Las mejores tarjetas de crédito de 2021 para no tener crédito

Abrir una de las mejores tarjetas de crédito para no tener crédito y usarla responsablemente puede ser una gran manera de establecer y construir crédito. Sin embargo, cuando usted tiene poco o ningún historial de crédito para empezar, puede ser un reto para encontrar un prestamista que está dispuesto a tener una oportunidad en usted.

Desafiante, sin embargo, no significa imposible. Por lo general, puede encontrar tarjetas de crédito para las que puede calificar con un historial de crédito limitado, o incluso sin historial de crédito en absoluto. Simplemente tiene que saber dónde buscar y cómo prepararse de antemano.

¿Qué significa no tener crédito?

No tener crédito significa que se encuentra entre los 45 millones de personas que se calcula que viven en Estados Unidos y que son «inviables» o «invisibles al crédito». Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, esto significa que usted no tiene un historial de crédito con una de las compañías de informes de crédito a nivel nacional o carece de suficiente historial de crédito para producir una puntuación de crédito.

Esto puede describirlo si usted es un adulto joven nuevo en el crédito – la razón más común para no tener crédito – o un inmigrante reciente sin un número de Seguro Social. En cualquier caso, hay productos financieros disponibles que pueden ayudarle a comenzar su viaje de construcción de crédito, incluyendo una tarjeta de crédito inicial o una cuenta de construcción de crédito.

Cuando se le aprueba un préstamo o una línea de crédito, la información de su nueva cuenta se reporta a por lo menos una de las tres principales agencias de crédito – Experian, Equifax y TransUnion. Usted desarrollará una puntuación de crédito cuando su nueva cuenta sea reportada por primera vez a la oficina de crédito, lo cual puede tomar hasta seis meses, pero debería ocurrir antes.

A veces se confunde el no crédito con el mal crédito, pero ambos son muy diferentes. El mal crédito es el resultado de un historial de errores financieros, como retrasos en los pagos, tarjetas de crédito al límite o bancarrota. Sin crédito significa que usted es una pizarra en blanco, y usted es un riesgo crediticio desconocido para los prestamistas.

Usted no calificará para los mejores productos y servicios financieros con las tasas y honorarios más bajos, pero tampoco debe conformarse con las altas tasas y honorarios asociados con los préstamos y tarjetas de crédito para los solicitantes de mal crédito.

¿Puede calificar para una tarjeta de crédito sin historial de crédito?

Sí, puede ser posible calificar para una tarjeta de crédito sin historial de crédito. Algunos emisores de tarjetas de crédito incluso desarrollan y comercializan productos diseñados para los consumidores que necesitan construir o incluso reconstruir su historial de crédito.

Por supuesto, sin crédito o con crédito limitado, es muy poco probable que pueda optar a las ofertas de tarjetas de crédito más atractivas del mercado. Dicho esto, puede utilizar su primera cuenta de tarjeta de crédito para ayudarle a empezar a crear crédito.

Si gestiona correctamente su nueva cuenta o cuentas, establecerá el crédito y podrá aprovecharlo para el futuro y, con el tiempo, podrá estar en posición de calificar para ofertas de tarjetas de crédito más codiciadas, como las que llevan el nombre de los metales preciosos.

Como novato en el crédito, será mejor que busque ofertas de tarjetas de crédito diseñadas para su situación específica. No busque las opciones de tarjetas de crédito con «crédito excelente requerido», ya que es probable que le rechacen si solicita este tipo de ofertas.

Más bien, busque ofertas de tarjetas de crédito con «crédito no requerido» o con «crédito limitado», dependiendo de la definición que mejor se adapte a usted. Si es estudiante, puede optar a una atractiva tarjeta de crédito para estudiantes, como la Journey Student Rewards de Capital One o la Chase Freedom Student Credit Card.

Las tarjetas de crédito garantizadas pueden ser a menudo una gran opción cuando no se tiene historial de crédito o éste es limitado. Debido a que se requiere hacer un depósito con el banco emisor al abrir una tarjeta garantizada, la cuenta representa un riesgo mucho menor para el prestamista. Como resultado, el emisor está más dispuesto a arriesgarse a hacer negocios con usted, aunque siga siendo un desconocido en materia de crédito.

