Cómo ganar con el dinero en 7 pequeños pasos

Primer paso: No volver a gastar dinero. Boom. Hecho.

¡Es broma!

Por suerte para ti, ese no es el sentido de este artículo. Podemos mostrarle cómo salir adelante con su dinero en sólo 7 pasos de bebé utilizando un plan del experto en dinero Dave Ramsey. Así que coged un par de calcetines extra, amigos, porque estamos a punto de llamar a la puerta. Los tuyos. Off.

¿Qué son los Baby Steps de Dave Ramsey?

Primero respondamos a las preguntas candentes: ¿Qué son estos Baby Steps? ¿Quién es este Dave Ramsey? ¿Por qué debería escucharlo?

Los Pasos del Bebé fueron creados por Dave Ramsey, un tipo que se recuperó de la bancarrota y se convirtió en un autor de best-sellers nacionales, presentador de radio y experto financiero. Estos pasos hacia la estabilidad financiera (y algunos más) surgieron de su experiencia personal y del tiempo que pasó enseñando a otros cómo ahorrar para emergencias, pagar las deudas para siempre y crear riqueza. Han demostrado una y otra vez que son pasos que funcionan.

Si quieres hacer mejor las cosas, ser mejor y vivir mejor con el dinero, probablemente estés viendo lo que parece ser una montaña de trabajo para conseguirlo. ¿Cómo se escala una montaña? ¿Cómo se llega a la cima de esos sueños del Everest? Un paso (de bebé) a la vez.

Paso de bebé 1: Ahorre 1.000 dólares para su fondo de emergencia inicial

Sólo el 39% de los estadounidenses puede pagar en efectivo una emergencia de 1.000 dólares.(1) Eso significa que el 61% de ellos está pidiendo prestado, vendiendo o endeudándose cuando la vida pasa por 1.000 dólares. Y así es. El catalizador de tu coche se estropea. Tu hijo se rompe la barbilla y necesita puntos de sutura en urgencias. Tu lavadora no vuelve a centrifugar. Así es la vida. Esté preparado para el dinero en efectivo.

Cómo: Empiece a ahorrar más dinero y a gastar menos. Puede acumular esa reserva de 1.000 dólares más rápido de lo que cree. Sólo hace falta un poco de concentración y algo de trabajo duro. Intenta vender cosas, recortar cupones, decir no a los gastos extra, planificar tus comidas, comer menos fuera, usar o vender tarjetas de regalo antiguas y descargar aplicaciones para ahorrar dinero. Las formas de ganar o ahorrar 1.000 dólares son casi infinitas. Escoja unas cuantas y póngase a ahorrar.

Paso 2: Pague todas las deudas (excepto la de la casa) utilizando la bola de nieve de la deuda

Las deudas sirven para una cosa y sólo para una: retenerle. Pero usted no quiere ser retenido. Quieres prosperar, y la prosperidad comienza aquí. Tienes 1.000 dólares ahorrados para que, en caso de emergencia, puedas utilizar ese dinero en lugar de endeudarte más. Ahora puedes atacar la deuda con la venganza de un caballero que salva su reino de un dragón que escupe fuego. Acaba con ese dragón utilizando el método de la bola de nieve de la deuda. Pague una deuda a la vez, de la más pequeña a la más grande, ganando impulso hasta que dé el golpe final de la victoria, es decir, quede libre de deudas.

Cómo: ¿Recuerda esos trucos para ahorrar dinero del Paso del Bebé 1? Utilícelos y destine todo ese dinero extra a derrotar las deudas. De hecho, suba la temperatura y vea lo ahorrativo que puede ser mientras está en este paso. No es para siempre, y cuando esté viviendo libre de deudas, mirará hacia atrás y verá que el esfuerzo valió totalmente la pena.

Paso de bebé 3: Ahorre de 3 a 6 meses de gastos en un fondo de emergencia completamente financiado

La deuda ha desaparecido. Adiós, deuda. Nunca hablaremos de ti. Ahora, vas a reforzar ese fondo de ahorro para emergencias para que sea lo suficientemente fuerte como para hacer frente a problemas mayores, como la pérdida del empleo. Calcula cuánto dinero necesitarías para vivir de tres a seis meses si desaparecieran tus ingresos habituales. (Si eres un hogar con un solo ingreso, apunta a esa marca de «seis meses de gastos». Los hogares con dos ingresos pueden llegar a los tres). Ahorre esa cantidad y guárdela en una cuenta de ahorro de alto interés o en una cuenta del mercado monetario con privilegios de emisión de cheques para poder recurrir a ella si lo necesita.

