Durchschnittlicher Nettowert nach Alter: Wie sieht es bei Ihnen aus?

1. Was ist ein Nettowert?
2. Was umfasst das Nettowertvermögen?
3. Was ist ein guter Nettowert mit 30?
4. Was ist ein gutes Nettovermögen mit 40?
5. Wie hoch sollte Ihr Nettowert mit 50 sein?
6. Wie hoch sollte Ihr Nettowert mit 60 sein?
7. Nettovermögen im Ruhestand
8. Meilensteine

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Golden Butterfly Portfolio

Dieses Portfolio ist eine modifizierte Version des Permanenten Portfolios mit einer zusätzlichen Anlageklasse. Dies geschieht, um einige der Eigenschaften einiger anderer bemerkenswerter fauler Portfolios zu übernehmen.

Selbst kleine Geldbeträge, die jetzt investiert werden, wachsen aufgrund der Macht des Zinseszinseffekts exponentiell.

Die besten Orte, um mit dem Investieren zu beginnen, sind Brokerfirmen wie Vanguard, Robo-Advisors wie Betterment und Ihre 401k, wenn Ihr Arbeitgeber eine anbietet.

Betterment ist vielleicht am einfachsten, weil es eine niedrige Einstiegshürde gibt, keinen Mindestbetrag, Sie müssen nichts über das Investieren wissen, und die Gebühren sind niedrig.

Wenn Sie nicht in Ihre 401k einzahlen, ist das der nächste Schritt. Einer der Gründe, warum Menschen nicht investieren, ist, dass sie sich nicht zuerst selbst bezahlen.

Sie haben gute Absichten; was auch immer am Ende eines jeden Monats an Geld übrig ist, sie werden anfangen zu investieren. Aber allzu oft bleibt kein Geld übrig, und die Investitionen werden aufgeschoben.

Wenn Sie an Ihrer 401k teilnehmen, wird das Geld von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen, bevor Sie es sehen, und Sie können nicht ausgeben, was Sie nicht sehen können.

Aber noch besser: Bietet Ihr Arbeitgeber eine entsprechende Beteiligung an? Wenn ja, dann ist das kostenloses Geld. Selbst wenn Sie Kreditkartenschulden haben, tragen Sie genug zu Ihrer 401k bei, um für das Matching in Frage zu kommen.

Wenn Sie mehr über das Investieren erfahren möchten, haben wir ein ganzes Konzept entworfen, das Sie durch den Prozess führt. Sie werden nie wieder so wenig Ausgaben und Verantwortung haben wie jetzt. Nutzen Sie das aus.

Erreichen Sie Ihre Ziele

Wir mögen Personal Capital, weil es einfach zu bedienen und kostenlos ist.

Um loszulegen, müssen Sie nur Ihre Bank- und Kreditkartenkonten angeben, und das Programm erledigt den Rest. Die Transaktionen werden in das Programm übertragen, so dass Sie alles an einem Ort sehen können.

Als Nächstes können Sie Ihr Budget einrichten. Sie können in die Tiefe gehen, indem Sie viele verschiedene Kategorien einrichten, aber wenn Sie gerade erst anfangen, ist es in Ordnung, die Grundlagen wie Wohnen, Versorgungsleistungen und Lebensmittel abzudecken.

Wenn Sie feststellen, dass Sie Ihr Budget in bestimmten Kategorien immer wieder überschreiten, können Sie sie weiter aufschlüsseln, z. B. Lebensmittel, Abendessen, Mittagessen, Snacks aus dem Supermarkt, bis Sie sehen, wo das Problem liegt.

Keine Ahnung, wie Sie Ihr Budget aufteilen sollten?

Nutzen Sie die 50/30/20-Budget-Regel

Es gibt viele verschiedene Formeln, aber wir mögen 50/30/20, weil es einfach ist. 50 % deines Einkommens fließen in feste Ausgaben wie Miete und Nebenkosten, 30 % in variable Kosten wie Lebensmittel und Unterhaltung und 20 % in deine finanziellen Ziele, Sparen oder das Abzahlen von Schulden.

