Die Vor- und Nachteile von Original Medicare, Medicare Advantage, Medicare Supplement Insurance und Medicare Part D

• von Christian Worstell
• Februar 22, 2021
• Rezensiert von John Krahnert

Nahezu 63 Millionen Amerikaner sind im Dezember 2020 in Medicare eingeschrieben.1

So viele Begünstigte sind auf irgendeine Art von Medicare-Krankenversicherung angewiesen, aber welche Vor- und Nachteile können Medicare-Begünstigte haben?

Dieser Leitfaden wirft einen detaillierten Blick auf die Vor- und Nachteile von Medicare. Wir betrachten die möglichen Vor- und Nachteile von:

• Original Medicare (Teil A und Teil B)
• Medicare Advantage Plänen (Teil C)
• Medicare Zusatzversicherungen (Medigap)

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Welche Vorteile bietet Medicare?

Zu den möglichen Vorteilen der Original Medicare-Versicherung gehören:

Niedrige monatliche Prämien

Die meisten Menschen erhalten Medicare Teil A (Krankenhausversicherung), ohne eine Prämie zahlen zu müssen.

Medicare Teil B (Krankenversicherung) ist optional. Die Standardprämie für Teil B beträgt 148,50 Dollar pro Monat im Jahr 2021.

Im Vergleich dazu belaufen sich die durchschnittlichen Prämienkosten für einen Silver-Plan auf dem Marktplatz des Affordable Care Act (Obamacare) auf 452 Dollar pro Monat im Jahr 2021.2

Allgemeine Anspruchsberechtigung

Um Anspruch auf Medicare Teil A und Teil B zu haben, müssen Sie in der Regel sein:

• Mindestens 65 Jahre alt
• Ein U.US-Staatsbürger oder seit mindestens fünf Jahren mit ständigem Wohnsitz in den USA
• Unter 65 Jahre alt, aber mit einer qualifizierten Behinderung oder Erkrankung, z. B. Lou-Gehrig-Krankheit (ALS) oder Nierenerkrankung im Endstadium (ESRD)

Breit gefächerte Akzeptanz

Medicare wird von mehr als 90 Prozent der Ärzte akzeptiert.3

Medicare kann in allen 50 Bundesstaaten und im District of Columbia in Anspruch genommen werden. Medicare Part A und Part B Overage kann auch verwendet werden in:

• Puerto Rico
• S. Virgin Islands
• Guam
• American Samoa
• Northern Mariana Islands

Was sind die Nachteile von Medicare?

Original Medicare kann ein paar Nachteile beinhalten, die einige der folgenden beinhalten können.

Kein Versicherungsschutz für Seh-, Zahn- und Hörhilfen sowie für verschreibungspflichtige Medikamente

Micare Teil A und Teil B decken ein breites Spektrum an Krankenhaus- und medizinischen Leistungen ab, aber es gibt noch viele Dinge, die nicht abgedeckt sind.

Original Medicare deckt in der Regel keine Gegenstände oder Dienstleistungen ab wie:

• Rezeptpflichtige Medikamente
• Routine-Zahnpflege oder Zahnersatz
• Routine-Sehpflege oder Brillen
• Routine-Hörpflege oder Hörgeräte
• Mitgliedschaften in Fitnessclubs oder Fitnessstudios

Um einige der oben genannten Leistungen abgedeckt zu bekommen, können Medicare-Begünstigte in Erwägung ziehen, sich in einen Medicare Advantage-Plan einzuschreiben, der einige oder alle dieser Leistungen umfasst.

Out-of-Pocket-Kosten

Micare Teil A und Teil B beinhalten Out-of-Pocket-Kosten, die von den Begünstigten berücksichtigt werden sollten.

• Im Jahr 2021 müssen Sie Ihren Selbstbehalt für Teil A in Höhe von 1.484 $ pro Leistungszeitraum erfüllen, bevor Ihr Versicherungsschutz für Teil A in Kraft tritt. Bei stationären Krankenhausaufenthalten von mehr als 90 Tagen könnten Sie im Jahr 2021 zusätzliche Mitversicherungskosten von bis zu 742 $ pro Tag zahlen.
  Dies ist zwar eine seltene Situation, aber es lohnt sich, darüber nachzudenken.
• Medicare Teil B beinhaltet einen Selbstbehalt von 203 $ pro Jahr im Jahr 2021. Nachdem Sie Ihren Selbstbehalt erfüllt haben, müssen Sie in der Regel 20 Prozent der von Medicare genehmigten Kosten für die von Ihnen in Anspruch genommenen Leistungen oder Artikel selbst tragen.
• Es gibt keine Obergrenze für diese 20-prozentige Mitversicherung oder Zuzahlung, was bedeutet, dass Sie möglicherweise hohe Kosten für Ihre medizinischen Leistungen im Rahmen von Teil B zu tragen haben.

Medicare-Begünstigte können in Erwägung ziehen, eine Medicare-Zusatzversicherung abzuschließen, die dazu beitragen kann, einen Teil ihrer Medicare-Auslagen, wie z. B. bestimmte Selbstbeteiligungen und Zuzahlungen, zu decken.

Keine Auslagengrenze

Die ursprüngliche Medicare-Versicherung hat keine Auslagengrenze. Das bedeutet, dass Medicare-Nutznießer keine Obergrenze für den Geldbetrag haben, den sie in einem Jahr für versicherte Gesundheitsleistungen aus eigener Tasche bezahlen müssen.

Alle Medicare Advantage-Pläne enthalten eine Obergrenze für die Auslagen.

Bestimmte Medicare-Zusatzversicherungen enthalten ebenfalls eine Ausgabenobergrenze.

