Ve světě plateb existuje jedno klíčové slovo, na které žádná firma nechce myslet, ale které musí vždy brát v úvahu: riziko. Toto ožehavé téma vlastně vydláždilo cestu zcela novému odvětví: vysoce rizikovému zpracování kreditních karet.
Pro každý vysoce rizikový podnik může být zajištění obchodního účtu prostřednictvím tradičního zpracovatele komplikované. Riziko není nikdy slovo, které by banky přijaly, což znamená, že vždy bude nutné projít dalšími obručemi, aby byl schválen vysoce rizikový obchodní účet. Naštěstí existují metody, jak se těmto nástrahám vyhnout a zároveň mít možnost rozvíjet své podnikání.
Vhodné platební partnerství vám pomůže zvládnout tento proces za vašich podmínek. Na rozdíl od tradičních prodejců, kteří mohou snadno získat obchodní účet, ti, kteří se zabývají prodejem produktů považovaných za „rizikové“, mohou hůře hledat své místo v hlavním finančním proudu. Čím vyšší riziko, tím více překážek je třeba překonat. Naštěstí existuje zjednodušená cesta, kterou se mohou majitelé firem vydat, aby získali schválení pro vysoce rizikový obchodní účet, udrželi si svůj účet a začali rozvíjet své podnikání.
Aby obchodníci plně pochopili, jak se pohybovat v náročném ekosystému zpracování vysoce rizikových kreditních karet, musí nejprve pochopit, co definuje toto odvětví, jak mohou určit, proč jsou vysoce rizikoví, a co mohou udělat pro to, aby tento proces zvládli, aniž by si příliš komplikovali své potřeby zpracování plateb. Rozebrali jsme toto téma v naději, že obchodníky s vysokým rizikem poučíme o tom, jak se v těchto stále náročnějších vodách pohybovat.
- Nejasnosti zpracování vysoce rizikových kreditních karet
- Co definuje vysoce rizikového obchodníka zpracovávajícího kreditní karty?“
- Co mohou obchodníci udělat, aby zvládli vysoce rizikové zpracování kreditních karet
- Jak se mohou obchodníci vyhnout chargebackům z vysoce rizikového zpracování kreditních karet
Nejasnosti zpracování vysoce rizikových kreditních karet
Tradičně by označení „vysoce rizikový“ znamenalo pro obchodníka polibek smrti. Označení, že potřebujete služby zpracování vysoce rizikových kreditních karet, však nemusí mít stejnou negativní konotaci. Stejně jako většina věcí ve světě plateb není ani toto označení tak černobílé a zařazení do kategorie vysoce rizikového zpracování kreditních karet může být ve skutečnosti výhodné.
Aby mohl obchodník přijímat platby kreditními kartami, musí si zajistit obchodní účet u acquiringové banky. Náklady na tuto službu se liší podle toho, jakou banku si vyberete, jaký typ podnikání máte a jakou úroveň transakcí denně provádíte. Vše se odvíjí od míry rizika spojeného s typy produktů, které prodáváte.
Všeobecně se termín „vysoce rizikové“ vztahuje na služby spojené s typy služeb, s nimiž může být spojeno více podvodů. Patří sem například služby v oblasti hazardních her, telemarketingu, farmaceutických výrobků, cestování, právních služeb, seznamovacích služeb, počítačového softwaru, oprav úvěrů, elektroniky, finančních investičních služeb a zboží, u kterého bývá vysoké riziko, že bude padělané. Toto riziko se může zdát zdlouhavé a rozsáhlé, ale mezi každým z nich existuje společné téma: Společná souvislost s nezákonným chováním a sklonem k podvodům.
Z tohoto důvodu jsou poplatky spojené se zpracováním vysoce rizikových kreditních karet obvykle vyšší. Tito obchodníci musí také používat zpracovatele plateb vybaveného pro zpracování těchto typů transakcí. Mnoho tradičních zpracovatelů tyto typy zboží a služeb nepřijme kvůli souvisejícím rizikům, a proto existuje svět vysoce rizikového zpracování kreditních karet. Každý podnik potřebuje zpracovávat kreditní karty bez ohledu na vnímané riziko, a proto se jedná o samostatný trh.
