- por Christian Worstell
- 22 de febrero, 2021
- Revisado por John Krahnert
Casi 63 millones de estadounidenses están inscritos en Medicare a partir de diciembre de 2020.1
Un número tan grande de beneficiarios depende de algún tipo de cobertura médica de Medicare, pero ¿cuáles son algunos de los beneficios e inconvenientes a los que pueden enfrentarse los beneficiarios de Medicare?
Esta guía analiza en profundidad tanto las ventajas como las desventajas de Medicare. Analizamos los posibles beneficios y desventajas de:
- Medicare original (Parte A y Parte B)
- Los planes de Medicare Advantage (Parte C)
- Los planes de seguro complementario de Medicare (Medigap)
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- ¿Cuáles son las ventajas de Medicare?
- Primas mensuales bajas
- Elegibilidad amplia
- Aceptación amplia
- ¿Cuáles son las desventajas de Medicare?
- No hay cobertura de visión, dental, auditiva o de medicamentos recetados al por menor
- Costos de bolsillo
- Sin límite de gastos de bolsillo
- Ventajas y desventajas de los planes Medicare Advantage
- ¿Es mejor tener Medicare Advantage o Medigap?
- ¿Cuáles son las ventajas y desventajas del Seguro Suplementario de Medicare?
- ¿Cómo me inscribo en un plan Medicare Advantage?
¿Cuáles son las ventajas de Medicare?
Algunas de las ventajas potenciales de la cobertura de Medicare Original incluyen:
Primas mensuales bajas
La mayoría de las personas reciben la Parte A de Medicare (seguro hospitalario) sin tener que pagar una prima.
La Parte B de Medicare (seguro médico) es opcional. La prima estándar de la Parte B es de 148,50 dólares al mes en 2021.
En comparación, el coste medio de la prima de referencia de un plan Plata en el mercado de la Ley de Atención Asequible (Obamacare) es de 452 dólares al mes en 2021.2
Elegibilidad amplia
Para ser elegible para la Parte A y la Parte B de Medicare, normalmente debe ser:
- Al menos 65 años
- Un ciudadano de EE.Ciudadano estadounidense o residente legal permanente durante al menos cinco años
- Menos de 65 años pero con una discapacidad o afección que reúna los requisitos, como la enfermedad de Lou Gehrig (ALS) o la enfermedad renal terminal (ESRD)
Aceptación amplia
Medicare es aceptado por más del 90 por ciento de los médicos.3
Medicare puede utilizarse en los 50 estados y el Distrito de Columbia. La parte A y la parte B de Medicare también pueden utilizarse en:
- Puerto Rico
- S. Islas Vírgenes
- Guam
- Samoa Americana
- Islas Marianas del Norte
¿Cuáles son las desventajas de Medicare?
El Medicare original puede incluir algunas desventajas, que pueden incluir algunas de las siguientes.
No hay cobertura de visión, dental, auditiva o de medicamentos recetados al por menor
La Parte A y la Parte B de Medicare cubren una amplia gama de beneficios hospitalarios y médicos, pero todavía dejan muchas cosas sin cubrir.
El Medicare original no suele cubrir artículos o servicios como:
- Medicamentos recetados
- Cuidado dental rutinario o prótesis dentales
- Cuidado de la vista rutinario o gafas
- Cuidado auditivo rutinario o audífonos
- Membresía en un club de fitness o en un gimnasio
Para obtener la cobertura de algunos de los beneficios mencionados anteriormente, los beneficiarios de Medicare pueden considerar inscribirse en un plan Medicare Advantage que incluya algunos o todos estos beneficios.
Costos de bolsillo
La Parte A y la Parte B de Medicare incluyen costos de bolsillo que los beneficiarios deben tener en cuenta.
- En 2021, debe cumplir con su deducible de la Parte A de $1,484 por período de beneficios antes de que su cobertura de la Parte A entre en vigor. Usted podría potencialmente pagar costos de coseguro adicionales de hasta $ 742 por día en 2021 para las estancias hospitalarias de más de 90 días.
Aunque esta es una situación poco frecuente, vale la pena considerarla. - La Parte B de Medicare incluye un deducible de $203 por año en 2021. Después de cumplir con su deducible de la Parte B, normalmente es responsable de pagar el 20 por ciento del costo aprobado por Medicare para sus servicios o artículos cubiertos.
- No hay un límite para este coseguro o copago del 20 por ciento, lo que significa que potencialmente podría enfrentar altos costos de bolsillo para sus servicios de atención médica de la Parte B.
Los beneficiarios de Medicare pueden considerar la posibilidad de inscribirse en un plan de seguro complementario de Medicare que puede ayudar a cubrir algunos de sus gastos de bolsillo de Medicare, como ciertos deducibles y copagos.
