Nejlepší krátkodobé investice pro růst vašich peněz

Téměř bez výjimky vám každý finanční poradce řekne, abyste investovali dlouhodobě. V 90 % případů je konečným cílem lidí pohodlný důchod. Ani ty nejlepší krátkodobé investice prostě nejsou cestou, jak toho dosáhnout. Poměr rizika a výnosu je u každého z nich jiný, ale jako finanční nástroje prostě nejsou navrženy tak, aby vyhovovaly někomu, kdo se dívá na dvacet nebo třicet let dopředu.

Někdy však, ať už šetříte na velký nákup, nebo jen potřebujete dočasně někam zaparkovat peníze z nějakého nečekaného výdělku, stačí, když se budete starat o příštích 6 až 24 měsíců. Někteří lidé považují za „krátkodobou“ jakoukoli investiční strategii s horizontem kratším než 5 let; standardní údaj 12 měsíců je ve skutečnosti libovolné číslo ze světa podnikového účetnictví.

Co jsou dobré krátkodobé investice?

Z jednoho úhlu pohledu je definice „krátkodobé investice“ jednoduše její název: je to nejlepší způsob, jak krátkodobě investovat peníze k dosažení jakýchkoli finančních cílů. Běžněji však mají krátkodobé investice následující charakteristiky:

Všechny možnosti krátkodobých investic mají relativně vysokou likviditu

Možná nebudete moci vybrat prostředky ze zvoleného investičního nástroje v bankomatu, ale pravděpodobně budete mít přístup ke svým penězům tak, že o ně požádáte 30 až 90 dní předem, nebo prodejem aktiva či nástroje představujícího investici. Mějte se však na pozoru: pravděpodobně se na to vztahuje nějaký sankční poplatek nebo sleva. Toto by měla být vaše poslední možnost, zejména proto, že celou částku stejně uvidíte až za několik měsíců. Možná by bylo lepší požádat raději o osobní půjčku než investovat hned.

Nízké riziko je obvykle podmínkou

U většiny dobrých krátkodobých investic máte buď záruku, že se vám peníze vrátí, nebo alespoň nepřijdete o statek. To platí i v případě, že úrokové sazby klesnou nebo akciový trh šlápne na banánovou slupku. Když otevřeně zvažujete, kam bych měl vložit své peníze, dlouhodobý pohled na investici, máte čas na to, aby se zotavila z propadu; ne tak v kratším časovém horizontu. Někteří lidé však nepotřebují jen místo, kam zaparkovat své peníze; chtějí, aby za rok co nejvíce vzrostly, i když to znamená riskovat ztráty.

Nezajímavé výnosy jsou samozřejmostí

Stejně jako odvrácená strana přijetí pouze omezeného rizika jsou krátkodobé, vysoce výnosné investice poměrně vzácné. Ať už garantované nebo pohyblivé, úrok, který vaše peníze získají, je zpravidla o něco lepší než u tradičního spořicího účtu. Typickým měřítkem při porovnávání výkonnosti různých typů krátkodobých investic jsou výnosy ze státních pokladničních poukázek, které však nemusí nutně přesně kopírovat úrokové sazby nabízené bankami. To znamená, že přinejmenším v současné době byste byli rádi, kdybyste překonali inflaci – není to prostě ekonomika pro střadatele.

Příklady, kdy (a kdy ne) uvažovat i o nejlepších krátkodobých investicích v roce 2021

• Právě jste obdrželi jednorázovou částku peněz: dědictví, penzijní plán, který jste byli z nějakého důvodu nuceni zlikvidovat, nebo jste možná vyhráli v loterii. Protože jste finančně zodpovědní, chcete investovat 100 dolarů s výhledem na jejich vyplacení za 10 nebo 20 let v budoucnu, ale zároveň chcete mít nějaký čas na to, abyste si udělali domácí úkoly.
• Částky, které jste si každý měsíc ukládali na spořicí účet, se nahromadily do značné sumy. Je čas podívat se na bezpečné způsoby, jak tyto peníze více úročit.
• Spoříte si na určitý cíl, třeba na svatbu nebo nové auto, a nechcete, aby vás lákalo mít tyto peníze tam, kde se k nim snadno dostanete. Všichni jsme to zažili.
• Chcete začít investovat do nemovitostí, buď sami, nebo v rámci konsorcia. Jste také dost chytří na to, abyste věděli, že u nemovitostí vyděláváte peníze při nákupu, ne při prodeji. Čekáte na vhodnou příležitost, která se naskytne, a potřebujete místo pro uložení svého kapitálu, kde ho můžete během dvou nebo tří týdnů zpeněžit.

