Ein Darlehen oder eine Kreditlinie zu erhalten, kann eine großartige Möglichkeit sein, Ihr Unternehmen wachsen zu lassen. Aber diese Finanzierungsinstrumente sind oft mit Auflagen verbunden, die einen Unternehmer in eine Zwangslage bringen können. Die wichtigste dieser Anforderungen ist die persönliche Bürgschaft, auf die die meisten Banken bei der Vergabe von Geschäftskrediten bestehen.
Bei Lighter Capital ist unser Ansatz bei der Kreditvergabe darauf ausgerichtet, so unternehmerfreundlich wie möglich zu sein. Wir möchten das Risiko der Kreditnehmer verringern und ihnen die Kontrolle und das Eigentum an ihrem Unternehmen – und dem Rest ihres Vermögens – erhalten. Deshalb verlangen wir von unseren Kreditnehmern niemals persönliche Bürgschaften, weder für umsatzabhängige Finanzierungen noch für Laufzeitdarlehen oder Kreditlinien.
Unsere Haltung zu persönlichen Bürgschaften ist nur einer der vielen Gründe, warum Unternehmer unsere Finanzierungsoptionen attraktiver finden als herkömmliche Unternehmenskredite. Unser Produktvergleich zeigt Ihnen die einzelnen Finanzierungsstrukturen, damit Sie besser verstehen, wie wir uns von einer traditionellen Bank unterscheiden, und damit Sie feststellen können, welche Option für Ihr Unternehmen am besten geeignet ist.
Lesen Sie weiter, um mehr über persönliche Bürgschaften zu erfahren und warum wir „Nein danke!“
Was ist eine persönliche Bürgschaft für ein Geschäftsdarlehen?
Eine persönliche Bürgschaft ist eine Vereinbarung, die den Kreditnehmer verpflichtet, sein Geschäftsdarlehen persönlich zurückzuzahlen, wenn das Unternehmen dazu nicht in der Lage ist. Fast alle Kreditgeber von Geschäftskrediten verlangen persönliche Bürgschaften, so dass die meisten Unternehmer, die einen Kredit aufnehmen, die Vereinbarung unterschreiben müssen und sich wahrscheinlich nicht einmal bewusst sind, dass dies nicht immer notwendig ist.
Als Teil der persönlichen Bürgschaftsvereinbarung kann ein Kreditgeber viele persönliche Vermögenswerte eines Kreditnehmers in Besitz nehmen, wenn der Kreditnehmer seinen Kredit nicht zurückzahlen kann. Der Kreditgeber kann Geld von Ihrem persönlichen Bankkonto einziehen, andere Vermögenswerte übernehmen oder Löhne und Gehälter pfänden, um die Rückzahlung des Kredits zu erreichen. Der Unternehmer, der eine solche Vereinbarung unterzeichnet, setzt den größten Teil seines Vermögens auf die Rückzahlungsfähigkeit seines Unternehmens.
Die Art und Weise, wie persönliche Bürgschaften für Unternehmenskredite gestaltet werden, ist von Kredit zu Kredit unterschiedlich. In einigen Fällen deckt die persönliche Bürgschaft nur einen Teil des Kredits ab. In anderen Fällen gilt sie für den gesamten Kredit sowie für alle Zinsen und Gebühren, die der Kreditnehmer möglicherweise schuldet. Manchmal kann eine Bürgschaft als beschränkte persönliche Bürgschaft (für einen Teil des Kreditbetrags) eingerichtet werden, die automatisch in eine unbeschränkte persönliche Bürgschaft (für den gesamten Kreditbetrag) umgewandelt werden kann, wenn der Kreditnehmer bestimmte negative Handlungen vornimmt, z. B. ausbleibende Zahlungen. In den meisten Fällen wird ein Kreditgeber jedoch eine unbeschränkte Bürgschaft auferlegen.
Die Risiken der Unterzeichnung persönlicher Bürgschaften für Geschäftskredite
Die Kreditnehmer sollten es sich zweimal überlegen, bevor sie eine persönliche Bürgschaft für einen Geschäftskredit unterschreiben. Diese Vereinbarungen können für Unternehmenseigentümer große Probleme mit sich bringen, denn ein Missmanagement oder ein Marktrückgang kann sie persönlich sehr teuer zu stehen kommen. Damit riskieren Sie alles, was Sie je aufgebaut oder in Ihrem Leben getan haben, für einen Kredit.