Si desea recuperar su depósito, puede hacerlo simplemente cerrando su cuenta de tarjeta de crédito con un saldo de 0 dólares. Si el emisor actualiza su cuenta, también se le devolverá el depósito. Si cierra su cuenta con un saldo pendiente o no paga su cuenta, su depósito puede ser utilizado para pagar su deuda restante.

Es un error asumir que no tiene historial de crédito sin comprobar primero sus tres informes de crédito. Se sorprendería de lo que puede terminar en sus informes de crédito sin su conocimiento.

La ley federal le permite reclamar una copia gratuita de sus tres informes de crédito de Equifax, TransUnion y Experian una vez cada 12 meses. Para ejercer este derecho, visite AnnualCreditReport.com.

¿Cuánto historial de crédito necesita para tener una puntuación de crédito?

Aunque no lo crea, todo el mundo no tiene una puntuación de crédito. Cuando se trata de puntuaciones de crédito, sus informes deben primero ser elegibles o calificados antes de que pueda recibir uno.

¿Cómo llegar a ser elegible para recibir una puntuación de crédito? ¿Cuáles son los requisitos mínimos? Las respuestas a estas preguntas dependen del modelo de calificación crediticia que utilice un prestamista para generar su calificación crediticia. Cada modelo de puntuación de crédito tiene su propio conjunto de reglas.

Para poder obtener una puntuación de crédito FICO, su informe de crédito debe cumplir los siguientes requisitos mínimos:

• Su informe crediticio debe contener al menos una cuenta no impugnada (sin incluir los cobros de terceros o los registros públicos) que haya sido objeto de una evaluación.colecciones de terceros o registros públicos) que haya estado abierta durante seis meses o más Y
• Su informe de crédito debe contener al menos una cuenta no disputada que haya sido actualizada en los últimos seis meses Y
• Su informe de crédito no puede tener ninguna indicación de que usted ha fallecido

VantageScore tiene diferentes criterios mínimos para las puntuaciones de crédito que son más fáciles de satisfacer. Para ser elegible para una puntuación de crédito VantageScore válida, su informe de crédito debe cumplir con los siguientes criterios mínimos:

• Su informe de crédito debe tener al menos una línea comercial calificada (también conocida como cuenta) Y
• Su informe de crédito no puede tener ninguna indicación de que usted ha fallecido

Usted puede satisfacer los criterios mínimos de puntuación de ambos sistemas de puntuación con una sola cuenta o con múltiples cuentas. Por ejemplo, si tiene una cuenta de American Express con cinco años de antigüedad, actualizada el mes pasado y no ha fallecido, su informe crediticio cumplirá los requisitos para las puntuaciones de crédito FICO y VantageScore.

¿Cómo puede ayudarle una tarjeta de crédito a establecer y construir su crédito?

Cuando cumple los requisitos para obtener una tarjeta de crédito, la compañía de tarjetas de crédito suele enviar la información de su cuenta a cada una de las principales agencias de crédito cada mes. Esta actualización contendrá información como el saldo de su estado de cuenta, su estado de pago y su límite de crédito. Una vez que las agencias de crédito reciban esta información, la cuenta se añadirá a sus informes de crédito.

Su cuenta de tarjeta de crédito puede ayudarle a establecer y construir el crédito porque tiene una influencia directa sobre varios de los factores que determinan su puntuación de crédito. Por ejemplo, una tarjeta de crédito puede tener potencialmente un impacto positivo en lo siguiente:

• La categoría de historial de pagos de sus informes crediticios, que vale el 35% de los puntos de su puntuación de crédito. Haga sus pagos a tiempo todos los meses y sus puntuaciones de crédito estarán bien en su camino a 850.
• La categoría de cantidades adeudadas de sus informes de crédito, también conocida como su utilización de crédito, vale el 30% de sus puntos de puntuación de crédito. Mantenga saldos bajos en sus tarjetas de crédito o páguelos antes de que se emita su estado de cuenta. Esto le ayudará a mantener un ratio de utilización lo más bajo posible, que es un componente importante en sus puntuaciones de crédito.
• La categoría de antigüedad del crédito de sus informes de crédito, que vale alrededor del 15% de los puntos de su puntuación de crédito. A medida que su cuenta de tarjeta de crédito envejece, la edad promedio general de las cuentas en sus informes de crédito aumentará. Esto ayudará a que sus puntuaciones de crédito mejoren con el tiempo, aunque poco a poco.