Neměli byste se rozhodnout pro krátkodobou investici, pokud:

• Máte-li v bance méně než 3 nebo ideálně 12 měsíců životních nákladů, je příliš brzy začít uvažovat o investování. To je váš pohotovostní polštář a je možné, že ho budete muset narychlo čerpat.
• Možná víte nebo tušíte, že vás čekají velké výdaje. Pokud se vás například finanční úřad vyptává na vaše poslední daňové přiznání, je lepší počkat, až budete vědět, jak bude vypadat váš cashflow v následujících měsících.
• V případě, že jste přiměřeně spokojeni s úrokovou sazbou, kterou nyní dostáváte, a pravděpodobně se budete chtít k těmto prostředkům dostat v krátké době. Přesun peněz z jednoho místa na druhé vás často stojí malé procento z celkové částky, takže tyto poplatky byste měli zahrnout do svého plánování.

Důležitá poznámka:

Některé z níže popsaných možností s sebou nesou větší míru rizika, než by většina chytrých amatérských investorů pravděpodobně chtěla. Některé z nich pevně spadají do kategorie „alternativních“, kterým se i lidé s velkými finančními zkušenostmi obvykle vyhýbají. Tento článek poskytuje stručný přehled některých z nejlepších míst pro ukládání peněz a jeho cílem je poskytnout široké spektrum nejlepších krátkodobých investic, které v roce 2021 nabízí, včetně těch, které by vás normálně nenapadly. Nic z následujícího by nemělo být bráno jako doporučení, které je vhodné pro vás osobně. Před přijetím jakéhokoli závažného finančního rozhodnutí byste měli skutečně vyhledat kompetentní radu šitou na míru vaší finanční situaci a cílům.

Splacení stávajícího dluhu je nejlepší způsob, jak krátkodobě investovat 20 000!!!

Pokud by vám někdo ukázal investiční příležitost, která je stoprocentně zaručena a zároveň nese vysoký úrok, byli byste blázni, kdybyste ji odmítli, ne? Proč tedy mnoho lidí začíná investovat ještě v době, kdy mají drahé dluhy?“

Pokud vám někdo doporučí, abyste udělali přesně to, zeptejte se ho, zda pracuje za provizi. Podívejte se na následující výpočet a zjistěte, co se stane, když má Jimmy Jules 10 000 dolarů a rozhodne se nejdříve splatit svůj dluh s nejvyšším úrokem oproti investování do běžného krátkodobého nástroje:

Může se vám zdát, že mít na konci roku o 450 dolarů více není zase tak moc. Přesto je to jen jedno z finančních rozhodnutí, které náš přítel Jimmy během této doby učiní, a tyto částky se velmi rychle sčítají.

Vysoce výnosné spořicí účty online jsou pravděpodobně lepší než ty, které používáte nyní

Přemýšleli jste někdy nad tím, proč banky řetězí svá pera? Stejně jako my všichni se jen snaží ušetřit peníze, jeden Bic za druhým.

Plyšové koberce, mramorové fasády a masivní reklamní kampaně, kterými se některé banky snaží navodit atmosféru spolehlivosti, nejsou levné. Klienti bank takové ozdoby financují z transakčních poplatků – v podstatě jim platíte za to, že se propagují – vám!“

Banky provozované pouze online mají mnohem nižší režijní náklady a i tradiční banky zjistily, že je správa online účtů stojí mnohem méně. Část těchto úspor přenášejí na své klienty v podobě vyšších úrokových sazeb: kromě toho, že nejprve splatíte své dluhy, je přechod k nim jednou z nejjednodušších a nejlepších krátkodobých investičních možností, které můžete v roce 2021 přijmout.