Wir bei Lighter Capital betrachten solche Vereinbarungen als künstliche Strukturen, die Gründer einschränken, was das Gegenteil von dem ist, was wir mit unseren Kreditnehmern anstreben. Wir möchten, dass die Gründer durch unsere Unterstützung nicht eingeengt werden, sondern das Gefühl haben, dass sie ohne unnötigen Stress an der Weiterentwicklung ihrer Unternehmen arbeiten können. Persönliche Garantien von unseren Kreditnehmern zu verlangen, würde diesem Ziel zuwiderlaufen. Deshalb wählen wir unsere Kreditnehmer sorgfältig aus und stellen ihnen Finanzmittel zur Verfügung, ohne dass sie dafür ihre gesamten Ersparnisse einsetzen müssen.
Warum stimmen einige Kreditnehmer der Unterzeichnung dieser Vereinbarung zu?
Wenn persönliche Garantien so bedrückend sind, warum unterschreiben Kreditnehmer sie dann? Die kurze Antwort ist, dass dies oft die einzige Möglichkeit für Unternehmer ist, die benötigte Finanzierung zu erhalten, und selbst wenn dies nicht der Fall ist, sind sie sich wahrscheinlich nicht bewusst, dass sie Alternativen haben. Das ist einfach die Art und Weise, wie Geschäfte gemacht werden, und es ist etwas, das Banken schon immer getan haben.
Banken verlangen sie, weil sie die Unternehmer zwingen, mehr „Haut ins Spiel“ zu bringen. Der Gründer kann sich nicht einfach aus dem Staub machen, er ist persönlich haftbar. Selbst wenn eine Bank weiß, dass ein Gründer nicht über ein großes Privatvermögen verfügt, kann sie ihn dazu zwingen, eine persönliche Bürgschaft zu unterzeichnen, um die Rückzahlung zu gewährleisten; es geht um Kontrolle und Einfluss. Es gibt relativ wenige Finanzierungsmöglichkeiten für Unternehmen, wie z. B. Lighter Capital, die diese Voraussetzung nicht erfüllen.
Wie Lighter Capital Darlehen ohne persönliche Bürgschaften qualifizieren kann
Persönliche Bürgschaften für Geschäftskredite sollen das Risiko einer Bank bei der Kreditvergabe an Unternehmer verringern, die keine nachweisliche Erfolgsbilanz bei der Rückzahlung von Darlehen vorweisen können. Damit ein Kreditgeber auf persönliche Bürgschaften verzichten kann, muss er eine andere Möglichkeit haben, sein Risiko bei der Kreditvergabe an neue Kunden zu verringern.
Bei Lighter Capital sind wir in der Lage, persönliche Bürgschaften abzulehnen, weil wir als spezialisierter, alternativer Kreditgeber eine besondere Art von Geschäft betreiben. Wir reduzieren unser Risiko durch unser gründliches, datengestütztes Prüfungsverfahren für Kreditnehmer; wir vergeben Kredite nur an Unternehmen, die wir für erfolgversprechend halten. Da wir in einer bestimmten Nische – SaaS-Unternehmen in der Frühphase – Kredite vergeben, haben wir ein sehr gutes Gespür dafür, was ein Unternehmen braucht, um in diesem Kontext lebensfähig zu sein.
Andere Kreditgeber mit anderen Geschäftsmodellen, Prioritäten und Kreditnehmerprofilen haben nicht den Luxus, bei der Kreditvergabe so wählerisch zu sein wie wir. Mit persönlichen Bürgschaften stellen sie daher sicher, dass sie potenzielle Verluste verkraften können.
Die Kreditnehmer sollten die potenziellen Vorteile und Folgen der Übernahme einer persönlichen Bürgschaft für einen Geschäftskredit sorgfältig abwägen, bevor sie auf der gepunkteten Linie unterschreiben. Wenn es sich um ein SaaS-Unternehmen in der Anfangsphase handelt, sollten sie sich stattdessen das Angebot von Lighter Capital ansehen.
Zusätzliche Ressourcen
Bei Lighter Capital revolutionieren wir das Geschäft der Startup-Finanzierung – wir verlangen keine persönliche Bürgschaft, um sich für ein Darlehen zu qualifizieren. Laden Sie unseren kostenlosen Branchenbericht über alternative Finanzierungen herunter, in dem wir die sich verändernde Landschaft der Finanzierung von Tech-Startups untersuchen und analysieren, warum Gründer sich Fremdkapitaloptionen wie umsatzbasierten Finanzierungen zuwenden, um ihr Wachstum zu fördern.
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