A veces lo que es bueno para sus puntuaciones de crédito también puede ser malo para sus puntuaciones de crédito. Mientras que la apertura y la gestión adecuada de una tarjeta de crédito sin duda puede ayudar en el largo plazo, también puede bajar sus puntuaciones en el corto plazo.

Cuando usted solicita una nueva tarjeta de crédito, el emisor de la tarjeta se tire al menos uno de sus informes de crédito, lo que dará lugar a una investigación de crédito que se publicará en ese informe de crédito. Las consultas de crédito pueden reducir su puntuación de crédito, aunque sólo ligeramente y durante no más de 12 meses.

Ciertamente no es una razón para evitar la solicitud de una tarjeta, pero al menos debería ser consciente de este problema de puntuación.

¿Por qué es importante su historial de crédito?

Su historial de crédito es importante debido a la influencia que puede tener en muchas áreas diferentes de su vida. Un buen historial de crédito tiene el potencial de abrirle puertas y ahorrarle mucho dinero. Un mal historial crediticio, o la ausencia del mismo, puede tener a menudo el efecto contrario.

Si se pregunta hasta qué punto es importante su historial crediticio, a continuación le mostramos algunas de las formas en las que obtener un buen crédito puede beneficiarle.

• Es posible que le resulte más fácil conseguir un trabajo o un ascenso si su empleador comprueba su historial crediticio. Nota: Los empleadores sólo pueden comprobar potencialmente sus informes de crédito, nunca sus puntuaciones.
• Un buen historial crediticio conducirá a buenas puntuaciones de crédito.
• Las buenas puntuaciones de crédito pueden hacer más fácil calificar para préstamos de baja tasa y tarjetas de crédito de alta calificación, como la Chase Freedom Unlimited o la tarjeta Citi Double Cash.
• Usted puede ahorrar dinero cuando tiene buenas puntuaciones de crédito al asegurar el financiamiento con mejores términos y a precios más baratos. Esto es un gran negocio porque podría sumar cientos o miles de dólares en ahorros cada mes.
• Un buen historial de crédito y buenas puntuaciones pueden ayudarle a ahorrar dinero en sus primas de seguro.
• Puede pagar depósitos más bajos, o ningún depósito, en cuentas de servicios públicos recién abiertas y otros servicios cuando tiene buen crédito.
• Un buen crédito puede facilitar la compra o el alquiler de una casa o un apartamento.

Los prestamistas se preocupan por su historial de crédito y sus puntuaciones de crédito porque esta información les ayuda a evaluar el riesgo de hacer negocios con usted. Si sus informes y puntuaciones de crédito indican que ha gestionado correctamente las cuentas de crédito en el pasado, es más probable que los futuros prestamistas hagan negocios con usted y le ofrezcan tipos y condiciones asequibles.

¿Qué debe buscar en su primera tarjeta de crédito?

Si no tiene un historial de crédito establecido, lo primero que debe buscar en su primera tarjeta de crédito es una oferta diseñada para personas en su situación. No querrás rellenar una solicitud para una tarjeta de crédito que requiera una puntuación de crédito excelente o incluso buena para poder optar a ella. En este momento están fuera de su alcance. En su lugar, debería buscar tarjetas comercializadas para personas sin crédito o con crédito limitado.

Aunque no lo crea, el tipo de interés de su tarjeta de crédito probablemente no debería ser la característica más importante que tenga en cuenta. Si gestiona sus cuentas con prudencia, pagará el saldo completo todos los meses, por lo que no acumulará cargos por intereses.

