Si necesita dinero rápido pero tiene mal crédito, es tentador aceptar cualquier condición de préstamo que pueda conseguir. Sus opciones son limitadas, y los préstamos sobre el título del coche pueden parecer una solución a sus problemas.
Sin embargo, estos préstamos vienen con riesgos que pueden empeorar su situación financiera. Antes de pedir un préstamo sobre el título, explore otras opciones para gestionar sus finanzas y pagar las deudas.
- ¿Qué es un préstamo sobre el título del coche?
- Desventajas de usar un préstamo sobre el título del coche
- Intereses y cargos costosos
- Reposesión por falta de pago
- Alternativas a los préstamos sobre el título del coche
- Bancos y cooperativas de crédito
- Préstamos personales
- Promociones de tarjetas de crédito
- Cofirmante
- Formas de pagar la deuda sin un préstamo sobre el título del coche
- Contacte a sus acreedores
- Asesoramiento crediticio
- Consolidación de deudas
- Organizaciones locales
¿Qué es un préstamo sobre el título del coche?
Un préstamo sobre el título es un costoso préstamo a corto plazo que está disponible cuando usted da su vehículo como garantía. Si usted tiene un coche pagado que todavía vale dinero, puede seguir conduciéndolo y obtener dinero en efectivo rápidamente basado en el valor del vehículo.
Los préstamos sobre el título del coche son fáciles de calificar. Debido a que su coche garantiza el préstamo, las puntuaciones de crédito e ingresos bajos rara vez causan problemas. Sin embargo, son arriesgados, caros y con frecuencia pueden causar problemas financieros adicionales en el camino.
Desventajas de usar un préstamo sobre el título del coche
Los préstamos sobre el título son fáciles de acceder si usted tiene un coche, incluso si usted tiene mal crédito, sin crédito, o un ingreso poco fiable. Sin embargo, vienen con varias desventajas.
Intereses y cargos costosos
El costo es una de las principales desventajas de usar un préstamo sobre el título del auto. Por lo general, tendrá que pagar las tasas de procesamiento como parte de la solicitud de préstamo. Estos honorarios son cargos adicionales en la parte superior del interés que usted paga.
Las tasas de interés también son notoriamente altas en los préstamos de título, a menudo en los tres dígitos. Esto significa que usted puede terminar pagando mucho más que el valor original de su préstamo. Más de la mitad de los préstamos sobre el título de un coche se convierten en una carga de deuda a largo plazo para los prestatarios.
Reposesión por falta de pago
Cuando pones tu vehículo como garantía, puedes perder tu coche si dejas de hacer los pagos. Los prestamistas tienen el derecho de quitarle su vehículo mediante la reposesión, y nunca se sabe exactamente cuándo va a ocurrir.
Si usted depende de su vehículo para ir y volver del trabajo, la reposesión puede dificultar sus ingresos, lo que aumenta sus problemas financieros. También puede perder un medio de transporte seguro para su familia, lo que puede ponerle a usted y a sus seres queridos en peligro. Uno de cada cinco prestatarios de préstamos sobre el título tiene su cuidado embargado por no pagar su deuda.
Alternativas a los préstamos sobre el título del coche
Antes de obtener un préstamo sobre el título, descarte todas las alternativas. Incluso si tiene un crédito menos que perfecto, puede haber diferentes maneras de pedir un préstamo.
Bancos y cooperativas de crédito
Los bancos y las cooperativas de crédito ofrecen cada vez más préstamos a corto plazo diseñados para eliminar los préstamos depredadores (como los préstamos sobre el título y los préstamos de día de pago). Busque un préstamo en un banco local o en una cooperativa de crédito, ya que los grandes bancos suelen rechazar rápidamente las solicitudes.
Las cooperativas de crédito son instituciones financieras propiedad de los clientes que tienen más probabilidades de estudiar sus circunstancias individuales y aprobar pequeños préstamos.
Préstamos personales
Los préstamos personales están disponibles en bancos y cooperativas de crédito, y también en prestamistas online. Entre los prestamistas en línea se encuentran los inversores con dinero para prestar y los anticuados prestamistas entre pares (préstamos P2P).