Sin límite de gastos de bolsillo
El Medicare original no tiene un límite de gastos de bolsillo. Esto significa que los beneficiarios de Medicare no tienen límite en la cantidad de dinero que pueden tener que pagar de su propio bolsillo por los servicios de salud cubiertos en un solo año.
Todos los planes de Medicare Advantage incluyen un límite de gasto de bolsillo.
Ciertos planes de seguro complementario de Medicare también incluyen un límite de gasto de bolsillo.
Ventajas y desventajas de los planes Medicare Advantage
Los planes Medicare Advantage son una alternativa a la Parte A y la Parte B de Medicare.
Una de las ventajas de inscribirse en un plan de Medicare Advantage es que algunos planes también cubren aspectos como los medicamentos recetados y la atención oftalmológica y dental de rutina.
También puede elegir entre diferentes tipos de planes de Medicare Advantage, como los planes de organizaciones de mantenimiento de la salud (HMO) y los planes de organizaciones de proveedores preferidos (PPO), dependiendo del lugar donde viva.
Algunos planes de Medicare Advantage también ofrecen primas mensuales de $0, y todos los planes de Medicare Advantage incluyen un límite anual de gastos de bolsillo.
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¿Es mejor tener Medicare Advantage o Medigap?
Los planes de Medicare Advantage y el seguro complementario de Medicare (Medigap) no son lo mismo. No puede tener un plan Medicare Advantage y un plan Medigap al mismo tiempo.
Si está eligiendo entre los planes Medicare Advantage y los planes Medicare Supplement, puede considerar lo siguiente:
- ¿Prefiere pagar más de sus costos de atención médica por adelantado (en forma de primas) a cambio de costos más bajos o nulos cuando reciba atención?
- ¿Prefiere pagar menos costes de atención sanitaria de su bolsillo por adelantado (en forma de primas bajas o nulas) y potencialmente pagar más costes más adelante si recibe atención?
Si prefiere un coseguro y un copago más bajos o nulos a cambio de primas mensuales más altas, puede considerar un plan de Suplemento de Medicare.
Si prefiere pagar primas mensuales bajas o nulas y no planea recibir servicios de atención médica con frecuencia, puede considerar un plan de Medicare Advantage.
Un agente de seguros autorizado puede ayudarle a comparar sus opciones y discutir su elegibilidad para los diferentes tipos de planes de Medicare.
¿Cuáles son las ventajas y desventajas del Seguro Suplementario de Medicare?
Los planes de Seguro Suplementario de Medicare pueden ayudar a cubrir ciertos deducibles, coseguros, copagos y otros gastos de bolsillo de los beneficiarios de Medicare.
Una de las ventajas de los planes Medigap es que los 10 planes Medigap estandarizados que se venden en la mayoría de los estados cubren el coseguro o los copagos de la Parte B de Medicare, al menos parcialmente.
Dependiendo de los tipos de servicios de la Parte B que reciba y de la frecuencia con la que los necesite en un año, esto podría ayudarle a ahorrar dinero.
Otra ventaja de los planes Medigap es que son aceptados por todos los médicos y proveedores de atención médica que aceptan Medicare.
Una desventaja del seguro complementario de Medicare es que las compañías de seguros no están obligadas a vender pólizas Medigap a personas menores de 65 años.
Algunos estados sí exigen que las compañías de seguros vendan Medigap a personas menores de 65 años, pero incluso en esos casos, usted podría pagar primas más altas si es menor de 65 años. Consulte con el departamento de seguros de su estado para obtener más información sobre las normas de Medigap en su lugar de residencia.
¿Cómo me inscribo en un plan Medicare Advantage?
Un agente de seguros autorizado puede ayudarle a comparar los planes Medicare Advantage disponibles en su zona.
Puede revisar información como los costos del plan, los medicamentos recetados que podrían estar cubiertos por el plan y si su médico forma parte de la red de proveedores del plan.
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1 Centros de Servicios de Medicare y Medicaid. Tablero de inscripción de Medicare. Recuperado en diciembre de 2020, de www.cms.gov/Research-Statistics-Data-and-Systems/Statistics-Trends-and-Reports/Dashboard/Medicare-Enrollment/Enrollment%20Dashboard.html.
2 Kaiser Family Foundation (KFF). Primas promedio del mercado por nivel de metal, 2018-2021. Recuperado en diciembre de 2020 de https://www.kff.org/health-reform/state-indicator/average-marketplace-premiums-by-metal-tier.
3 Boccuti, Cristina; Fields, Christa; Casillas, Giselle; Hamel, Liz. Primary Care Physicians Accepting Medicare: A Snapshot. KFF. (30 de octubre de 2015). Recuperado de www.kff.org/medicare/issue-brief/primary-care-physicians-accepting-medicare-a-snapshot.