Considere los demás aspectos de la cuenta que pueden facilitarle la calificación. Estos factores pueden ser los siguientes:

• Cargos anuales: La mayoría de la gente prefiere evitar las tarjetas de crédito con cuotas anuales a menos que esté recibiendo valiosas recompensas u oportunidades de devolución de dinero que compensen el gasto. Por supuesto, usted puede encontrar que una cuota anual es difícil de evitar debido a su falta de historial de crédito. Si este es el caso, puede buscar las cuotas anuales más bajas que ofrecen los emisores de tarjetas.
• Requisitos de la cuota inicial: Es probable que quiera evitar cualquier tarjeta que requiera cuotas iniciales, como cuotas de solicitud, si es posible. Estas tarjetas se denominan a menudo tarjetas de ahorro. Hay mejores opciones por ahí, así que siga buscando.
• Requisitos de depósito de seguridad por adelantado Los depósitos por adelantado son de esperar cuando usted está abriendo una cuenta de tarjeta de crédito asegurada. Esto no es un mal requisito si le ayuda a calificar para una cuenta. Incluso con un requisito de depósito de seguridad, las tarjetas de crédito garantizadas pueden ser una buena opción si tiene problemas para calificar para una tarjeta no garantizada debido a un archivo de crédito delgado. Sólo asegúrese de que el emisor de la tarjeta informa de la cuenta a las tres agencias de crédito o estará perdiendo el tiempo.
• Recompensas o devolución de efectivo: Muchas tarjetas de crédito para principiantes, como las que puede obtener cuando no tiene historial de crédito o tiene un crédito limitado, no ofrecen recompensas ni oportunidades de devolución de dinero. Si puede encontrar una tarjeta a la que sea fácil acceder, que le ayude a construir su crédito y que le ofrezca algún tipo de recompensa o devolución de dinero, considere esas recompensas como la guinda del pastel.
• Límite de crédito: Cuando se trata de los rangos de límites de crédito ofrecidos por los emisores de tarjetas, cuanto más altos sean, mejor. Los límites de crédito más altos ayudan a mantener los ratios de saldo y límite de crédito más bajos. Cuando este ratio es más bajo, es probable que su puntuación de crédito sea más alta.
• Informes de crédito: ¿La tarjeta de crédito que está considerando reportará información sobre su cuenta a las tres agencias de informes crediticios: Equifax, TransUnion y Experian? Si no es así, pase a la siguiente opción. Si no es así, no hay acuerdo. No informar es similar a la metáfora del árbol que cae en el bosque.
• TAE fija frente a variable: Las TAE fijas son mucho menos comunes, pero siguen existiendo en algunas tarjetas garantizadas y en las tarjetas no garantizadas de las cooperativas de crédito. Una TAE variable significa que su TAE fluctuará en función del tipo de interés preferencial de Estados Unidos (publicado en The Wall Street Journal, entre otras fuentes), mientras que una tasa fija se establece hasta que el emisor de la tarjeta decide cambiarla. Si esto ocurre, el emisor debe notificarle al menos 30 días antes del cambio, y usted tiene la posibilidad de rechazar el cambio y cerrar su cuenta.

Asegúrese de saber -antes de empezar a buscar una tarjeta- qué características son las que rompen el trato, y con cuáles puede vivir (o no).

¿Cuál es la edad mínima para calificar para una tarjeta de crédito?

Antes de la ley federal aprobada en 2009 conocida como Ley de Responsabilidad y Divulgación de las Tarjetas de Crédito (CARD Act), los adultos jóvenes podían solicitar y abrir cuentas de tarjetas de crédito tan pronto como tuvieran la edad suficiente para firmar un contrato legalmente a los 18 años.

Sin embargo, después de la CARD Act, los jóvenes deben tener 21 años para abrir su propia cuenta de tarjeta de crédito – con algunas excepciones:

• Puede abrir una tarjeta de crédito antes de los 21 años si tiene un trabajo o puede demostrar su capacidad para pagar sus deudas.
• Puede abrir una tarjeta de crédito antes de los 21 años si tiene un cosignatario.

Si cumple cualquiera de los criterios anteriores y usted o su cosignatario tienen el crédito y los ingresos necesarios para calificar para una nueva cuenta de tarjeta de crédito, no tiene que esperar hasta su 21 cumpleaños para abrir una cuenta.

¿Qué es un cosignatario &Quién necesita uno?

Un cosignatario es alguien que se compromete a pagar su deuda si usted no cumple con una obligación de crédito. En el caso de una cuenta de tarjeta de crédito, un cosignatario suele ser un amigo o familiar que acepta añadir su nombre a su solicitud de tarjeta de crédito si usted tiene dificultades para calificar para una cuenta de tarjeta de crédito por su cuenta.

