VA resultante se conoce comúnmente como un «Jumbo VA Loan». Esto seguía siendo un muy buen trato para el Veterano y permitía menos pago inicial y sin seguro hipotecario que cualquier otro tipo de programa de préstamo.
Comparando el Límite de Préstamo 2019 vs 2020 Sin Límite de Compra
El Límite de Préstamo VA del 100% de financiación en los condados de Orange y Los Ángeles es de $726,525 en 2019. Un Veterano puede comprar una casa hasta $726,525 sin pago inicial. Si el precio de compra es de $926,525, o $200,000 por encima del límite de préstamo de 2019 para los condados de Orange y Los Ángeles, entonces el pago inicial requerido sería de $50,000 (25% de la diferencia de $200,000) y el préstamo VA sería de $876,525. En 2020, un Veterano que compre una casa por $926,525, o incluso $1,000,000, no necesitará un pago inicial en absoluto. Esto permitirá al Veterano mantener más dinero en el banco.
El límite estándar de préstamo VA «Conforme» en 2019 es de $ 484,350. Los condados de Riverside y San Bernardino han estado sujetos a este límite aunque hay muchas áreas donde las casas se venden por encima del límite. Por ejemplo, un veterano que compre una casa en Corona (en el condado de Riverside) por 584.350 dólares (100.000 dólares por encima del límite del 100%) en 2019 necesitaría 25.000 dólares de entrada. En 2020, no necesitarán un pago inicial. Esto abrirá muchas áreas del Inland Empire y ayudará a los valores de las propiedades también.
Aumento de la cuota de financiación de VA
La cuota de financiación de VA aumentará en 2020 como parte de la Ley de Veteranos de la Marina de Agua Azul de 2019. La tasa de financiación del VA se financia normalmente en el préstamo y se desembolsa al VA. Se utiliza principalmente por VA para garantizar el préstamo de VA para los prestamistas que están cerrando realmente los préstamos. Es importante señalar que VA no es un «prestamista» y no financia los préstamos de VA. VA garantiza el préstamo siempre y cuando se suscriba a las directrices de VA. Y no todas las compañías hipotecarias ofrecen el programa de préstamos VA.
Actualmente, en 2019, la tasa de financiación de VA para un comprador de VA por primera vez es del 2,15% del importe del préstamo. (esto puede variar dependiendo de si la elegibilidad de los Veteranos, y si son elegibles debido al tiempo en las Reservas o la Guardia Nacional, o fueron Servicio Activo). La nueva tasa de financiación del VA en 2020 será del 2,3% para los primeros usuarios. La tasa de financiación para los usuarios posteriores será del 3,6% frente al 3,3% actual en 2019. En 2020, la Tasa de Financiación será la misma para todos los Veteranos que reúnan los requisitos, tanto si son de la Guardia Nacional o reservistas, como si son militares regulares.
Las exenciones de la tasa de financiación de la VA
Para aquellos veteranos con una calificación de discapacidad relacionada con el servicio, la tasa de financiación está exenta. Y a partir de 2020, los miembros del servicio activo que hayan recibido un Corazón Púrpura también estarán exentos de la tasa de financiación. La tasa de financiación también puede reducirse si se paga un 5% o un 10% de anticipo. Para un usuario posterior en 2020, la tasa de financiación del VA puede reducirse del 3,6% al 1,65% con un 5% de entrada o al 1,4% con un 10% de entrada.
Como se mencionó anteriormente, el VA Funding Fee puede ser financiado en el préstamo, lo que significa que no afectará a la cantidad de dinero que necesita el Veterano para comprar una casa. Pero aún así, si un usuario posterior está vendiendo una casa y tendrá la equidad de la venta para su próxima compra, poniendo el 5% hacia abajo en una compra de $ 500,000 la cuota de financiación VA se reducirá de $ 18,000 hacia abajo a $ 7,837. El importe del préstamo resultante con un 5% de entrada (25.000 dólares de entrada) sería de 482.837 dólares. El préstamo resultante con $0 de enganche sería de $518,000. Por lo tanto, con 25.000 $ de entrada, la diferencia del importe del préstamo es de 35.163 $. La diferencia de pago dependerá de la tasa de interés del préstamo, pero podría ser fácilmente entre $150 y $175 por mes. Para un usuario posterior del préstamo del VA que tiene la opción de entrar con un poco de pago inicial, que sería algo para pensar.
Para saber realmente cuál es la mejor opción para usted, ponerse en contacto con un oficial de préstamos que se especializa en el programa de préstamos del VA es su primer paso.
Autorizado por Tim Storm, un oficial de préstamos del VA de California que se especializa en los préstamos del VA. MLO 223456. – Por favor, póngase en contacto con mi oficina en Fairway Independent Mortgage Corporation NMLS 2289. Mi línea directa es 714-478-3049. Prepararé escenarios de préstamos VA personalizados que se ajustarán a sus objetivos financieros, tanto a largo como a corto plazo. También preparo una explicación de vídeo de sus escenarios para que usted sea capaz de comprender plenamente los números antes de haber comenzado el proceso de préstamo