Lebe so lange wie möglich wie ein Student, egal ob das bedeutet, dass du noch ein paar Jahre zu Hause bei Mama und Papa wohnst, mit Mitbewohnern zusammenlebst oder deine billige Studentenwohnung behältst.

Wenn deine Wohn- und Nebenkosten niedrig sind, kannst du deine Studentenschulden angehen. Vielleicht sollten Sie auch einen Nebenjob in Erwägung ziehen, um etwas Geld dazuzuverdienen.

Wenn Sie einen Studienkredit haben, wie hoch ist der Zinssatz? Wenn er höher als 3-4 % ist, sollten Sie eine Refinanzierung in Betracht ziehen.

Selbst eine Senkung der Zinssätze um 1 % kann über die Laufzeit eines Kredits Hunderte oder Tausende von Dollar einsparen.

Sie können mit Earnest nach Raten suchen oder mit National Debt Relief über die Höhe Ihrer Schulden verhandeln. Sie verhandeln mit Ihren Gläubigern, um Ihre Schulden zu reduzieren und Ihnen dabei zu helfen, schneller schuldenfrei zu werden.

Wenn Sie das Glück haben, keine Studentenschulden zu haben, können Sie diese Zeit nutzen, um die Ausgaben von sechs Monaten für einen vollständig finanzierten Notfallfonds zu sammeln. Sobald der Notfallfonds eingerichtet ist, können Sie mit dem Investieren beginnen.

Was ist ein gutes Nettovermögen mit 40?

Das durchschnittliche Nettovermögen für Familien im Alter von 35 bis 44 Jahren betrug 436.200 $, und der Median wurde mit 91.300 $ angegeben.

Ihr Ziel in Ihren 30ern ist es, bis zum Alter von 40 Jahren das Doppelte Ihres Jahresgehalts gespart zu haben. Wenn Sie jetzt 75.000 Dollar verdienen, sollten Sie als 40-Jähriger ein Nettovermögen von 150.000 Dollar haben.

Es kann sein, dass Sie Ihr Leben mit Kreditkarten finanzieren, weil Sie mehr Geld brauchen. Ehepartner, Haus und Kinder erfordern mehr Aufmerksamkeit.

Wenn Sie Kreditkartenschulden haben, wird es schwierig sein, das Ziel zu erreichen. Der durchschnittliche effektive Jahreszins einer Kreditkarte liegt im mittleren Zehnerbereich, kann aber auch viel höher sein.

Wenn Sie jeden Monat nur den Mindestbetrag zahlen, werden Sie diese Schulden nie abbezahlen, und sie werden weiterhin Ihr Eigenkapital belasten.

Sie müssen diese Schulden sofort angehen. Werfen Sie nicht einfach Geld auf diese Salden, ohne einen Plan zu haben.

Um Kreditkartenschulden effizient abzubezahlen, können Sie die Schneeball- oder die Stapelmethode anwenden. Beide haben Vor- und Nachteile, also lesen Sie die Einzelheiten und entscheiden Sie, was für Sie am besten ist.

Sie und Ihr Ehepartner müssen sich auch Einkommen und Ausgaben ansehen.

Wenn die Kinder auf einer Privatschule sind, Sie teure Urlaube machen, Sie viel mehr Haus gekauft haben, als Sie sich leisten können, und Sie neue Autos fahren, aber keine Ersparnisse haben, muss sich etwas ändern.

Ihre Investitionen müssen ein wenig anspruchsvoller werden, als sie es in Ihren 20ern waren.

Investieren Sie in Ihren Ruhestand

Sie sollten auch Ihre 401k ausschöpfen und eine IRA (oder Roth Ira) eröffnen. Wenn Sie Kinder haben, sollten Sie einen 529 College-Sparplan in Erwägung ziehen, aber nicht auf Kosten Ihres Ruhestands.

