Obrana proti žalobám o dluhy z kreditních karet

Pokud vás zažaluje společnost vydávající kreditní karty, existuje několik způsobů obrany, které vám mohou pomoci.

Když vás společnost vydávající kreditní karty nebo exekutor zažaluje, doručí vám předvolání k soudu. Způsob doručování se v jednotlivých státech liší, ale bez ohledu na to, kde jste žalováni, budete muset na žalobu odpovědět ve lhůtě stanovené v předvolání. Ve většině případů budete muset v této odpovědi uvést své námitky, jinak od nich bude upuštěno.

Obvyklé námitky proti žalobám o dluhy z kreditních karet

Následující jsou běžné námitky, které se mohou uplatnit ve vašem případě.

Nesprávné doručení předvolání a žaloby

Každý stát má své vlastní požadavky na to, jakým způsobem musí být provedeno doručení soudního řízení – neboli doručení předvolání a žaloby k zahájení řízení. Abyste zjistili požadavky, musíte se podívat na zákony ve vašem státě. Mějte na paměti, že požadavky na doručování se mohou lišit v závislosti na částce, kterou věřitel požaduje (často se nazývá hranice příslušnosti soudu). Pokud vám věřitel nedoručil správně, musíte to uplatnit v první odpovědi na žalobu.

Promlčení

To znamená, že dluh je příliš starý na to, aby mohl být vymáhán. Doba, kterou má věřitel na podání žaloby proti vám, je v každém státě omezena zákonem. Tato lhůta se v jednotlivých státech liší. Ve většině států se pohybuje od tří do šesti let. Tato lhůta obvykle začíná běžet od data, kdy jste provedli poslední platbu. Pokud je lhůta ve vašem státě tříletá a vy jste dva roky neprovedli žádnou platbu, platba exekutorovi, který vás pronásleduje, zahájí běh lhůty znovu.

Fair Debt Collection Practices Act

FDCPA je federální zákon, který upravuje kroky, které lze podniknout při vymáhání dluhů. Vymáhání pohledávek je definováno široce a zahrnuje kohokoli od společností, které vám volají při opožděné platbě, až po advokáty najaté k podání žaloby. Vyžaduje, aby vám vymahači poskytli potvrzení o vašem dluhu, když o to požádáte, a zastavili vymáhací činnosti, dokud tak neučiní. Zakazuje určité vymáhací činnosti, například vyhrožování žalobou na dluh, který je již promlčen.

Jestliže proti vám byla podána žaloba, můžete porušení zákona FDCPA uplatnit jako protižalobu nebo započtení v této žalobě. Pokud se zjistí, že k porušení došlo, můžete vymáhat skutečnou škodu, poplatky za právní zastoupení a další náhradu škody až do výše 1 000 USD za každé porušení.

Nedostatek aktivní legitimace

Věřitel vás může žalovat pouze tehdy, má-li k vám vztah. Společnosti vydávající kreditní karty často prodávají nedobytné pohledávky odběratelům pohledávek. Pokud strana, která vás žaluje, není původním věřitelem a jako obranu uplatňuje nedostatek aktivní legitimace, bude muset prokázat, že má právo vás žalovat. Tito odběratelé dluhů často k žalobě přiloží kupní smlouvy nebo jiné dokumenty, které prokazují, že koupili dluh od vašeho věřitele, ale ne to, že koupili váš konkrétní účet. Pokud namítnete nedostatek aktivní legitimace, musí nabyvatel dluhů prokázat, že váš účet byl jedním z těch, které koupil. I když to zní jednoduše, někteří nabyvatelé dluhů to nedokážou.

Někdy je dluh prodán vícekrát. Když se tak stane, může mít současný majitel dluhu problém se získáním dokumentace, která je dostatečná k tomu, aby splnila požadavky soudu na prokázání. Velká část těchto dluhů se převádí pomocí počítačem vytvořených seznamů bez podpisů ani čestných prohlášení. Jakmile je dluh převeden na dva nebo tři různé subjekty, původní věřitel často neposkytne žádné další informace. V takovém případě může být pro věřitele obtížné splnit důkazní požadavky soudu, které obecně vyžadují, aby měl věřitel svědka, který může z osobní znalosti dosvědčit správnost obchodních záznamů (v době, kdy byly pořízeny).

Zaplacení účtu kreditní karty, částečně nebo v plné výši

Zaplacení je vždy obranou proti jakékoli žalobě na vymáhání. Často je platnou obranou i v případě, že jste zaplatili jiné straně. Například pokud byl váš dluh prodán a vy jste omylem zaplatili nesprávné straně, může být nový vlastník povinen získat platbu od původního věřitele, pokud jste nedostali odpovídající oznámení o převodu nebo prodeji dluhu.

Platbu můžete uplatnit jako obranu také v případě, že jste zaplatili pouze část dluhu. Věřitel není oprávněn požadovat po vás více, než kolik dlužíte.

Podvodné poplatky z kreditní karty

Toto platí v případě krádeže identity, odcizení kreditní karty nebo v případě, že podnik nesprávně zpracovává vaši kreditní kartu.

Pokud se vám to však stane, nečekejte, až na vás bude podána žaloba. Upozorněte společnost vydávající kreditní karty, jakmile si všimnete stržené částky, a podejte policejní oznámení. Tím získáte důkazy pro svůj případ, pokud nebude poplatek z výpisu odstraněn. (Další informace o tom, jak zpochybnit podvodné nebo neautorizované poplatky z kreditní karty.)

Odpuštění v konkurzu

Pokud jste byli v konkurzu osvobozeni a dluh z kreditní karty jste řádně uvedli ve svých splátkových kalendářích, nejste zodpovědní za zaplacení osvobozeného dluhu. Musíte uplatnit oddlužení v konkurzu jako obranu proti žalobě. (Více informací naleznete v naší oblasti Kreditní karty v konkurzu.)

Zaměněná identita

Jestliže jste byli žalováni kvůli dluhu, který nedlužíte, protože máte jméno, které je stejné nebo podobné jménu osoby, která dluží peníze, můžete jako svou obranu uplatnit záměnu identity. Ujistěte se, že požadujete důkaz, že dluh dlužíte, a požádejte soud, aby donutil věřitele předložit originály dokumentů, abyste mohli prokázat, že neobsahují váš podpis, adresu, číslo sociálního pojištění nebo jiné důležité informace.

Není platná obrana: Rozvodové vyrovnání nebo rozsudky

Často se stává, že soud při rozvodu rozdělí dluhy a jedna strana se stane odpovědnou za určitý závazek. Pokud není dluh refinancován, nemá rozhodnutí o rozvodu na věřitele žádný vliv. Pokud je vašemu bývalému manželovi nařízeno zaplatit dluh z kreditní karty, ke kterému jste byli zavázáni, a on tak neučiní, věřitel má stále právo vás zažalovat o nesplacený zůstatek. Můžete se znovu obrátit na rozvodový soud a pokusit se získat od bývalého manžela náhradu nebo jinou úlevu, ale vaše rozvodové vyrovnání nebude obranou proti žalobě z kreditní karty.

Poraďte se s právníkem

.