V současné době je celostátní průměrná úroková sazba spořicích účtů pouze 0,1 %. Inflace je na úrovni 1,9 %, což znamená, že v reálném vyjádření vlastně proděláváte, místo abyste vydělávali. Online účty často nabízejí úrokové sazby ve výši 2 % nebo dokonce vyšší: u banky HSBC vaše peníze vydělají 2,3 % (APY), a to s několika málo podmínkami. Za předpokladu, že začnete s alespoň 25 000 USD a/nebo budete každý měsíc vkládat 100 USD, se CIT dostane až na 2,4 %.

Nenechte se však zaskočit otevřením účtu, který má pouze vysokou úrokovou sazbu: některé online banky účtují nulové transakční poplatky, zatímco jiné neumožňují výběry z bankomatu (místo toho musíte peníze převést na běžný účet). Ujistěte se také, že je banka pojištěna u FDIC. To znamená, že vláda vám vrátí všechny peníze na účtu, i když banka zkrachuje.

Vkladové certifikáty nejsou krátkodobé investice s vysokým výnosem, ale stále tikají

Jak se zajíc v příběhu na vlastní kůži přesvědčil, někdy vyhrává pomalý a vytrvalý, nikoli rychlý a efektní závod. Pokud jste své představy o investování získali z filmu „Vlk z Wall Street“, CD vás pravděpodobně neosloví, ale stojí za pozornost všem ostatním, nezkušeným i zkušeným investorům.

Základní myšlenka vkladových certifikátů spočívá v tom, že banky musí kontrolovat určitý objem hotovosti vkladatelů, aby se udržely na trhu. Pokud mají po ruce spoustu cizích peněz a jsou si dostatečně jisté, že nějakou dobu zůstanou tam, kde jsou, mohou je použít k vysoce výnosným investicím, včetně poskytování úvěrů.

Tyto vklady jsou pro banku závazkem – dluží peníze svým klientům, z nichž mnozí si je mohou okamžitě vybrat. Pokud dojde k „runu na banku“ a velké množství uložené hotovosti bude rychle vybráno, může se stát, že bance skutečně dojdou likvidní peníze a nebude schopna dostát některým svým smlouvám.

Aby se toto riziko omezilo, banky vám v podstatě zaplatí za to, že si u nich své peníze ponecháte, pokud slíbíte, že je po určitou dobu nevyberete. Ta může činit od jednoho měsíce do pěti let, přičemž za delší období se platí vyšší úrokové sazby. Ty však nejsou nijak skvělé: počítejte s nabídkou kolem 0,8 % za 12měsíční CD. Na druhou stranu alespoň FDIC garantuje CD až do výše 250 000 USD, takže i kdyby banka doslova vybuchla, dostanete své peníze zpět i s úroky.

Porozhlédněte se: existují obrovské rozdíly v tom, co jsou různé banky ochotny vám dát. V současné době nabízí BMO Harris 2,75 % na jednoletých depozitních certifikátech (minimálně 1 000 USD), zatímco Barclays umí 2,6 % bez minimálního úroku.

Podílové fondy peněžního trhu: Stejně jako byste při cestování měnili dolary za eura (nebo cokoli jiného), existuje také obchodování s „nynějšími penězi“ a „tehdejšími penězi“. Přesně to se děje, když vám banka poskytne hypotéku nebo krátkodobý úvěr, a přesně stejným způsobem mají „now-money“ větší hodnotu než „then-money“ – jinými slovy úrok.

Když společnost nebo vláda nemá okamžitě k dispozici dostatek likvidní hotovosti na pokrytí svých krátkodobých výdajů, obrátí se na peněžní trh. Protože tento nedostatek je pouze dočasný a mají dostatek aktiv na pokrytí svých závazků (jen ne ve formě, kterou mohou použít právě v daném okamžiku), jsou peněžní trhy mimořádně bezpečnou investicí. Nástroje peněžního trhu jsou podobné dluhopisům, ale s jednou důležitou výjimkou: jejich splatnost obvykle nepřesahuje jeden rok.

