Ideas de inversión para su cuenta IRA

Consejos clave

• Al elegir las inversiones, piense en lo cómodo que se siente con el riesgo.
• Asegúrese de que la cantidad de acciones, bonos y valores a corto plazo en su combinación de activos refleje su plazo de inversión y la necesidad de crecimiento asociada.

Ha contribuido a una cuenta IRA: enhorabuena. El siguiente paso es invertir ese dinero y darle el potencial de crecimiento. Fidelity cree que una de las mejores formas de hacerlo a largo plazo es considerar una cantidad adecuada para invertir en una cartera diversificada de fondos de inversión en acciones, fondos cotizados (ETF) o acciones individuales, a medida que planifica e implementa una estrategia de inversión que se adapte a su horizonte temporal, a sus preferencias de riesgo y a sus circunstancias financieras.

Como regla general, cuanto más tiempo tenga para ahorrar, mayor será el porcentaje de su dinero que puede considerar asignar a las acciones. Para los que están más cerca de la jubilación, una asignación saludable a las acciones puede seguir siendo apropiada. Hoy en día, la jubilación puede durar décadas, por lo que es probable que el dinero tenga que seguir creciendo durante muchos años incluso después de jubilarse.

Es importante que la exposición a las acciones que seleccione se ajuste a su comodidad con el riesgo, a su plazo de inversión y a su situación financiera.

Cómo afecta la tolerancia al riesgo a la cantidad asignada a las acciones

Al crear su combinación de activos, debe sentirse cómodo con la idea de que los altibajos del mercado bursátil no minarán su capacidad para alcanzar sus objetivos a largo plazo. De este modo, será menos probable que entre en pánico y venda cuando las acciones caigan, ya que hacerlo puede bloquear las pérdidas y podría dificultar la recuperación y el logro de sus objetivos.

¿Cuánto riesgo puede soportar? Eche un vistazo a los peores escenarios de mercado para las 4 combinaciones de inversión diferentes que se muestran a continuación. Durante el peor año de mercado desde 1926, la cartera conservadora es la que menos ha perdido, un 17,67%, mientras que la cartera agresiva es la que más ha perdido, un 60,78%. El gráfico también muestra el rendimiento de cada combinación de inversiones durante un largo periodo de tiempo, en diferentes mercados. La rentabilidad media: 5,94% para la mezcla conservadora frente a 9,63% para la agresiva.

Cómo influye la edad en la cantidad a invertir en acciones

La edad también puede utilizarse como orientación inicial a la hora de determinar la cantidad a invertir en acciones cuando se invierte para la jubilación. Esto se debe a que cuanto más tiempo se invierta el dinero, más tiempo habrá para capear los altibajos del mercado. Eso podría ayudar a realizar el potencial de crecimiento de sus inversiones, lo que puede ser un factor importante para ahorrar lo suficiente para la jubilación. En general, cuanto más joven sea usted, mayor será el peso de su combinación de inversiones hacia las acciones, en la medida en que se sienta cómodo y se ajuste a su horizonte temporal, sus preferencias de riesgo y sus circunstancias financieras. El gráfico muestra cómo una inversión de 6.000 dólares en una cuenta IRA podría crecer hasta los 64.059 dólares en 35 años.

En igualdad de condiciones, a medida que se acerque la jubilación, es posible que desee ajustar su asignación. Ser demasiado agresivo podría ser arriesgado, ya que tiene menos tiempo para recuperarse de una caída del mercado. Como regla general, en ausencia de cambios en la tolerancia al riesgo o en la situación financiera, la combinación de activos debería ser progresivamente más conservadora a medida que se acorta el horizonte de inversión. Sin embargo, invertir de forma demasiado conservadora podría limitar el potencial de crecimiento de su dinero. Por lo tanto, puede tener sentido reducir gradualmente el porcentaje de acciones en su cartera, a la vez que aumenta las inversiones en bonos e inversiones a corto plazo.

Pero no olvide que el crecimiento sigue siendo importante incluso a medida que se acerca y luego entra en la jubilación; después de todo, su jubilación podría durar 3 décadas o más. Pero con la jubilación cada vez más cerca, los inversores deben equilibrar esa necesidad de crecimiento con la necesidad de proteger lo que han ahorrado.

Para saber más sobre cómo crear una combinación de activos que se adapte a usted, lea Viewpoints en Fidelity.com: Cómo empezar a invertir

Cómo la situación financiera puede afectar a cuánto invertir en acciones

Si su objetivo es la jubilación en 20 años, su capacidad de asumir riesgos en una cuenta de jubilación sería mayor que en la cuenta que utiliza para pagar sus facturas mensuales. Su cuenta de jubilación tiene tiempo para recuperarse de los contratiempos, y cualquier pérdida inmediata podría recuperarse. En su cuenta para el pago de facturas, una pérdida podría poner en peligro su capacidad para pagar el alquiler el próximo mes.

Si las perspectivas de su situación financiera parecen inciertas, puede tener sentido tener una asignación relativamente menor a las acciones.

¿Qué tipo de inversor es usted?

¿No tiene el tiempo, la experiencia o el interés que requeriría elegir las inversiones y mantener una combinación adecuada de inversiones en su cuenta de jubilación? Considere la posibilidad de un fondo de fecha objetivo o de asignación de activos gestionado profesionalmente.

Los fondos de fecha objetivo permiten al inversor elegir el fondo con el año objetivo más cercano a su jubilación prevista. El gestor del fondo de fecha objetivo selecciona, supervisa y ajusta la combinación de inversiones a lo largo del tiempo. Los fondos de asignación de activos pueden ser otra forma sencilla de diversificar su cartera utilizando un único fondo. En estos fondos, el gestor establece y mantiene una combinación fija de activos.

Para quienes lo hacen por su cuenta, es importante una combinación diversificada de inversiones. De ese modo, una cartera no depende de un solo tipo de inversión, aunque la diversificación no asegura un beneficio ni garantiza contra las pérdidas. Si quiere hacerlo usted mismo, considere los fondos que mantienen una mezcla de inversiones en empresas tanto grandes como pequeñas, de diferentes partes del mundo, y en diferentes industrias y sectores.

También puede merecer la pena considerar las inversiones de bajo coste que simplemente siguen el mercado general a través de un índice de referencia.

Empiece

Cuando se ahorra para algo realmente grande, como la jubilación, es importante invertir lo antes posible. Eso es porque el tiempo es uno de sus mayores activos cuando se invierte a largo plazo.

Aquí hay 3 maneras de ayudar a empezar cuando se invierte en una IRA.

1. Utilice nuestras herramientas.
   Obtenga un análisis de su cartera actual, evalúe su situación financiera y encuentre ideas que le ayuden a crear una estrategia de inversión adecuada en nuestro Centro de Orientación de Planificación &.
2. Elija las inversiones.
   Para aquellos que quieran invertir en fondos de inversión o ETFs, hay varias formas de elegir.
   – Busque y compare fondos con Mutual Funds Research.
   – Obtenga ideas con Fund Picks de Fidelity®.
   – Busque y compare ETFs.
3. Deje que otro haga el trabajo.
   Para aquellos que prefieren que un profesional de la inversión gestione una IRA, conozca las cuentas gestionadas de Fidelity.

Ponga su dinero a trabajar

En la mayoría de los plazos de inversión, invertir para crecer importa. El potencial de crecimiento de su combinación de inversiones puede ser vital para ayudarle a ahorrar lo suficiente para vivir la vida que desea en la jubilación. En última instancia, la combinación de activos adecuada es aquella con la que pueda vivir, una que refleje su tolerancia al riesgo, su horizonte de inversión y su situación financiera.