Vor- und Nachteile von Medicare Advantage-Plänen

Medicare Advantage-Pläne sind eine Alternative zu Medicare Teil A und Teil B. Medicare Advantage-Pläne müssen mindestens die gleichen Leistungen abdecken wie Original Medicare.

Ein Vorteil der Mitgliedschaft in einem Medicare Advantage-Plan ist, dass einige Pläne auch Dinge wie verschreibungspflichtige Medikamente und routinemäßige Seh- und Zahnbehandlungen abdecken.

Abhängig von Ihrem Wohnort können Sie auch zwischen verschiedenen Arten von Medicare Advantage-Plänen wählen, z. B. HMO-Plänen (Health Maintenance Organization) und PPO-Plänen (Preferred Provider Organization).

Einige Medicare Advantage-Pläne bieten auch monatliche Prämien von 0 $, und alle Medicare Advantage-Pläne beinhalten eine jährliche Ausgabengrenze.

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Ist es besser, Medicare Advantage oder Medigap zu haben?

Medicare Advantage Pläne und Medicare Zusatzversicherungen (Medigap) sind nicht dasselbe. Sie können nicht gleichzeitig einen Medicare Advantage Plan und einen Medigap Plan abschließen.

Wenn Sie sich zwischen Medicare Advantage und Medicare Supplement Plänen entscheiden, sollten Sie Folgendes in Betracht ziehen:

• Ziehen Sie es vor, einen größeren Teil Ihrer Gesundheitskosten im Voraus (in Form von Prämien) zu zahlen, um im Gegenzug niedrigere oder gar keine Kosten zu haben, wenn Sie Pflege erhalten?
• Ziehen Sie es vor, im Voraus einen geringeren Anteil an den Gesundheitskosten zu zahlen (z. B. niedrige oder keine Prämien) und später möglicherweise mehr Kosten zu tragen, wenn Sie eine Behandlung erhalten?

Wenn Sie niedrigere oder keine Mitversicherungs- und Zuzahlungskosten im Austausch für höhere monatliche Prämien bevorzugen, sollten Sie einen Medicare-Ergänzungstarif in Erwägung ziehen.

Wenn Sie niedrige oder 0 $ monatliche Prämien bevorzugen und keine häufige Inanspruchnahme von Gesundheitsleistungen planen, sollten Sie einen Medicare-Vorteilstarif in Erwägung ziehen.

Ein zugelassener Versicherungsvertreter kann Ihnen dabei helfen, Ihre Optionen zu vergleichen und Ihre Anspruchsberechtigung für verschiedene Arten von Medicare-Tarifen zu besprechen.

Was sind die Vor- und Nachteile einer Medicare-Zusatzversicherung?

Medicare-Zusatzversicherungen können dazu beitragen, bestimmte Medicare-Selbstbeteiligungen, Mitversicherungen, Zuzahlungen und andere Ausgaben zu decken, die Medicare-Begünstigte zu tragen haben.

Ein Vorteil von Medigap-Plänen besteht darin, dass alle 10 standardisierten Medigap-Pläne, die in den meisten Bundesstaaten verkauft werden, zumindest teilweise die Mitversicherung oder die Zuzahlungen für Medicare Teil B abdecken.

Abhängig von der Art der Teil-B-Leistungen, die Sie erhalten, und davon, wie oft Sie sie im Jahr benötigen, können Sie dadurch Geld sparen.

Ein weiterer Vorteil von Medigap-Plänen ist, dass sie von allen Ärzten und Gesundheitsdienstleistern akzeptiert werden, die Medicare akzeptieren.

Ein Nachteil von Medicare-Zusatzversicherungen ist, dass die Versicherungsgesellschaften nicht verpflichtet sind, Medigap-Policen an Personen unter 65 Jahren zu verkaufen.

In einigen Bundesstaaten sind die Versicherungsgesellschaften verpflichtet, Medigap-Policen an Personen unter 65 Jahren zu verkaufen, aber selbst in diesen Fällen könnten Sie höhere Prämien zahlen, wenn Sie jünger als 65 sind. Erkundigen Sie sich bei der Versicherungsbehörde Ihres Landes, um mehr über die Medigap-Bestimmungen an Ihrem Wohnort zu erfahren.

Wie melde ich mich für einen Medicare Advantage-Plan an?

Ein zugelassener Versicherungsvertreter kann Ihnen dabei helfen, die in Ihrer Region verfügbaren Medicare Advantage-Pläne zu vergleichen.

Sie können Informationen wie die Kosten des Plans, verschreibungspflichtige Medikamente, die von dem Plan abgedeckt werden könnten, und ob Ihr Arzt Teil des Anbieternetzes des Plans ist, überprüfen.

Oder rufen Sie 1-800-557-6059 1-800-557-6059 TTY Users: 711 24/7, um mit einem zugelassenen Versicherungsagenten zu sprechen.

1 Centers for Medicare and Medicaid Services. Medicare Enrollment Dashboard. Abgerufen im Dez. 2020, von www.cms.gov/Research-Statistics-Data-and-Systems/Statistics-Trends-and-Reports/Dashboard/Medicare-Enrollment/Enrollment%20Dashboard.html.

2 Kaiser Family Foundation (KFF). Average Marketplace Premiums by Metal Tier, 2018-2021. Abgerufen Dez. 2020 von https://www.kff.org/health-reform/state-indicator/average-marketplace-premiums-by-metal-tier.

3 Boccuti, Cristina; Fields, Christa; Casillas, Giselle; Hamel, Liz. Primary Care Physicians Accepting Medicare: A Snapshot. KFF. (Oct. 30, 2015). Abgerufen von www.kff.org/medicare/issue-brief/primary-care-physicians-accepting-medicare-a-snapshot.