Sin embargo, antes de que se apresure a pedir un favor a su ser querido, considere lo siguiente. La cofirmación puede ser arriesgada para su amigo o familiar. Cuando le pides a alguien que sea cosignatario, él o ella será igualmente responsable de la deuda en la cuenta de la tarjeta de crédito. Además, lo más probable es que la propia cuenta se añada a los informes de crédito de su cosignatario, así como a sus informes de crédito.

Si alguna vez se retrasa en el pago de la cuenta, podría dañar no sólo su puntuación de crédito personal, sino también la de su cosignatario. Para añadir aún más riesgo a la ecuación, es posible dañar las puntuaciones de crédito de su cosignatario sin querer.

Si sus informes de crédito muestran alguna vez que está utilizando un gran porcentaje de su límite de crédito disponible, podría dañar tanto sus puntuaciones como las de su cosignatario, incluso si sus pagos en la cuenta siguen siendo puntuales.

Ésta es la conclusión. Si le pide a un ser querido que sea su cosignatario, le está pidiendo que ponga la salud de su propio crédito en sus manos.

¿Necesita una cuenta bancaria para solicitar una tarjeta de crédito?

Aunque es posible abrir una cuenta de tarjeta de crédito sin una cuenta bancaria activa, probablemente no será fácil. De hecho, si usted no tiene crédito o tiene un crédito limitado, calificar para una tarjeta de crédito sin una cuenta de depósito puede ser aún más desafiante.

La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito que ofrecen cuentas a personas sin historiales de crédito bien establecidos requerirán que usted tenga una cuenta corriente activa. Este requisito puede ayudar a reducir el riesgo del prestamista al permitir una forma de confirmar sus ingresos mensuales o sus activos líquidos. Además, si va a abrir una tarjeta de crédito garantizada o si su tarjeta de crédito no garantizada requiere comisiones por adelantado, es posible que se requiera una cuenta corriente para pagarlas.

Cada emisor de tarjetas de crédito tiene sus propios requisitos de aprobación. Si le preocupa que pueda ser rechazado debido a la falta de una cuenta corriente, compruebe los requisitos específicos de cada emisor de tarjetas antes de solicitar cualquier cuenta nueva.

¿Puede obtener una tarjeta de crédito sin un número de la Seguridad Social?

Puede sorprenderle saber que no existe ningún requisito legal para que un prestamista recopile su número de la Seguridad Social como parte de una solicitud de tarjeta de crédito. Dicho esto, será difícil encontrar una solicitud de tarjeta de crédito que no pida esta información.

El requisito del número de la Seguridad Social puede dificultar la obtención de una cuenta de tarjeta de crédito por parte de extranjeros o de otros ciudadanos no estadounidenses que vivan en Estados Unidos. Afortunadamente, hay algunos emisores de tarjetas que pueden estar dispuestos a aceptar documentación alternativa si usted no tiene un número de la Seguridad Social válido.

Incluso si usted no tiene un número de la Seguridad Social puede ser capaz de calificar para un número de identificación del contribuyente individual (ITIN) del IRS. Algunos emisores de tarjetas le permitirán solicitar una tarjeta de crédito con un ITIN, un pasaporte extranjero u otro documento de identidad emitido por el gobierno en lugar de un número de la Seguridad Social.

ADVERTENCIA: No tenga la tentación de falsear su número de la Seguridad Social con un número diferente de nueve dígitos. Eso es un fraude. Si no tiene un número de la Seguridad Social, deje ese campo de su solicitud en blanco.

¿Puede obtener recompensas de tarjetas de crédito sin historial crediticio?

Las ofertas de recompensas de tarjetas de crédito más atractivas suelen estar reservadas a los consumidores que ya han obtenido una excelente puntuación crediticia. Eso no significa que sin crédito no haya recompensas.

Algunos emisores de tarjetas pueden tener ofertas de tarjetas de crédito que ofrecen recompensas u opciones de devolución de dinero incluso si no tiene crédito o un archivo de crédito limitado. Sólo tendrá que buscar más.

La clave es comprar y comparar ofertas para ver lo que está disponible actualmente. Si quiere una tarjeta de crédito que le ayude a establecer un historial crediticio positivo y a ganar recompensas simultáneamente, asegúrese de estar atento a las características que más le importan cuando haga su investigación.