Sie haben viel länger Zeit, um Studiendarlehen abzuzahlen, als Sie für den Ruhestand zu sparen.

Wenn Sie Angehörige haben, müssen Sie eine Lebensversicherung abschließen. Health IQ belohnt gesunde Menschen mit niedrigeren Prämien.

Sie müssen auch ein Testament machen und festlegen, wer das Sorgerecht für Ihre minderjährigen Kinder erhält, falls Sie und Ihr Ehepartner sterben.

Wie hoch sollte Ihr Nettovermögen mit 50 sein?

Das durchschnittliche Nettovermögen von Amerikanern im Alter zwischen 45 und 54 Jahren beträgt 833.200 Dollar, der Medianwert 168.600 Dollar. Im Alter von 50 Jahren sollte Ihr Nettowert ungefähr das Vierfache Ihres Gehalts betragen.

Wenn Sie 100.000 Dollar im Jahr verdienen, ist Ihr Ziel 400.000 Dollar. Die gute Nachricht ist, dass dies wahrscheinlich die Zeit in Ihrer Karriere ist, in der Sie das meiste Geld verdienen, das Sie jemals verdienen werden.

Sie sollten Ihre derzeitige Position alle ein oder zwei Jahre bewerten. Bekommen Sie, was Sie wert sind? Was bekommen andere Menschen in ähnlichen Positionen?

Wann war Ihre letzte Gehaltserhöhung? Wie hoch war sie? Es ist erwiesen, dass diejenigen, die länger als zwei Jahre loyal bei einem Unternehmen bleiben, im Laufe ihrer Karriere 50 % weniger verdienen als Jobhopper.

Loyalität wird nicht belohnt. Sie sind nur sich selbst gegenüber verpflichtet.

Selbst wenn Sie dort, wo Sie sind, zufrieden sind, sollten Sie immer nach einer besseren Gelegenheit Ausschau halten. Nehmen Sie an Networking-Veranstaltungen teil und halten Sie sich über neue Entwicklungen in Ihrer Branche auf dem Laufenden.

Erhöhen Sie Ihr passives Einkommen

Es ist auch ein guter Zeitpunkt, um nach Möglichkeiten zu suchen, ein passives Einkommen zu erzielen. Sie haben jetzt mehr Arbeitsjahre hinter sich als vor sich, und Sie müssen Wege finden, um Geld zu verdienen, nachdem Sie aufgehört haben zu arbeiten.

Vermietungsobjekte sind unsere bevorzugte Form des passiven Einkommens, und wenn Sie es richtig machen, kann der Besitz eines Vermietungsobjekts eine völlig selbständige Erfahrung sein.

In der Tat hat Andrew begonnen, in Immobilien zu investieren, indem er schlüsselfertige Vermietungsobjekte nutzte, den gesamten Prozess dokumentierte und einen Kurs darüber erstellte, wie er es tat.

Diese Erfahrung verschaffte ihm und seiner Familie einen großzügigen passiven Einkommensstrom.

Mietimmobilien für passive Investoren

Unser bewährter, datengestützter Ansatz für den Aufbau eines Portfolios von ertragsbringenden Mietimmobilien, die langfristig funktionieren.

Sie können den Kurs hier sehen.

Wenn Sie in Immobilien investieren möchten, ohne eine Immobilie besitzen zu müssen, investieren Sie mit Fundrise. Fundrise ist ein e-REIT und ähnelt der Investition in einen ETF wie Betterment.

Wenn Sie noch Schulden auf Ihrer Hypothek haben, ist es an der Zeit, sich darauf zu konzentrieren, diese abzubezahlen.

Was sollte Ihr Nettowert mit 60 sein?

