Según los datos publicados por la Asociación de Banqueros de Estados Unidos, había 374 millones de cuentas de tarjetas de crédito abiertas en Estados Unidos en 2019. El total de cuentas abiertas aumentó un 2,5% sobre una base interanual, con cuentas de alto riesgo que comprenden menos del 20% de todas las cuentas, el nivel más bajo desde finales de 2015.
A medida que más consumidores estadounidenses abren tarjetas de crédito cada año, es importante recordar que para mantener su puntuación de crédito saludable (en el rango de 670-739) necesita mantener sus tarjetas de crédito abiertas y activas. Esto garantiza que el emisor de su tarjeta de crédito siga informando de su actividad a las agencias de crédito. Mantener un saldo bajo en la tarjeta de crédito y pagar su factura a tiempo cada mes también contribuirá a una puntuación de crédito saludable.
Cuando las tarjetas de crédito se vuelven inactivas
No hay una regla definitiva sobre la frecuencia con la que debe utilizar su tarjeta de crédito para construir el crédito. Algunos emisores de tarjetas de crédito cerrarán su cuenta de tarjeta de crédito si no se utiliza durante un determinado período de meses. Los detalles dependen del emisor de la tarjeta de crédito, pero el intervalo suele oscilar entre 12 y 24 meses.
Las tarjetas de crédito de los minoristas pueden permitir un período de inactividad más largo que el de las tarjetas de los bancos, ya que los minoristas reconocen que un cierto porcentaje de su clientela con tarjeta sólo comprará durante las rebajas semestrales o los eventos promocionales.
Mantener la tarjeta de crédito activa
Debe intentar utilizar su tarjeta de crédito al menos una vez cada tres meses para mantener la cuenta abierta y activa. Esta frecuencia también asegura que el emisor de su tarjeta seguirá enviando actualizaciones a las agencias de crédito.
Debt.org comparte las principales formas en que las agencias de crédito obtienen actualizaciones de su información financiera:
Información reportada: Los acreedores (conocidos como «proveedores de datos»), como los bancos, los emisores de tarjetas de crédito o las compañías de préstamos para automóviles, comunican información sobre sus cuentas y clientes a las agencias de crédito.
Información comprada: Una oficina de crédito puede comprar datos y utilizar la información al generar su informe de crédito. Por ejemplo, puede comprar embargos fiscales del gobierno o registros de bancarrota.
Información compartida: A veces, las agencias de crédito deben compartir información. Un ejemplo claro es cuando se coloca una alerta inicial de fraude en una de las agencias. En ese caso, es necesario reenviar la alerta a las demás agencias.
Si tiene varias tarjetas de crédito, alterne las pequeñas compras entre sus distintas cuentas para mantener cada una de ellas activa, y recuerde pagar sus saldos a tiempo y en su totalidad. Toda esta información se reporta y puede sumar o restar a su puntuación crediticia general.
Configurar recordatorios mensuales o pagos automáticos es útil si está gestionando varios plazos de facturación, emisores de tarjetas y credenciales de cuentas cada mes. Simplificar el proceso de pago reducirá las probabilidades de no cumplir con una fecha límite o de no pagar los saldos en su totalidad.
Malabar varias tarjetas de crédito
En 2019, el estadounidense promedio tenía 4 tarjetas de crédito activas con un saldo estimado de $6,194. Si desea aumentar proactivamente su puntaje de crédito al llevar varias tarjetas de crédito sin saldo, considere una estrategia en la que divide las tarjetas de crédito en tres grupos y las rota trimestralmente. El primer grupo se utilizaría en enero, abril, julio y octubre, por ejemplo. El siguiente grupo se utilizaría en febrero, mayo, agosto y noviembre.
El hecho de que tenga que utilizar su tarjeta de crédito con regularidad para mantenerla activa no significa que tenga que gastar en exceso. Es importante mantener el gasto de su tarjeta de crédito dentro de una cantidad que pueda pagar en su totalidad cada mes y evitar los intereses. Los pequeños cargos mantendrán tu tarjeta activa.
Puedes programar una suscripción como la de Netflix o Hulu para que se cargue a tu tarjeta de crédito cada mes como una forma de asegurarte de que se usa regularmente y se mantiene activa. Eso sí, ten cuidado de no programarla y olvidarte de ella. También puedes pagar tus facturas mensuales con tu tarjeta de crédito, y luego pagar la factura de la tarjeta de crédito con el dinero que habrías utilizado para las otras facturas. Si utiliza su tarjeta para pagar las facturas, tenga cuidado con las empresas que cobran una comisión de tramitación.
Los emisores pueden no enviar avisos de inactividad
En caso de cierre de la cuenta, es posible que reciba una carta del emisor de su tarjeta de crédito tras el cierre de la cuenta, pero no espere un aviso. Del mismo modo, no recibirá ninguna notificación de que una tarjeta de crédito inactiva ya no se comunica a las agencias de crédito.
Si quiere saber si una tarjeta de crédito ha sido cancelada, puede intentar hacer una compra con ella, o llamar a la línea de atención al cliente del emisor de su tarjeta de crédito para preguntar por su estado. Si tiene demasiadas tarjetas de crédito para mantenerlas en rotación, considere la posibilidad de cerrar algunas de ellas. Dé prioridad a las tarjetas que tengan un saldo elevado, un límite de crédito alto (lo necesita para su utilización del crédito) o grandes recompensas.