Všeobecně lze říci, že nesezdané páry mohou uzavřít většinu typů pojištění za výhodné ceny, což je obvykle snadné, zejména pokud společně vlastníte nemovitost. Nezapomeňte se poohlédnout, protože ceny se mohou výrazně lišit.
Tento článek vám nepomůže rozhodnout, zda potřebujete určitý typ pojištění, ale pomůže vám vyřešit některé otázky spojené s nákupem pojištění s partnerem.
Životní pojištění
Životní pojištění je téma, které mnoho manželských párů probírá po celou dobu svého vztahu. Nemusíte však být manželé, abyste mohli využívat ochrany životního pojištění. Pokud jste s partnerem nesezdaní, ale máte společný majetek (například dům) nebo máte děti, může si kterýkoli z vás zaplatit pojistnou smlouvu a uvést svého partnera jako oprávněnou osobu.
Životní pojištění vás může zajímat i v případě, že jste nesezdaní, ale chcete chránit svého partnera v případě své smrti. Mnoho lidí získává životní pojištění jako zaměstnanecký benefit nebo si pojistnou smlouvu pořizuje prostřednictvím soukromé společnosti. V obou případech můžete svého partnera uvést jako oprávněnou osobu.
Pojištění majitelů domů
Pokud jste za svůj dům nezaplatili v hotovosti, většina poskytovatelů hypoték vyžaduje, aby si majitelé domů zakoupili pojištění majitelů domů (nebo pojištění rizik). Pojištění majitelů domů kryje ztrátu domu po požáru, povodni nebo jiných ničivých událostech. Dříve bylo pro nesezdané páry obtížné koupit si pojištění majitelů domů společně, ale to již neplatí. Mnoho společností nyní uzavírá pojistky pro nesezdané páry za stejné sazby, jaké nabízí manželským párům.
Jste-li však jediným vlastníkem domu, nemusí pojišťovna automaticky zahrnout do pojistky věci vašeho partnera. Pokud má váš partner cenný osobní majetek, ověřte si u své pojišťovny, zda vyžaduje, aby na pojistné smlouvě byli uvedeni oba členové domácnosti. V opačném případě by si váš partner měl uzavřít samostatnou pojistnou smlouvu pro případ ztráty osobního majetku.
Pojištění nájemníků
Pojištění nájemníků chrání nájemníky proti ztrátě jejich osobního majetku v důsledku krádeže nebo nějakého zničení. Stejně jako pojištění majitelů domů, i pojištění nájemníků může nesezdaný pár snadno uzavřít společně.
Pojišťovny pojišťují majetek, nikoliv majitele nemovitosti. A sazby souvisejí se stářím a zabezpečením budovy, se čtvrtí, ve které bydlíte, a s tím, jak dobře váš pronajímatel budovu udržuje. Porozhlédněte se po pojišťovnách. Měli byste být schopni najít jednu pojistku, která se bude vztahovat na vás oba, i když některé společnosti se mohou snažit účtovat vám více nebo vyžadovat, abyste si každý koupil svou vlastní pojistku.
Pojištění automobilu
Zakoupení pojištění automobilu může být pro nesezdané páry problém, ale ne v takové míře jako dříve. Pokud každý z vás vlastní automobil, neměli byste mít problém s uzavřením samostatného pojištění. Pro nesezdané páry, které společně vlastní jedno vozidlo, bude získání jedné pojistky levnější než získání dvou (pro každého partnera jedné). Možná se však budete muset poohlédnout po agentovi a společnosti, která vám to umožní.
Pokud společně vlastníte dvě nebo více vozidel, je často levnější získat jednu pojistku, která se vztahuje na všechna vaše vozidla. Většina pojišťoven umožňuje nesezdaným párům kombinovat pojištění – a získat tak slevy a další cenné výhody. Opět však platí, že ne všichni pojišťovací agenti nebo společnosti tyto výhody nesezdanému páru nabídnou. Pokud potřebujete rozpis nákladů a výhod spojených s kombinací pojistek nebo s jejich oddělením, poraďte se se svým pojišťovacím agentem.
Pokud vše ostatní selže, zvažte převod vlastnictví obou aut na jednu osobu (zavolejte na odbor motorových vozidel a zeptejte se, jak můžete změnit doklad o vlastnictví) a uveďte druhou osobu jako druhého řidiče. Převod vlastnictví může být nepříjemný, zejména pokud se s partnerem v budoucnu rozejdete.
Domácí partnerství a zdravotní pojištění
Některá města, státy a soukromí zaměstnavatelé nabízejí svým zaměstnancům výhody pro partnery. A ještě před uzákoněním manželství osob stejného pohlaví přijalo několik států zákony o vytvoření domácích partnerství a/nebo občanských svazků, které umožnily párům stejného pohlaví registrovat své svazky, aby získaly stejné nebo podobné státní výhody jako manželské páry. Od doby, kdy Nejvyšší soud Spojených států legalizoval stejnopohlavní manželství v celé zemi, mnoho států zrušilo občanské svazky a domácí partnerství. Několik států je však nadále povoluje.