Das durchschnittliche Nettowert für Amerikaner im Alter von 55 bis 64 Jahren beträgt 1.175.900 $, und der Median liegt bei 212.500 $.Wenn Sie 60 Jahre alt sind, sollte Ihr Nettovermögen das Sechsfache Ihres Jahresgehalts betragen.

Wie wird Ihr Ruhestand aussehen

Zurzeit beträgt der Höchstbetrag, den Sie in eine 401k einzahlen können, 19.500 $ pro Jahr, und für eine IRA sind es 6.000 $. Sobald Sie jedoch das 50. Lebensjahr erreicht haben, erhöhen sich diese Zahlen.

Der Höchstbetrag für eine 401k beträgt 26.000 $ pro Jahr und 7.000 $ für eine IRA. Jetzt ist es an der Zeit, diese bis zum Maximum auszuschöpfen.

Sie sollten anfangen, darüber nachzudenken, wie Ihr Ruhestand aussehen soll. Werden Sie Ihr Haus verkleinern, weil Sie jetzt ein leerer Nesthocker sind?

Sie werden beruflich nicht mehr an einen Ort gebunden sein, wollen Sie an einen neuen Ort ziehen, vielleicht in eine Gegend mit niedrigeren Lebenshaltungskosten als dort, wo Sie jetzt leben?

Wollen Sie in irgendeiner Funktion weiterarbeiten, vielleicht in Teilzeit oder als Berater? Gibt es einen Beruf, den Sie in der zweiten Hälfte Ihres Lebens ausüben möchten, jetzt, wo das Geld keine Rolle mehr spielt? Vielleicht möchten Sie wieder zur Schule gehen.

Sie müssen keine Entscheidungen treffen, aber Sie sollten anfangen zu planen, wie Ihr Leben nach der Erwerbstätigkeit aussehen soll.

Ihre Vermögensaufteilung muss sich ändern, um Ihrem verkürzten Anlagehorizont Rechnung zu tragen. Verlagern Sie Ihre Allokation weg von Aktien hin zu weniger risikoreichen Anleihen.

Schließen Sie den richtigen Versicherungsschutz ab

Medizinische Schulden sind die wichtigste Ursache für Insolvenzen in Amerika, und 40 % derjenigen, die aus diesem Grund einen Antrag gestellt haben, waren krankenversichert. Haben Sie einen ausreichenden Versicherungsschutz?

Wenn Sie noch keine Invaliditätsversicherung haben, ist es jetzt an der Zeit, diese zu prüfen. Wenn Sie arbeitsunfähig sind, könnte die Invaliditätsversicherung das verlorene Einkommen ersetzen. Wie steht es um Ihre Gesundheit?

Haben nahe Verwandte chronische oder genetisch bedingte Krankheiten?

Medicare deckt die Kosten für Hilfsmittel für die häusliche Pflege nicht ab. Wenn Sie also denken, dass Sie so lange wie möglich zu Hause bleiben möchten, wenn Sie alltägliche Dinge wie Kochen oder Baden nicht mehr selbst erledigen können, sollten Sie eine Pflegeversicherung abschließen.

Nettowert im Ruhestand

Das durchschnittliche Nettowert im Alter zwischen 65 und 74 Jahren beträgt 1.217.700 $. Der Medianwert liegt jedoch bei 266.400 Dollar. Wenn Sie bereit sind, in den Ruhestand zu gehen, sollten Sie ungefähr das Zehnfache Ihres letzten Gehalts gespart haben.

Jetzt müssen Sie einige endgültige Entscheidungen über die Dinge treffen, die wir oben in Betracht gezogen haben; werden Sie in ein kleineres, billigeres Haus umziehen, vielleicht in eine Eigentumswohnung oder ein Appartement, so dass Sie nicht für die Instandhaltung verantwortlich sind?

