Cómo jubilarse en pocos años: El movimiento FIRE

¿Y si pudieras viajar por el mundo a los 30 años sin preocuparte de cuántos días de vacaciones te quedan o de si tienes suficientes ahorros para la jubilación? ¿Dejar tu trabajo de 9 a 5 y trabajar sólo en proyectos que alimenten tu alma y te hagan feliz?

Puedes, según un grupo de prejubilados que renunciaron a la rutina diaria con la ayuda del Movimiento FIRE, un estilo de vida que promueve un determinado estilo de ahorro y gasto para llevarte a los principios centrales de «Independencia Financiera, Jubilación Temprana.»

El propio FIRE existe desde hace casi dos décadas, pero ha experimentado un resurgimiento más reciente en forma de millennials que renuncian a la tradicional rutina diaria para inclinar el «equilibrio entre trabajo y vida» en la dirección de la vida que desean, tirando por la ventana la idea de una edad correcta de jubilación.

Conozcamos a algunos jóvenes jubilados

El bloguero de FIRE Early Retirement Dude se jubiló oficialmente a los 36 años y no ha mirado atrás. Él y su esposa ganaban muy buen dinero con trabajos corporativos a tiempo completo en Boston cuando decidieron que habían tenido suficiente.

«Entré en una corporación monolítica de tipo gris en la que siempre era la persona más joven de la sala. Me sentí miserable muy rápidamente», dice el hombre prejubilado, que prefiere permanecer en el anonimato. «Fue entonces cuando decidí que tenía que salir de esto. Pero siendo un tipo financieramente conservador, tuve que hacerlo de una manera financieramente conservadora».

Vivir en una de las ciudades más caras de la Costa Este significó reducir los gastos de una vez y anuales a lo que él llamó ser «extremadamente frugal». Hacían las reparaciones de su casa y gastaban sólo lo necesario, principalmente comida y vivienda sencilla. Entre el estricto control de sus finanzas y el ahorro de los ingresos procedentes de los cuatro apartamentos de alquiler que poseían, el Dandy de la Jubilación Anticipada y su esposa pudieron ahorrar más de 100.000 dólares al año hasta que tuvieron unos ahorros lo suficientemente grandes como para jubilarse y vivir de sus inversiones como flujos de ingresos pasivos.

Ahora con 50 años, el Dandy de la Jubilación Anticipada lleva 14 años jubilado y vive en el sur, donde el coste de la vida es mucho menor. Su esposa trabaja en lo que él llama una «carrera de pasatiempo» como proveedor de comida a tiempo parcial para alimentar su pasión por la cocina. Y escribe un blog sobre sus experiencias para ayudar a otros que también quieren salir de una trayectoria profesional tradicional y una fecha de jubilación más temprana.

«Yo pongo gran parte de ello a los pies de la simple toxicidad del lugar de trabajo moderno», dijo Early Retirement Dude sobre la nueva ola de millennials que descubren el Movimiento FIRE. «Así que cuando les extiendes este tipo de cosas, piensan: ‘Oh, Dios mío, si fulano lo está haciendo, entonces tal vez yo también podría'».

Los blogueros de FIRE, Kristy Shen y Bryce Leung, antiguos ingenieros informáticos que se jubilaron antes de los 33 años y han estado viajando por el mundo en «vacaciones permanentes» durante los últimos cuatro años, dijeron que el repunte del interés es el resultado de que cada vez más personas han tenido éxito en lograr la independencia financiera a través de FIRE. Su blog, Millennial Revolution, ha alcanzado recientemente los 5 millones de visitas, con 1,3 millones de visitantes.

«Cada vez es más difícil descartarnos como bichos raros que sólo viven en el bosque y se cortan el pelo», dijo Shen. «Creo que la gente está empezando a darse cuenta de que el FIRE no tiene que ver con la privación. En realidad se trata de la libertad financiera, y creo que eso es lo que resulta tan atractivo para la gente y por lo que está empezando a extenderse en un movimiento verdaderamente global.»

Cómo jubilarse anticipadamente

Nunca es demasiado pronto (ni demasiado tarde) para iniciar su propio viaje FIRE.

Calcule primero los gastos de subsistencia y luego su enfoque de ahorro

Si bien Shen y Leung, y Early Retirement Dude abordaron el FIRE de manera un poco diferente, ambos hogares comenzaron por calcular exactamente cuáles eran sus gastos mensuales y luego ajustaron sus gastos y ahorros en consecuencia.

«No es tanto una fórmula, como un presupuesto para la frugalidad», dijo Early Retirement Dude. «Todo lo que estaba por encima de eso se ahorraba».