Tyto transakce jsou pro soukromou osobu příliš složité, ale existuje jednoduché řešení: investice do podílového fondu. To znamená, že své peníze držíte v profesionálně spravované instituci, která vyhledává příležitosti a zároveň si bere malý poplatek. Na rozdíl od mnoha jiných investic má podíl vždy nominální hodnotu 1 USD; případné zisky jsou vypláceny ve formě dividend. To vede k důležité úvaze: fondy peněžního trhu se velmi nerady „lámou přes koleno“ a znehodnocují své podíly. Jinými slovy, jejich primárním cílem je nepřijít o peníze, nikoli honba za nejvyššími úrokovými sazbami. Nabízejí sice lepší výnosy než spořicí účty, ale nejsou federálně pojištěny.

Protože tyto fondy půjčují peníze spíše podnikům s nedostatkem hotovosti než jednotlivcům, pracují s velkými částkami. To znamená, že na ně platí minimální výše vkladu (v podstatě jen proto, aby se snížily jejich administrativní náklady), ale účet peněžního trhu je jedním z nejlepších způsobů, jak krátkodobě investovat 20 000, pokud je máte. Pokud je to příliš mnoho, zeptejte se své banky, jaké účty peněžního trhu nabízí. Jedná se o jakýsi hybrid mezi podílovým fondem peněžního trhu a typickým spořicím nebo běžným účtem.

T-Bills: Vláda Spojených států, stejně jako téměř všechny vlády, si potřebuje půjčovat peníze, aby přežila. Jedním ze způsobů, jak toho dosahuje, je prodej svých budoucích daňových příjmů dnešním investorům ve formě státních pokladničních poukázek.

Úrok, který tyto nástroje nesou, se určuje na týdenních aukcích, kde jsou vydávány. (Technicky vzato jde vlastně o diskont: pokud si koupíte pokladniční poukázku v hodnotě 10 000 USD s úrokem 0,2 %, zaplatíte za ni 9 980 USD a po splatnosti dostanete deset tisíc). Jejich splatnost se pohybuje od čtyř týdnů do jednoho roku. Protože jsou zaručeny „plnou vírou a úvěrem“ vlády, je důvěra v ně tak vysoká, že se často nazývají „bezrizikové“.

Hlavní nevýhodou tohoto typu investice je, že výnosy jsou ve srovnání například s CD velmi nízké. Nabídky na státní pokladniční poukázky můžete podávat přímo na internetových stránkách ministerstva financí. Pokud dáváte přednost místním penězům, můžete také najít podobné (ale obvykle dlouhodobější) nástroje emitované obecními a státními vládami.

Zahraniční státní dluhopisy mohou být ve skutečnosti nejlepším způsobem, jak krátkodobě investovat peníze

Stejně jako si strýček Sam půjčuje peníze, a to i od obyčejných lidí, jako jste vy, půjčují si i jiné vlády. Rozdíl je v tomto: Americké pokladniční poukázky a dluhopisy jsou, s prominutím, zlatým standardem vládního dluhu. Ostatní země, zejména ty, které se nacházejí ve třetím světě nebo trpí politickou nestabilitou, nemají takovou jistotu, že své půjčky splatí včas. Zahraniční státní dluhopisy patří mezi nejlepší krátkodobé investiční strategie, pokud si nejste jisti, co dělat s hotovostí.

Jako vždy však toto zvýšené riziko znamená, že musí nabídnout vyšší úrokové sazby, aby investoři skousli. Podívejte se na následující tabulku:

Všechny výše uvedené dluhopisy jsou určeny k prodeji drobným investorům, ale domácí úkoly si musíte dělat ještě pečlivěji než obvykle u tohoto druhu investic. Zejména je těžké zjistit, co se skutečně děje v zemi, o které jste nikdy neslyšeli, za předpokladu, že ji vůbec najdete na mapě. Příběhy, které uvidíte v západních médiích, vám prostě neposkytnou dostatek podkladů k tomu, abyste pochopili politickou a ekonomickou situaci v takovýchto vzdálených místech, ani to, jakým směrem se budou věci pravděpodobně vyvíjet v příštích 6 až 12 měsících. Některé z těchto dluhopisů jsou navíc denominovány v místní měně, což znamená, že změna její dolarové hodnoty vám buď uškodí, nebo pomůže.

