Ganar dinero a través de la inversión en dividendos requiere encontrar empresas que tengan una buena oportunidad de aumentar sus pagos de dividendos año tras año, haciendo así que fluya más dinero en su cuenta bancaria. A medida que las ventas y los beneficios de una empresa crecen, también lo hacen los ingresos por dividendos.
Ganar dinero con acciones que pagan dividendos es uno de los fundamentos básicos de una buena inversión, pero los nuevos inversores no siempre entienden del todo los dividendos y cómo funcionan. No saben cómo las acciones que pagan dividendos añaden un flujo de ingresos a sus finanzas.
¿Qué es un dividendo?
Las empresas financian el pago de dividendos cuando obtienen beneficios. El consejo de administración, elegido por los accionistas o propietarios, se reúne y escucha las recomendaciones de la dirección sobre qué parte del beneficio debe reinvertirse en el crecimiento. Una parte del beneficio restante se paga entonces a los accionistas en forma de dividendos.
Otras preocupaciones incluyen la cantidad de beneficio que debe utilizarse para pagar la deuda y la cantidad que debe utilizarse para recomprar acciones.
¿Por qué utilizar los dividendos para obtener ingresos?
Sus dividendos pueden ser reinvertidos, utilizados para pagar las facturas del hogar, para enviar a un niño a la universidad, para iniciar un negocio, o incluso para pagar las vacaciones o dar a la caridad. Cuantas más acciones posea de valores con dividendos de alta calidad, más dinero podrá ganar. Los inversores en dividendos recogen este tipo específico de inversión a lo largo del tiempo.
Hecho correctamente, el patrimonio neto y los ingresos del hogar del inversor en dividendos continúan expandiéndose y creciendo a medida que pasa el tiempo.
Sería posible ganar una cantidad sustancial de dinero cada año sólo con los dividendos durante 30, 40, 50 años o más.
Un ejemplo
Anthony tiene 18 años y acaba de incorporarse al mundo laboral. Decide que quiere empezar a ganar dinero con acciones de dividendos, así que empieza a invertir. Elige acciones de empresas de alta calidad y de primera categoría que muestren un crecimiento saludable, balances sólidos y que tengan un historial sólido de aumento de los dividendos pagados a los accionistas a lo largo del tiempo.
Quiere evitar los impuestos, así que abre una cuenta IRA Roth para mantener sus acciones de dividendos, asegurándose de obtener la máxima ventaja fiscal. Anthony puede ahorrar e invertir hasta 6.000 dólares anuales, el límite de aportación a partir de 2020, o 500 dólares al mes.
Nunca pagará un solo céntimo de impuestos por el dinero que gane en la cuenta siempre que siga las reglas de inversión de la Roth IRA. Las aportaciones a la cuenta se hacen con dólares después de impuestos y no pueden deducirse de los ingresos, por lo que los retiros están libres de impuestos después de cinco años.
Anthony consigue hacer crecer sus inversiones al 8% durante los próximos 50 años. Su cartera ha crecido hasta la asombrosa cifra de 3.155.735,86 dólares cuando llega a los 68 años y decide jubilarse.
Si invierte de forma conservadora y elige acciones con una rentabilidad media por dividendos del 3%, estaría cobrando 94.672,08 dólares en dividendos en efectivo cada año. Recuerde que no tiene que pagar ni un solo centavo en impuestos sobre estos ingresos porque mantiene las acciones dentro de su cuenta Roth IRA.
Cosas importantes a tener en cuenta
Ganar dinero con éxito con la inversión en dividendos implica un puñado de consideraciones clave:
- La rentabilidad por dividendo que ofrece una acción en el momento de la compra
- La tasa de crecimiento de los beneficios de la empresa, que puede utilizarse para proyectar futuros aumentos de los dividendos
- La salud del balance de la empresa, porque invertir en empresas con toneladas de deuda y ventas en declive presenta un riesgo real por muy grande que pueda parecer el dividendo
- Las leyes fiscales actuales sobre los dividendos, como el impuesto sobre las rentas netas de inversión que entró en vigor en 2013, es decir, el 3.8% de las ganancias si su ingreso bruto ajustado modificado supera ciertos umbrales
Podría considerar un fondo de índice de bajo costo que se especializa en las empresas que pagan dividendos si no desea seleccionar las acciones de dividendos individuales, pero todavía quiere tratar de ganar dinero con la inversión de dividendos. Como su nombre indica, un fondo indexado es un fondo cotizado o de inversión que sigue el índice del mercado.
Un famoso índice de dividendos es el S&P 500 Dividend Aristocrats Index, que sigue los grandes valores de alta calidad del S&P 500 que han aumentado con éxito su dividendo cada año desde 1995.
También puede investigar los fondos cotizados (ETF) centrados en los dividendos, como el iShares Dow Jones Select Dividend Index o el Vanguard Dividend Appreciation ETF. Asegúrese de leer el folleto del fondo de inversión para cualquier inversión potencial, a fin de comprender cómo se eligen las acciones del fondo y determinar si los riesgos son adecuados para su situación financiera.
The Balance no proporciona servicios ni asesoramiento fiscal, de inversión o financiero. La información se presenta sin tener en cuenta los objetivos de inversión, la tolerancia al riesgo o las circunstancias financieras de cualquier inversor específico y podría no ser adecuada para todos los inversores. Las rentabilidades pasadas no son indicativas de resultados futuros. Invertir implica un riesgo que incluye la posible pérdida del capital.