También redujeron los gastos calculando lo que podían hacer que tuviera la mayor «rentabilidad». En lugar de reservar unas costosas vacaciones, compraron equipo para hacer kayak en aguas bravas.

«Por unos 150 dólares de equipo», dijo. «Puedo salir y tener mil horas de diversión barata».

Shen y Leung, por su parte, son partidarios de la regla del 4%, un método de ahorro tomado de los economistas tradicionales, pero adaptado para el movimiento FIRE.

Así es como lo explican en su blog:

Así que si tus gastos son de 40K$/año, una vez que tu cartera alcance el millón de dólares, puedes retirarte y vivir del 4% de los ingresos de la inversión al año durante el resto de tu vida.

Pero… si eres lo suficientemente flexible como para poder vivir con menos de $40K o si estás planeando trabajar a tiempo parcial o un trabajo secundario después de «retirarte» del 9 a 5, puedes hacerlo MUCHO más rápido con mucho menos.

Empiece a ganar ingresos pasivos para añadir continuamente a las cuentas de jubilación

Esto podría ser cualquier cosa, desde los ingresos por alquiler (sólo asegúrese de que está cobrando lo suficiente en el alquiler para cubrir el costo de la propiedad de bienes raíces y todavía añadir a sus ahorros) a los rendimientos de la inversión a las regalías de las ventas de libros.

Shen y su marido nunca se propusieron convertirse en autores, pero han traducido el éxito de su blog FIRE en un nuevo libro que acaba de salir a la venta, Quit Like a Millionaire.

«Ni siquiera pensaba escribir un libro. Hizo falta una editora de Penguin para convencerme de que lo hiciera», dijo Shen. «Se dio cuenta de que, como no hice ninguna locura como crear una empresa multimillonaria o tener suerte en la bolsa, mi historia era reproducible y podría ayudar potencialmente a que mucha otra gente también lo consiguiera, así que por eso acabé escribiendo el libro.»

Esos ingresos pasivos pueden ayudar a rellenar tus gastos de manutención o simplemente ayudar a hacer crecer tu cartera.

Evita más deudas a toda costa

Si actualmente tienes deudas de tarjetas de crédito, educación o hipotecas, trabaja para pagarlas mientras ahorras para mejorar tu patrimonio neto. Y no asuma más mientras tanto y reduzca su gasto anual para desviar más hacia el pago de la deuda.

Si su trabajo actual no es suficiente para que pueda pagar la deuda y centrarse en la creación de riqueza a largo plazo, considere la posibilidad de emprender un trabajo secundario. Utiliza los ingresos añadidos como punto de partida para empezar a construir tus ahorros.

Aprenda a hacer bricolaje

Early Retirement Dude dijo que ha ahorrado miles de dólares en costos de reparación y mantenimiento al abordar proyectos de mejoras en el hogar por sí mismo sin o con bajos costos, gracias en gran parte a ver videos de YouTube.

«Hago el mantenimiento básico de nuestros autos, arreglo nuestros electrodomésticos», dijo. «He llegado a ser medianamente decente en la carpintería básica».

Y como están jubilados, pueden ocuparse de todos los pequeños trabajos de la casa, como cortar el césped o la jardinería, que otras personas podrían contratar porque simplemente no tienen tiempo.

Ignora a los escépticos

Hay mucha charla por ahí entre los tradicionalistas de las finanzas que descartan el FIRE como una moda o incluso como algo que podría dañar seriamente tu cartera. Ignórelos, dijeron estos expertos.

El Dandy de la Jubilación Anticipada dijo que la generación de los Baby Boomers es la que más lo rechaza.

«Por una razón, no es la forma en que lo hicieron. Por otro, simplemente no creen que los objetivos de ahorro y la planificación de la jubilación sean realistas», dijo. «Piensan que tener un par de millones de dólares en una cuenta de ahorros es el requisito, esa es la forma de hacerlo, pero eso no es cierto. Hay todo tipo de sabores de FIRE.»

Shen dijo que incluso sus propios padres eran escépticos, pero se han ablandado desde que vieron su éxito.

«Me di cuenta de que viviendo esta vida impresionante y enseñando a la gente cómo hacerlo ellos mismos, así es como se convence a los escépticos sobre la jubilación», dijo Shen. «Mostrar no contar. Pero, oye, si la gente quiere seguir atrapada en sus cubículos, es su prerrogativa. Más libertad para nosotros».

Descargo de responsabilidad: las opiniones expresadas por los entrevistados no son necesariamente las de Earnest.