Sea realista y selectivo en sus esfuerzos. Debe evitar solicitar cuentas de tarjetas de crédito que requieran criterios de aprobación que simplemente no pueda satisfacer.

Si ya ha comprobado sus informes de crédito y ha confirmado que están completamente en blanco o sabe que sus puntuaciones de crédito son bajas, no hay razón para solicitar una cuenta que requiera un crédito excelente. Sólo estará perdiendo el tiempo y añadiendo a su informe crediticio una consulta que perjudica su puntuación sin ninguna buena razón.

¿Existen tarjetas de crédito para empresas con un historial crediticio nulo o limitado?

Así como existen ofertas de tarjetas de crédito diseñadas para consumidores con un historial crediticio limitado o nulo, también puede encontrar ofertas de tarjetas de crédito para empresas que se encuentran en la misma situación. En general, no debe esperar que las tasas, las comisiones o las recompensas de estas tarjetas de crédito sean tan atractivas como las ofertas que pueden estar disponibles para las empresas con perfiles de crédito bien establecidos.

También tenga en cuenta que cuando solicita una tarjeta de crédito comercial, es común que tanto sus informes de crédito personales como los informes de crédito comerciales sean considerados por el prestamista como parte de la solicitud. Si cree que no puede cumplir los requisitos de calificación de un prestamista para una tarjeta de crédito comercial no garantizada, eso no significa que no tenga suerte. Es posible que aún pueda calificar para una tarjeta de crédito garantizada para su negocio, incluso si el propietario de la empresa o el propio negocio tiene poco o ningún historial de crédito previamente establecido.

El emisor de la tarjeta de negocios puede pedir al propietario de la empresa que garantice personalmente la deuda asociada a la tarjeta de negocios. Esto no es inusual, así que no se lo tome como algo personal si se lo piden. Sólo tenga en cuenta que cualquier incumplimiento de la tarjeta de negocios probablemente recaerá sobre usted personalmente.

¿Pueden las tarjetas de prepago o de débito crear un historial de crédito?

A pesar del mito popular, las tarjetas de crédito de prepago, las tarjetas de débito de prepago y las tarjetas de débito tradicionales no le ayudarán a crear un historial de crédito con Equifax, TransUnion o Experian.

¿Por qué no? Estas tres populares alternativas de plástico a las tarjetas de crédito nunca se reportan a las oficinas de crédito porque no son una extensión del crédito.

Las tarjetas de prepago son como las tarjetas de regalo y no tienen valor de construcción de crédito. Usted carga fondos en la tarjeta y los utiliza hasta que el saldo de su tarjeta se agota.

Son como una versión de plástico del dinero en efectivo, nada más. Si desea volver a utilizar la tarjeta, tendrá que cargar la cuenta con más fondos. Pueden parecer una tarjeta de crédito tradicional por fuera, pero ahí acaban las similitudes.

Las tarjetas de débito están vinculadas a su cuenta corriente. Son esencialmente una versión de plástico de un cheque de papel. Cuando usted utiliza su tarjeta de débito, los fondos se toman directamente del saldo de su cuenta corriente. No es una extensión del crédito de un banco. Es simplemente utilizar su propio dinero de una manera más conveniente.

Al igual que las tarjetas de prepago, las tarjetas de débito no ofrecen ningún valor de creación de crédito.

¿Qué son las tarjetas de crédito de tiendas y quién debería obtener una?

Las tarjetas de crédito de tiendas

funcionan de manera similar a las tarjetas de crédito tradicionales. Usted solicita una cuenta y, si le aprueban, se le emitirá una tarjeta con un límite de gasto preestablecido. Cuando realice cargos en la tarjeta, tendrá que devolverlos antes de la fecha de vencimiento.

Sin embargo, aunque las tarjetas de crédito de los comercios son similares a las tarjetas de crédito tradicionales, hay algunas diferencias clave que debe entender:

• Los tipos de interés de las tarjetas de crédito de los comercios suelen ser notoriamente altos, incluso si tiene una gran puntuación de crédito. Sus tasas están normalmente por encima del rango del 25%.
• Los límites de crédito típicamente emitidos en las tarjetas de crédito de tiendas minoristas son notoriamente bajos.

