Categorías recomendadas del sistema de sobres para principiantes

Elegir las categorías de sobres de efectivo adecuadas para su sistema de sobres es clave para el éxito del presupuesto. Consulte esta guía paso a paso para elegir las mejores categorías, o simplemente pase a las cinco principales categorías presupuestarias recomendadas para los sobres de efectivo.

Para presupuestar y gastar con éxito con el sistema de sobres de efectivo, necesita seleccionar las categorías presupuestarias adecuadas para sus sobres.

Si elige demasiadas categorías presupuestarias, su cartera es enorme y está revolviendo los sobres cada vez que quiere hacer una compra.

Si elige las categorías presupuestarias equivocadas para sus sobres de efectivo, no verá ninguna mejora en su presupuesto.

Si no sabe qué categorías elegir, y simplemente nunca comienza este sistema, entonces está retrasando su camino hacia el éxito financiero. Y eso es una tontería.

Abajo he descrito un proceso que le ayudará a identificar las mejores categorías de sobres para su presupuesto. Sin embargo, si tiene prisa, o simplemente quiere empezar a rodar, desplácese hacia abajo y enumero mis cinco principales categorías recomendadas para los principiantes.

Guía paso a paso para determinar las mejores categorías de presupuesto para el sistema de sobres de efectivo:

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Tacha todas las categorías fijas del presupuesto

Tacha todas las categorías fijas de tu presupuesto porque no son buenas candidatas para los sobres de dinero. Los gastos fijos no cambian de un mes a otro, sino que permanecen constantes. Las categorías fijas del presupuesto suelen incluir el alquiler/hipoteca, el cable/internet, las suscripciones, las afiliaciones, la guardería, el seguro médico, el pago del coche, el pago de la deuda, etc.

Nunca va a tener la tentación de gastar más dinero en su cable/internet. Nunca vas a comprar por impulso más alquiler (eso no tiene sentido). Tener sobres de dinero en efectivo para los gastos fijos no le ayudará; no gastará menos en los gastos fijos (después de todo, son fijos).

Rodee todas sus categorías «problemáticas»

Todas las categorías del presupuesto que quedan deben ser sus gastos variables. Estos gastos cambian de mes a mes dependiendo de lo que quiera y necesite ese mes en particular.

Las categorías «problemáticas» son las categorías presupuestarias en las que sabe que tiende a gastar de más. Probablemente son las categorías de las que se siente más culpable, o las categorías que cree que están fuera de su control.

Puede que se sienta culpable por la cantidad de dinero que gasta en ropa – haga que sea un sobre de dinero. Puede que sientas que tus gastos en el supermercado están fuera de control – haz que eso sea un sobre de dinero en efectivo. Si se parece a mí, puede volverse un poco loco con los gastos en restaurantes: haga de eso un sobre de efectivo.

Si no está seguro de qué categorías elegir, aquí tiene algunas sugerencias:

• Revise sus presupuestos de los últimos tres meses e identifique todas las categorías en las que se pasó del presupuesto. Éstas son sus áreas problemáticas:
• Pregunte a su cónyuge. Probablemente conozca sus problemas de gasto tan bien como usted.
• Si todo lo demás falla, desplácese hacia abajo para ver mis cinco categorías de presupuesto recomendadas para aquellos que acaban de empezar el método de los sobres de efectivo.

Reduzca la lista a sus principales áreas problemáticas

Seleccione sus 5-7 principales áreas problemáticas. Estas son las áreas con las que más lucha.

Si su lista es larga, priorice su lista empezando por su mayor dolor de cabeza, la categoría que más sobrepasa el presupuesto. De su lista priorizada, elija las 5-7 más importantes.

Vuelva a evaluar el próximo mes para ver si necesita cambiar sus categorías presupuestarias

Probablemente no lo hará bien la primera vez, y eso está bien. Ajuste sus categorías presupuestarias y el número de sobres hasta que tenga un sistema que le funcione.

Preguntas principales sobre las categorías de los sobres presupuestarios:

¿Debo mantener mis grandes fondos de amortización en sobres de efectivo?

Personalmente no recomiendo tener sobres para sus grandes fondos de amortización como el mantenimiento del coche, las vacaciones o la matrícula escolar. Estos fondos de amortización pueden ser de miles de dólares y usted no utiliza este dinero mensualmente.

Sin embargo, si piensa que puede gastar el dinero asignado a esos fondos de amortización en lugar de ahorrar ese dinero cada mes, entonces un sobre de efectivo puede ser la mejor opción. Puede guardar el sobre en casa en una caja fuerte o en un lugar seguro.

¿Cuántos sobres debo tener?

Recomiendo entre 5 y 7 sobres de efectivo.

Si tiene más de 7, entonces su sistema de sobres de efectivo se convierte en una pesadilla organizativa.

Si tiene menos de 5, entonces puede que no esté incluyendo todas sus categorías/gastos «problemáticos» en su sistema. Sin embargo, ciertamente hay gente por ahí que sólo necesita un par de sobres de efectivo, simplemente no es la mayoría de los presupuestadores.

Si usted está empezando, sugiero comenzar con cinco sobres de efectivo. Esa es una cantidad manejable para los principiantes y probablemente permita sobres para sus categorías «problemáticas» más críticas.

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¿Qué tipo de categorías presupuestarias? ¿Fijas o variables?

Tus sobres de efectivo sólo deben usarse para gastos variables. Los gastos variables son aquellos que varían de un mes a otro. Usted no sabe exactamente cuánto va a gastar en esa categoría presupuestaria cada mes (pero puede adivinar basándose en su historial de gastos).

Categorías de sobres de efectivo recomendadas para principiantes

Si todavía está atascado después de seguir la guía anterior, le sugiero que empiece con estas cinco categorías de sobres de efectivo:

• Aperitivos
• Restaurantes
• Cuidado personal / Belleza
• Ropa
• Entretenimiento

• Dinero «soplado»
• Regalos
• Bienes del hogar
• Mascotas
• Canguro

Elegir categorías de sobres

En última instancia, usted es el que sabe qué categorías de sobres de dinero son las mejores para su situación. Puede haber algo de ensayo y error si está empezando a utilizar el sistema de sobres de dinero, y eso está bien. Siga probando e intentando hasta que encuentre lo que funciona para usted.

Recuerde que tiene que desarrollar un sistema de gestión del dinero adaptado a usted. Haga un sistema que sea fácil de seguir, pero también un sistema que dificulte el gasto excesivo.

¿Qué categorías presupuestarias eligió para sus sobres de dinero y por qué?