Pokud žijete ve státě, kde existuje domácí partnerství, můžete získat pojištění pro svého partnera. Většina největších společností v zemi nabízí výhody pro domácí partnery. Seznam společností z žebříčku Fortune 500, které poskytují výhody pro domácí partnery, stejně jako další informace o výhodách, najdete na webových stránkách organizace Human Rights Campaign. Můžete se také obrátit na svého personálního ředitele a zjistit, zda váš zaměstnavatel nabízí zdravotní pojištění pro partnery v domácnosti.
I když váš zaměstnavatel poskytuje zdravotní výhody partnerům v domácnosti, federální zákon neuznává partnery v domácnosti jako manžele pro daňové účely. Daňové zákony považují veškeré pojistné, které platíte na pojištění svého domácího partnera, za zdanitelný příjem, nikoli za odpočet od příjmu před zdaněním, jako je tomu v případě, že zaměstnanec hradí pojistné manželovi/manželce.
Také si uvědomte, že federální pravidla zdravotního pojištění COBRA (Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act) se na vašeho partnera nevztahují, pokud ztratíte zaměstnání nebo z něj odejdete. Podle zákona COBRA vám zaměstnavatel musí po určitou dobu umožnit pokračování zdravotního pojištění, pokud platíte pojistné. Zákon nedává vašemu partnerovi nárok na pokračování zdravotního pojištění domácího partnera, jak by tomu bylo v případě, že byste byli manželé.
Pokud váš zaměstnavatel neposkytuje zdravotní pojištění domácího partnera a váš partner nedostává dávky prostřednictvím zaměstnání (nebo nepracuje), zjistěte, zda váš zaměstnavatel bude souhlasit s tím, aby byl váš partner zahrnut do jeho zdravotního plánu, pokud budete platit pojistné. Skupinové plány dostupné prostřednictvím zaměstnání jsou obvykle levnější a často poskytují lepší krytí než individuální plány.
Pojištění pro případ odškodnění pracovníků
V některých státech může osoba závislá na pracovníkovi, který zahynul při práci, získat dávky v případě úmrtí ze státního programu pojištění pro případ odškodnění pracovníků. Vzhledem k tomu, že definice „závislé osoby“ jsou široké, soudy v několika případech umožnily nesezdaným partnerům získat tyto dávky. Například soud v Marylandu přiznal dávky z odškodnění pracovníků ženě, která žila se zemřelým pracovníkem po mnoho let – vzdala se své práce, aby se starala o domácnost a vychovávala děti, zatímco zemřelý jí poskytoval finanční podporu. (Kendall v. Housing Auth., 76 A.2d 767 (Md. Court. Spec. App. 1950).)
V Kalifornii soud přiznal dávky ženě, která žila se zemřelým pracovníkem, protože byla „v dobré víře“ členkou jeho domácnosti, i když byla provdána za někoho jiného. (State v. Workers‘ Compensation Appeals Bd, 94 Cal. App. 3d 72 (Ct. App. 1979).) A v Oregonu zákon o odškodnění pracovníků uvádí, že nesezdaní soužití mají nárok na odškodnění, pokud spolu pár měl děti a žil spolu déle než jeden rok předtím, než byl pracovník zraněn. (Or. Rev. Stat. § 656.226.)
Ne všechny soudy však byly tak velkorysé. V Jižní Karolíně soud odepřel dávky z odškodnění pracovníků ženě, která žila se zemřelým pracovníkem a byla na něm závislá, protože byla vdaná za jiného muže. (Palm v. General Painting Co., 370 S.E. 2d 463 (S.C. Court. App. 1988)). A v Nevadě soud odepřel dávky v případě úmrtí neprovdané spolužijící osobě zemřelého pracovníka, i když tato spolužijící osoba byla dříve provdána za zemřelého pracovníka, protože s ním již neměla „právně uznatelný vztah“. (Banegas v. State Indus. Ins. System, 19 P.3d 245 (2001).“
Pojištění v nezaměstnanosti
V mnoha státech může zaměstnanec získat dávky pojištění v nezaměstnanosti za odchod ze zaměstnání z „dobrého důvodu“. Rada pro nezaměstnanost často považuje za „dobrý důvod“ rozhodnutí manžela/manželky opustit zaměstnání za účelem doprovodu druhého manžela/manželky do nového domova. V několika případech byla tato dávka rozšířena i na nesezdané partnery. Například Nejvyšší soud státu Massachusetts rozhodl, že žena, která opustila zaměstnání, aby zůstala se svým 13 let společně žijícím partnerem, který stěhoval své podnikání, měla závažné důvody k odchodu a měla nárok na dávky v nezaměstnanosti. (Reep v. Commissioner of Dep’t of Employment & Training, 593 N.E. 2d 1297 (Mass. 1992))
Kalifornský Nejvyšší soud rovněž přiznal podporu v nezaměstnanosti svobodné ženě, která odešla ze zaměstnání, aby následovala svého partnera do jiného státu. (MacGregor v. Unemployment Ins. Appeals Bd., 37 Cal. 3d 205 (1984).) V tomto případě však soud založil své rozhodnutí především na skutečnosti, že nesezdaný pár měl spolu dítě. Není jasné, zda by Nejvyšší soud Kalifornie rozhodl stejně, pokud by nesezdaný pár spolu děti neměl.
Pokud máte konkrétní otázky, obraťte se na advokáta v oblasti rodinného práva ve svém okolí, který vám poradí.