Verwenden Sie die 4%-Regel

Sie können die 4%-Regel verwenden, um Ihre endgültige Ruhestandszahl zu ermitteln. Sie können mindestens 30 Jahre lang jedes Jahr 4 % Ihrer Ersparnisse abheben, ohne dass Ihnen das Geld ausgeht.

Wenn Sie mit 60.000 Dollar pro Jahr auskommen wollen, müssen Sie bis zum Renteneintritt 1,5 Millionen Dollar gespart haben. Ist das das Zehnfache Ihres letzten Gehalts?

Möchten Sie in einen neuen Teil des Landes ziehen oder ins Ausland? Wenn Sie während Ihrer beruflichen Laufbahn in einem städtischen Gebiet gelebt haben, gibt es Orte, an denen Ihr Geld mehr wert ist.

Wollen Sie weiterhin in irgendeiner Form arbeiten? In welchem Alter wollen Sie anfangen, Sozialhilfe zu beziehen?

Sie sollten Ihr Testament aktualisieren. Ihre Kinder sind erwachsen, und Sie wissen, was aus ihnen geworden ist.

Vielleicht gibt es ein schwarzes Schaf, dem Sie keinen Pauschalbetrag hinterlassen können, und Sie müssen es in einen Treuhandfonds einbringen. Wenn Sie Enkelkinder haben, sollten Sie auch für sie einen Treuhandfonds einrichten.

Wenn Sie es noch nicht getan haben, müssen Sie Vorkehrungen für Ihre medizinische Versorgung treffen.

Wer erhält die Vollmacht für den Fall, dass Sie nicht mehr in der Lage sind, persönliche oder finanzielle Entscheidungen zu treffen? Welche Maßnahmen sollen ergriffen werden, um Ihr Leben zu retten?

Wollen Sie an lebenserhaltende Maßnahmen angeschlossen werden? Wenn Sie Ihre Beerdigung im Voraus planen und bezahlen, kann das Ihre Familie in einer ohnehin schon schwierigen Zeit sehr entlasten.

Das alles sind keine angenehmen Gedanken, aber wenn Sie sie einmal getroffen haben, müssen Sie nicht mehr darüber nachdenken. Und Sie können den Ruhestand genießen, für den Sie so hart gearbeitet haben.

Meilensteine

Fühlen Sie sich nicht schlecht, wenn Ihr Nettowert nicht da ist, wo er sein sollte. Finanzielle Situationen sind unterschiedlich. Wir haben Ihnen viele Ideen gegeben, wie Sie Ihr Ziel erreichen können. Und die Zahlen sind für jeden von uns individuell.

Einige von uns planen, in Gegenden zu leben, in denen die Lebenshaltungskosten niedrig sind, während andere kinderlos bleiben (was etwa eine Viertelmillion Dollar freisetzt).

Einige von uns werden Geld von ihren Eltern erben, während andere reich heiraten werden!

Auch wenn es sich bei diesen Zahlen um Richtwerte handelt, sollten Sie Ihr Nettovermögen im Auge behalten und sehen, wie Sie abschneiden. Wenn Sie im Rückstand sind, bestimmen Sie, wie viel Sie brauchen, um aufzuholen.

Es ist nie zu spät, Ihr finanzielles Haus in Ordnung zu bringen. Fangen Sie heute an, nicht erst morgen.

Candice Elliott ist eine wichtige Mitarbeiterin bei Listen Money Matters. Sie ist seit 2013 Autorin für persönliche Finanzen und hat ausführlich über Studienkreditschulden, Investitionen und Kredite geschrieben. Sie hat diese Bereiche in ihrem eigenen Leben erfolgreich gemeistert und weiß, wie sie anderen helfen kann, dasselbe zu tun. Candice hat Tausende von Fragen aus der LMM-Community beantwortet und unzählige Stunden mit der Recherche für Hunderte von Artikeln über persönliche Finanzen verbracht. Sie ist glücklich, dass sie in New Orleans, Louisiana, zu Hause ist – die schönste Stadt der Welt.