Stav vysokého rizika je obvykle přiřazen podnikům, které by mohly prodávat drahé zboží v těchto kategoriích nebo mají vysoký objem měsíčních prodejů. Povaha produktů a služeb je také spojena s větším počtem chargebacků, protože je větší pravděpodobnost, že dojde ke sporům o transakce. To může otevírat rizika pro banky a zpracovatele kreditních karet i pro samotné obchodníky, a proto existuje kategorie společností zabývajících se zpracováním kreditních karet s vysokým rizikem, která je určena pro tento trh.
RYCHLÝ PŘEHLED: Spolupracujte s vysoce rizikovým zpracovatelem, který „chápe“ vás a vaše podnikání
Co definuje vysoce rizikového obchodníka zpracovávajícího kreditní karty?“
Přestože produkty a služby prodávané obchodníky v kategorii „vysoce rizikových“ jsou často legitimními obchodními transakcemi, banky a kreditní karty prostě nemají rády s tím spojenou pověst. Vzhledem k tomu, že v případě zpochybnění transakce jsou často na háku, mnoho bank se nechce pouštět do obchodníků spojených s vysoce rizikovým zpracováním kreditních karet. Vzhledem k tomu, že produkty a služby v této kategorii jsou obvykle vysoce regulované, vyvolávají více regulačních výstrah.
Jediným způsobem, jak tuto překážku překonat, je najít partnera pro zpracování plateb, který má s tímto trhem zkušenosti a navázané vztahy s finančními institucemi, které jsou ochotny důvěřovat zprostředkujícímu zpracovateli plateb, že převezme velkou část rizika spojeného s těmito transakcemi. Představte si poskytovatele zpracování vysoce rizikových platebních karet jako prostředníka mezi obchodníkem a bankou, který vytvoří důvěryhodnější vztah.
Existuje řada důvodů, proč se obchodník ocitne na seznamu vysoce rizikových. Jedním z nejčastějších důvodů je, že obchodník nabízí produkty nebo služby, které jsou historicky náchylné k velkému počtu chargebacků. Do této kategorie často spadají obchodníci, kteří přijímají opakované platby, protože u těchto typů transakcí je větší pravděpodobnost, že je spotřebitelé zpochybní – ať už z oprávněných, nebo neoprávněných důvodů. Může to být také jednoduše tím, že se jedná o nového obchodníka, který nemá prokazatelnou historii solidního zpracování kreditních karet. Špatná úvěrová historie a umístění na seznamu MATCH jsou dalšími způsoby, jak se dostat do kategorie vysokého rizika.
Jedním z faktorů je také to, kde a jakým způsobem provádíte platby a zpracováváte platby. Obchodníci, kteří přijímají více měn a prodávají produkty mimo USA, mohou vyvolat červenou vlajku u bank a zpracovatelů, kteří se snaží vyhnout přijetí vysoce rizikových obchodníků. Při obchodování s více měnami je větší pravděpodobnost podvodu, zejména při přeshraničním obchodování – zejména mimo regiony, jako jsou USA, Kanada, západní/severní Evropa, Japonsko nebo Austrálie.
Co mohou obchodníci udělat, aby zvládli vysoce rizikové zpracování kreditních karet
Pro obchodníky, kteří mohou spadat do kategorie vysoce rizikového zpracování kreditních karet, je první věcí, kterou musí pochopit, co se stane, když upisovatel přezkoumá žádost o obchodní účet. Stejně jako každé finanční partnerství se underwriter zaměřuje na to, aby se vyhnul velkému objemu nezaplacených chargebacků a omezil vystavení regulačním pokutám ze strany vlády nebo karetních značek.
Existují metody, které mohou obchodníkům pomoci vyhnout se nástrahám. Začněme tím, že při zpracování vysoce rizikových kreditních karet je vždy dobré mít na bankovním účtu nějaké finanční prostředky, které prokazují stabilitu. Budete chtít prokázat, že jste legitimní firma, a transparentně uvést, jaké zboží nebo produkty prodáváte. Kromě těchto klíčových finančních kontrol budete chtít zajistit, aby vaše webové stránky dodržovaly základní bezpečnostní protokoly, například aby měly zabezpečenou licenci (SSL), a abyste svůj obchodní model řádně propagovali. To znamená, že budete pro zákazníky transparentní, pokud jde o podmínky nákupu produktů/služeb a o to, jak funguje váš proces zasílání a vracení zboží.