Un préstamo personal no está asegurado por una garantía (como el título de su vehículo). En su lugar, los prestamistas le aprueban en función de su puntuación de crédito y de sus ingresos disponibles para devolver el préstamo, pero no necesita un crédito perfecto. También ofrecen tasas de interés fijas que generalmente son mucho más bajas que las de un préstamo sobre el título.
Cuando investigue a los prestamistas en línea, tenga cuidado con los préstamos de día de pago en línea y los prestamistas de título en línea. Estas organizaciones podrían no ser menos costosas. Algunas de ellas ni siquiera ofrecen préstamos: sólo obtienen su información personal y podrían venderla o robar su identidad.
Promociones de tarjetas de crédito
Las promociones de tarjetas de crédito también pueden proporcionar una forma económica de pedir un préstamo. Son especialmente atractivas si puede utilizar una oferta de tasa de interés baja o una oferta de transferencia de saldo.
Las tarjetas de crédito son riesgosas, y si no puede pagar su préstamo en forma oportuna, se le podrían cobrar costosos intereses. Sin embargo, si puede devolver lo que pide prestado a tiempo, un préstamo único puede ayudarle a pisar terreno firme.
Si pide un préstamo a través de su tarjeta de crédito, preste atención a las comisiones y tenga un plan para saldar la deuda lo antes posible.
Cofirmante
Un cofirmante podría ayudarle a que le aprueben un préstamo más asequible en bancos o prestamistas online. Los cofirmantes solicitan la deuda con usted, y se comprometen a pagar el préstamo si usted deja de hacer los pagos. Esto puede ayudarle a conseguir la aprobación de un préstamo si una institución financiera no aprueba su solicitud por su cuenta.
Los cofirmantes son responsables de su deuda, aunque no puedan utilizar el préstamo ellos mismos. Sólo pida ayuda a un cofirmante que entienda completamente esos riesgos y sea capaz de hacerse cargo del préstamo si es necesario.
Formas de pagar la deuda sin un préstamo sobre el título del coche
Si está tentado de obtener un préstamo sobre el título para poder hacer los pagos de otras deudas, evalúe enfoques alternativos. Tomar una deuda para pagarla puede ponerlo en una peligrosa espiral de deudas.
Contacte a sus acreedores
Contacte a sus acreedores para discutir sus opciones. Puede que le ofrezcan programas que le ayuden a superar la mala racha. Por ejemplo, los pagos de los préstamos estudiantiles a veces pueden reducirse o aplazarse temporalmente. Otros tipos de prestamistas pueden ofrecerle ajustar sus condiciones de pago.
Asesoramiento crediticio
El asesoramiento crediticio puede ayudarle a controlar su situación financiera. En algunos casos, los asesores crediticios pueden negociar con sus prestamistas y establecer planes de pago que se ajusten a su presupuesto.
Estos programas suelen ofrecerse de forma gratuita, pero es esencial investigar a cualquier asesor con el que esté pensando en trabajar.
Si establece un plan de pagos, tenga en cuenta que su crédito puede verse afectado temporalmente. Sin embargo, si usted es capaz de pagar su deuda, es probable que se recupere.
Consolidación de deudas
Los préstamos de consolidación de deudas pueden ayudarle a obtener el control de las deudas con altas tasas de interés y reducir su pago mensual. Se corre menos riesgo que con un préstamo sobre el título del coche, pero puede ser difícil reunir los requisitos.
Los préstamos de consolidación de deudas pueden ofrecer tipos de interés iniciales bajos, pero éstos pueden aumentar después del primer año. Asegúrese de conocer todas las comisiones y tipos de interés asociados a cualquier préstamo que solicite.
Es más probable que las pequeñas instituciones financieras, como las cooperativas de crédito locales, le aprueben los préstamos de consolidación de deudas, sobre todo si puede presentar una prueba de ingresos y demostrar que tiene un plan para eliminar su deuda de forma oportuna.
Organizaciones locales
Las organizaciones locales o las agencias gubernamentales también podrían proporcionar asistencia o asesoramiento. Póngase en contacto con el departamento local de Salud y Servicios Humanos, la Coalición Nacional de Viviendas de Bajos Ingresos, la oficina local de Medicaid o las organizaciones financieras sin ánimo de lucro de su zona para informarse sobre los programas antes de aumentar la carga de su deuda.