Cómo: Ya tiene un patrón de ahorro. Recorta y aprovecha los cupones todo el tiempo. Te has descargado tantas aplicaciones para ahorrar, que tienes que borrar las fotos de tu cachorro semanalmente para guardarlas. Has empezado a preparar tu propio café en casa, e incluso te gusta más. Jadea. Así que mantén esos hábitos de ahorro y convierte tus ahorros en el poderoso castillo de dinero que está destinado a ser.

Paso 4: Invierta el 15% de los ingresos de su hogar en la jubilación

La jubilación puede parecer un problema de mañana. Pero ese tipo de pensamiento le dejará trabajando el resto de su vida. El Paso del Bebé 4 echa por tierra esa idea y le pone en el camino de los años dorados de la gloria. Es hora de empezar a destinar el 15% de los ingresos brutos de su hogar a las cuentas de jubilación.

Cómo: Este es el sencillo desglose. Cuando empiece a dar este paso, primero busque en el 401(k) de su empleador. Si dispone de esta oferta, maximice la cantidad de contribuciones que puede poner en este fondo -si puede-, que es de 18.500 dólares al año de su propio dinero (sin contar la aportación del empleador, si la tiene). A partir de ahí, tendrá que recurrir a refuerzos como la IRA Roth, que permite hasta 5.500 dólares al año. Y recuerda que la aportación del empleador no forma parte del 15% que estás invirtiendo. Es sólo una pequeña y encantadora bonificación.

Debido a que es tan confuso, le sugerimos que no haga movimientos de dinero como ese sin encontrar un profesional de la inversión de buena reputación. Estas personas disfrutan de la jerga de la inversión, pero saben cómo hablar con usted de una manera que pueda entender. Escucharán sus preferencias y le guiarán en su viaje de inversión mientras se prepara para ahorrar para la jubilación de sus sueños.

Paso 5: Ahorre para el fondo universitario de sus hijos

¿No tiene hijos? ¿Hijos totalmente crecidos y desaparecidos? Puedes saltarte este paso y pasar al siguiente. Si no es así, es el momento de empezar a investigar y guardar dinero para que tus hijos sigan estudiando. Una nota importante: trabajará en los Pasos de Bebé 4, 5 y 6 al mismo tiempo, pero los comenzará en orden.

¿Por qué esperar a preocuparse por los hijos hasta después de empezar a ahorrar para la jubilación? Una de las razones es que sus hijos pueden o no ir a la universidad, pero usted se jubilará. Además, no hay razón para enviarlos a universidades abrumadoramente caras que te dejarán sin poder pagar las facturas cuando dejes de trabajar. Poner la jubilación en primer lugar no es egoísta. Es inteligente.

Cómo: En primer lugar, mira de abrir una cuenta de ahorro para la educación (ESA) o un fondo de ahorro universitario 529.

A continuación, recuerda esto: Ir a la universidad sin endeudarse es posible. Las subvenciones y las becas abundan. Y sus hijos siempre deben considerar las opciones de universidades estatales y comunitarias y, por supuesto, trabajar durante toda la escuela para pagar la matrícula y las cuotas. Usando este Paso de Bebé y todas esas tácticas, sus hijos pueden obtener un diploma sin deudas.

Paso de Bebé 6: Pague su casa con anticipación

El estadounidense promedio tiene una línea de presupuesto mensual de hipoteca de alrededor de $1,400.(2) ¿Qué pasaría si eso desapareciera, no por arte de magia, sino porque usted pagó su casa-en su totalidad. Has dejado de alquilar a la compañía de préstamos, y ese hogar dulce hogar es todo tuyo. Es casi imposible de imaginar, de verdad. Pero es posible conseguirlo, de verdad.

Cómo: En primer lugar, busque la refinanciación. ¿Tiene una hipoteca a 30 años o de tasa ajustable? Cámbiese a una de 15 años. ¿Son mejores los tipos? ¿Ha subido el valor de su casa? Si es así, la refinanciación podría ser el cambio de juego para este Baby Paso. Otro consejo es hacer un pago extra de la casa por trimestre. Pagará su hipoteca 11 años antes y se ahorrará unos 65.000 dólares sólo en intereses.