Poslední informací, kterou musí obchodníci zvážit, je výše povoleného objemu zpracování. V případě vysoce rizikového zpracování kreditních karet je tento proces o něco složitější. Váš podnik může například každý měsíc přijímat velké množství příjmů, ale to neznamená, že upisovatel je ochoten tuto částku schválit nebo převzít riziko. Trik spočívá v tom, že upisovateli poskytnete co nejvíce informací, abyste se ujistili, že upisovatel s jistotou přijme vaše podnikání.
Naneštěstí jediný způsob, jak přesvědčit mnoho upisovatelů, je prokázat vaši stabilitu v průběhu času. Tradičně 3 až 6měsíční období úspěšného zpracování plateb bez velkého množství chargebacků pomůže upisovateli zvýšit váš schválený objem zpracování. Stálá velikost transakcí může také pomoci vašemu podnikání vytvořit určitou pravidelnost, což může upisovatele přimět k přehodnocení vašeho měsíčního limitu objemu zpracování.
Nejlepší metodou pro správu vysoce rizikových obchodních účtů je diverzifikace vašeho obchodního modelu. Například pokud jste firma nabízející produkty nebo služby založené na předplatném nebo možnosti opakovaných plateb, pravděpodobně tím spadáte do kategorie vysoce rizikového zpracování kreditních karet. Vyhněte se dodatečné kontrole tím, že přidáte další platební metody, například ACH. Podnikům, které potřebují snížit transakční poplatky, získat platby rychleji a usnadnit proces pro vás i vaše zákazníky, může ACH přinést efektivnější způsob schvalování pravidelných opakujících se plateb.
Jak se mohou obchodníci vyhnout chargebackům z vysoce rizikového zpracování kreditních karet
Jedním z největších problémů obchodníků s vysokým rizikem je, že jsou náchylní k většímu počtu chargebacků. Naštěstí existují způsoby, jak udržet chargebacky pod kontrolou, abyste si nezkazili vztah se zpracovatelem vysoce rizikových platebních karet nebo s acquiringovou bankou. Trik v tomto případě spočívá ve spoléhání se na platformu třetí strany pro prevenci chargebacků, která dokáže monitorovat váš obchodní účet v reálném čase a aktivně vám pomáhá tento proces řídit.
Chargebacky jsou bolestí hlavy pro každého obchodníka, ale nemusí to být tak složité. Se správným partnerem může být vaše firma zasvěcena do řešení, které automatizuje proces sledování chargebacků, takže se můžete méně starat o své transakce a více se soustředit na rozvoj svého podnikání. Správný partner pro chargeback vám pomůže předejít všem nástrahám chargebacku a bude vám nápomocen při vymáhání ušlých příjmů, kdykoli dojde k chargebacku.
Se všemi dostupnými technologiemi na dnešním obchodním trhu by vaše firma neměla zůstat v nevědomosti. Správný partner pro prevenci chargebacků vám umožní sledovat transakce na vašem obchodním účtu v reálném čase, poskytne vám analýzy vhodné pro podnikání a bude vám schopen ušetřit čas a peníze, abyste mohli dělat to, co umíte nejlépe: Rozvíjet podnikání a udržovat své zákazníky spokojené.
Stejně jako ve většině věcí v platebním odvětví se vždy najde partner vybavený a připravený dodat vašemu podniku řešení potřebné k překonání jakéhokoli úskalí – a to i pro ty, kteří potřebují vysoce rizikové zpracování kreditních karet. Jakmile takové partnerství vznikne, můžete lépe spravovat zpětné platby, bojovat proti podvodům a plně chránit své podnikání.
Získejte vysoce rizikový obchodní účet
Pro další zprávy o platbách a poznatky z oboru v průběhu týdne nás sledujte na Facebooku, Twitteru nebo LinkedIn.
Anna Kragie je přispěvatelkou obsahu pro společnost Payline Data. Dříve psala pro PYMNTS.com jako senior content producer, kde se věnovala finančním službám a inovacím v oblasti plateb, podvodům a bezpečnosti, nově vznikajícím platbám a FinTech novinkám, výzkumu a myšlenkovému obsahu napříč celým platebním odvětvím.