Cuando trabaja con un asesor financiero, le está confiando una parte importante de su futuro. Cosas tan importantes como su estabilidad financiera en la jubilación o la capacidad de sus hijos para asistir a la universidad están en juego. Por eso es importante investigar cuidadosamente a cualquier profesional financiero antes de trabajar con él.
Esto es aún más cierto si se tiene en cuenta que la gente suele utilizar libremente títulos como «planificador financiero», a pesar de no tener ninguna certificación que lo respalde. No se limite a creer en su palabra; nunca haga negocios con un planificador financiero, un asesor financiero, un asesor de inversiones o un corredor de bolsa sin comprobar primero su historial de quejas y verificar sus credenciales. Esto es relativamente fácil de hacer y vale la pena la tranquilidad.
Pregunte qué agencia (o agencias) supervisa su negocio
Todo planificador o asesor financiero de buena reputación está sujeto a la supervisión de al menos una de las dos entidades reguladoras. Usted debe saber cuál es para poder confirmar su legitimidad.
Cuando pregunte qué organismo se encarga de su supervisión, la respuesta debe ser la FINRA o la SEC (o una autoridad estatal relacionada). FINRA son las siglas de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera. SEC significa la Comisión de Valores y Bolsa.
- Si la respuesta es FINRA, el asesor tendrá algún tipo de licencia de valores o quizás varias licencias. Puede utilizar la función BrokerCheck en el sitio web de FINRA para ver si hay alguna queja archivada.
- Si la respuesta es la SEC, puede utilizar la función de búsqueda de asesores de inversión de la SEC en el sitio web de la SEC para comprobar tanto el asesor como la empresa para la que trabaja.
Si encuentra alguna queja o cualquier otra información que no coincida con las afirmaciones del asesor, eso debería ser una señal de alarma inmediata para que continúe su búsqueda.
Algunos asesores financieros o empresas de asesoramiento financiero pueden estar registrados en ambas agencias reguladoras.
Pregunte qué designaciones profesionales tienen
FINRA tiene una página útil diseñada para ayudarle a entender las diversas designaciones profesionales que puede tener un asesor. En la página, encontrará cada designación completa con un enlace a la organización que emite la designación. Puede utilizar esta página para acceder a una organización, comprobar si el asesor tiene realmente las credenciales que dice tener y obtener más información sobre el significado de dichas credenciales.
Debería buscar planificadores financieros que tengan la designación CFP® (planificador financiero certificado). Puede verificar esto directamente con la Junta de Normas del Planificador Financiero Certificado, la agencia certificadora de todos los CFP. Por desgracia, se han documentado muchos casos en los que personas deshonestas utilizan credenciales que no tienen. Usted no querrá hacer negocios con alguien que considere que este tipo de engaño está bien, especialmente cuando se trata de algo tan importante como su futuro financiero.
También hay otras credenciales de asesor válidas que se aplican a los campos de impuestos, inversiones, seguros y planificación de la jubilación, como, respectivamente, un CPA, CFA, ChFC y RMA o RICP.
Las licencias y credenciales son importantes, pero también es fundamental contratar a un asesor que tenga experiencia trabajando con personas como usted. Aprenda a hacer a su potencial asesor financiero las preguntas correctas, como por ejemplo, cómo son compensados, sus proyecciones para el rendimiento del mercado y cómo describirían a su cliente ideal.
Otros recursos en línea
En lugar de preguntarle a un planificador financiero dónde está registrado, puede escribir su nombre en un recurso en línea llamado BrightScope, que le mostrará dónde está afiliado, qué licencias tiene y si tiene algún elemento de divulgación reportado en su registro.
También puede usar muchos tipos de motores de búsqueda en línea específicos para planificadores financieros, que sólo listarán a los asesores que hayan pasado una verificación básica de antecedentes. Esto significa que sus credenciales han sido verificadas y que no tienen un gran número de quejas en sus archivos.
La mayoría de los motores de búsqueda en línea le permiten limitar su búsqueda por ubicación geográfica, áreas de experiencia o método de compensación. No escatime en este tipo de comprobaciones de antecedentes. Quince o veinte minutos de tiempo invertidos en Internet son una inversión que merece la pena cuando se trata de contratar a alguien para que trabaje con sus finanzas.