Aunque la tasa de interés de su tarjeta de crédito de tiendas minoristas no importa si siempre paga su saldo en su totalidad, los bajos límites de crédito típicamente asociados con estas cuentas pueden ser problemáticos. Recuerde que los modelos de puntuación de crédito prestan atención al porcentaje de su límite de crédito que está utilizando, tal y como se refleja en sus informes de crédito. Este es el infame ratio de utilización rotativa.

Cuando su ratio de utilización rotativa sube, su puntuación de crédito probablemente caerá. Debido a que las tarjetas de tiendas minoristas a menudo se emiten con límites de crédito bajos, puede ser fácil utilizar un gran porcentaje de su crédito disponible.

Si usted carga $250 en una cuenta con un límite de $500, por ejemplo, su cuenta tendrá un índice de utilización del 50%, lo cual no es bueno para sus puntajes de crédito.

Dicho esto, las tarjetas de tiendas minoristas son generalmente más fáciles de calificar porque sus términos son más parecidos a los términos de las tarjetas subprime. Si necesita añadir algo positivo a sus informes crediticios y no planea mantener un saldo, una tarjeta de tienda minorista no es la peor opción.

¿Cuál es la diferencia entre las tarjetas de crédito no garantizadas y las garantizadas?

Las tarjetas de crédito no garantizadas y las garantizadas son casi totalmente idénticas, excepto por una diferencia importante. Las tarjetas de crédito garantizadas requieren que usted haga un depósito por adelantado en el banco emisor. Las tarjetas de crédito sin garantía, en cambio, no requieren un depósito.

Después de su depósito inicial (o la falta del mismo), las tarjetas de crédito sin garantía y con garantía se comportan igual. Si usted hace un cargo en cualquiera de los dos tipos de cuenta, debe devolverlo o al menos hacer un pago mínimo en la fecha de vencimiento que se encuentra en su estado de cuenta.

Si usted no paga su cuenta a tiempo, podría enfrentarse a cargos de penalización, daño crediticio, cierre de la cuenta y otras consecuencias negativas como demandas de cobro.

Tanto las tarjetas de crédito no aseguradas como las aseguradas pueden ser utilizadas para ayudarle a construir o reconstruir su historial de crédito. Cualquiera de los dos tipos de cuenta aparecerá probablemente en sus tres informes de crédito, siempre que el prestamista decida informar a las agencias de crédito.

¿Cuántas tarjetas de crédito debe tener a la vez?

Todo el mundo tiene una respuesta a la pregunta de «cuántas». La verdad es que no hay un número correcto o incorrecto de tarjetas de crédito que deba tener.

Sí, podría dañar potencialmente su puntuación de crédito y su cartera solicitando, abriendo y utilizando demasiadas cuentas de tarjetas de crédito al mismo tiempo. Sin embargo, si usted reparte sus solicitudes de tarjetas de crédito a lo largo del tiempo, es posible abrir numerosas cuentas de tarjetas de crédito y seguir manteniendo una gran puntuación de crédito – lo que significa que usted puede tener tantas de las mejores tarjetas de crédito sin crédito como desee para ayudarle a empezar a construir el crédito.

Los modelos de puntuación de crédito no se preocupan tanto por el número de cuentas de tarjetas de crédito que tiene abiertas, sino más bien por cómo las gestiona. ¿Siempre paga sus cuentas a tiempo? ¿Tiene saldos importantes? ¿Tiene saldos pequeños en un gran número de cuentas de tarjetas de crédito?

Todas estas son variables que pueden afectar a su puntuación de crédito, positiva o negativamente. En cuanto a la facilidad de uso, tener más tarjetas de crédito de diferentes marcas es ciertamente mejor que problemático.

Hubo un tiempo en el que ciertas marcas de tarjetas de crédito no eran aceptadas universalmente. Esos días ya han pasado. Sin embargo, todavía hay comercios que sólo aceptan ciertos tipos de tarjetas de crédito.

Así que, en la medida en que tenga al menos una de cada tipo de tarjeta, sabe que nunca se encontrará con un problema de usabilidad porque siempre puede sacar una tarjeta diferente para sus compras.