Baby Step 7: Crear riqueza y dar

Ahora es el momento de hacer crecer su riqueza más allá de sus sueños más descabellados, aunque ya no parecerán tan descabellados porque los va a alcanzar. Y cuando lo hagas, no sólo vivirás como nadie más, sino que estarás en posición de dar como nadie más. Tu dinero no estará atado en deudas o hipotecas o preocupaciones. Estará libre para compartirlo con tus organizaciones benéficas favoritas o con tu iglesia. Podrás estar en una posición de fácil generosidad. Qué hermoso sentimiento será esto.

Cómo: ¿Recuerdas tu 401(k) y tu Roth IRA? Max. Ellos. Fuera. A medida que su fondo de jubilación crece, utilice su riqueza restante para divertirse y ayudar a los demás. Ah, y trata de no romper nuestra aplicación EveryDollar con todos esos ceros. Por favor, y gracias.

¿Por qué debería seguir los Pasos del Bebé en este orden?

Enfocarse en una meta a la vez

Al mirar todas las metas de dinero en su futuro, es abrumador: tanto que hacer, tan poco tiempo. Pero hay tiempo, y hay un camino probado para dividir esas metas en piezas manejables y alcanzables que te prepararán para el éxito. Porque recuerda: ¿cómo se sube una montaña? Un paso (de bebé) a la vez.

Para evitar volver a endeudarse

Nótese que los tres primeros Pasos de Bebé tienen que ver con evitar y pagar las deudas. Te impulsan a un estilo de vida libre de deudas como un cohete de éxito. El primer fondo de emergencia de $1,000 es el combustible inicial, que te mantiene en marcha, y aún te sientes seguro, mientras eliminas tus deudas. Y ese fondo completo que ahorró en el Paso del Bebé 3 significa que siempre tiene dinero en efectivo listo, para que ni siquiera piense en volver a pedir prestado. 3 . . . 2 . . . Esa forma de pensar puede hacer que paguemos demasiado por la fiesta de cumpleaños de nuestro hijo con temática de unicornio -completada con una tarta de cuatro pisos coronada con un unicornio bailarín de fondant y arco iris de purpurina comestible-. Enseñar a tus hijos el valor del ahorro y la eliminación de las deudas es un mejor regalo que uno que envuelves con un lazo brillante gigante, sin importar lo bien que se verán todas esas fotos de la fiesta en Instagram.

De hecho, es un mejor regalo para ti mismo que esos elegantes auriculares con borde dorado que te recuerdan que debes hacer cosas como sacar la basura. Estos Pasos de Bebé te ayudan a establecer y centrarte en un verdadero estándar de vida mejor, uno que va más allá de las redes sociales y en lo que realmente importa.

Para ver y celebrar tu progreso

Cuando llegues a la meta de uno de esos Pasos de Bebé, es hora de celebrar. En serio. Organiza una fiesta (de bajo coste). Invita a tus amigos. Crea un baile familiar especial de celebración. No arrasará con el mundo como la «Macarena», pero arrasará con su vida.

Cuando camina un Paso de Bebé a la vez, puede observar sus mejoras, aplaudir sus logros y saber qué es lo que sigue. Porque después de un Paso de Bebé viene el siguiente.

Paso. Paso. Step. Salvar. Destruye. Succeed.

¿Qué debo hacer para empezar con los Baby Steps?

Presupuesto.

¿No te alegra que la respuesta sea sencilla?

Empieza con un presupuesto. Hoy en día. Esto es lo que llamamos Paso 0 del bebé, y es el paso que nunca se detiene. Un presupuesto le muestra a dónde va realmente su dinero, para que pueda empezar a decirle a dónde quiere que vaya. Un presupuesto establece una responsabilidad natural con usted mismo. Un presupuesto crea objetivos.

Conocimiento. Poder. Responsabilidad. Objetivos. Todo esto es vital si quieres llegar a donde quieres estar en la vida y con tu dinero. Y todos ellos se consiguen cuando haces un presupuesto.

Así que empieza con un presupuesto.

Y tenemos uno gratuito, que resulta ser el mejor. Whoop whoop. Así es. La aplicación EveryDollar es justo la herramienta que necesitas sin importar el paso que estés dando. De principio a fin, vas a necesitar un presupuesto.

Así que empieza por aquí. Configura tu presupuesto EveryDollar hoy mismo.

P. S. ¿Ya estás haciendo un presupuesto con EveryDollar? Adelante. ¿Sigues el rastro de esas transacciones con una fiereza que no tiene rival en la gira de Beyoncé? Hazlo. ¿Quién dirige el mundo? Los presupuestadores.