Na druhou stranu je možné, že některé z těchto zemí pouze trpí nepříznivým sentimentem – pocitem většiny investorů, který může, ale nemusí být vůbec ničím podložen. Pamatujte: velké výnosy znamenají velká rizika, ale nejedná se o korelaci jedna ku jedné. Chytří investoři nacházejí nerovnováhu v ocenění, kterou ostatní vidí až o několik měsíců později. Pokud si myslíte, že jste na to chytří… no, jsou to vaše peníze, které můžete riskovat. Případně můžete dát přednost nákupu akcií amerického fondu zahraničních dluhopisů, který tyto ošemetné investice aktivně spravuje vaším jménem.

Korporátní dluhopisy: Tři tradiční investiční kategorie jsou akcie, dluhopisy a „hotovost a ekvivalenty“. Poslední z nich je především účetní termín udávající, kde tato aktiva končí v rozvaze společnosti; technicky do ní spadají všechny krátkodobé (kratší než dvanáct měsíců) investice. Akcie, ačkoli je někteří lidé využívají jako krátkodobou investici s vysokým výnosem, jsou rizikové, obtížně srozumitelné a obvykle je lepší je držet několik let.

Tak pro běžné drobné investory zbývají dluhopisy. Ty nejsou tak bezpečné jako fondy peněžního trhu, ale jsou mnohem méně rizikové než akcie nebo alternativní investice. Vydávají je vlády a také soukromé podniky. Zatímco ty se obracejí na peněžní trh pro rychlou, krátkodobou hotovost, vydávají dluhopisy na delší období, třeba aby financovaly rozšíření svých aktivit.

Přestože způsob, jakým jsou tyto smlouvy sepsány, se liší, obvyklým ujednáním je, že investor předá jednorázovou částku. Emitující společnost pak ve stanovených intervalech (pololetně nebo čtvrtletně) vyplácí úroky a při splatnosti dluhopisu vrací jistinu. Každému dluhopisu je přidělen úvěrový rating, obvykle od agentury Moody’s nebo Standard & Poor, což je velmi spolehlivý způsob, jak zjistit, zda je nabízený výnos přiměřený.

Dluhopisy mají splatnost několik let (dluhopisy se splatností do 270 dnů se označují jako komerční papíry), ale jsou také krátkodobou investicí, protože je lze snadno prodat. Bohužel pro ně neexistuje centrální trh, jako je tomu u akcií. Budete muset navštívit makléře, a pokud mu bezmezně nedůvěřujete, navštívit webové stránky Úřadu pro regulaci finančního průmyslu, abyste si ověřili, zda dostáváte férovou cenu.

Junk Bonds:

Menší společnosti nebo společnosti v potížích mají zcela jiný rizikový profil a úvěrový rating, a proto se musí mnohem více snažit, aby si mohly půjčit peníze. Ačkoli se ve většině ohledů podobají běžným dluhopisům, jimi vydávané dluhopisy s „vysokým výnosem“ neboli spekulativní dluhopisy mohou nabízet úrok až 10 % a více – má to však i svou stinnou stránku.

Dluhopisy s vysokým výnosem nejsou, to je třeba zcela jasně pochopit, pro každého a rozhodně se nedoporučují nikomu, kdo má nemocné srdce. Existuje totiž značná pravděpodobnost, že přijdete – a to nejen o zhruba 10 % jistiny, ale o celou jistinu. Není to krátkodobý investiční nástroj, do kterého byste vložili své životní úspory. Přesto je tato třída aktiv tak často přehlížena, že stojí za to ji zde zmínit – pokud váš bankovní účet dokáže absorbovat potenciální ztrátu a máte určitou důvěru v danou společnost, můžete se rozhodnout riskovat.

Něco je zde třeba obzvláště zdůraznit: americký podnikatelský sektor jako celek je v současné době obrovsky zadlužen. V normálních dobách je míra selhání spekulativních dluhopisů hluboko pod 10 %, ale pokud se ekonomika dostane do rychlého stádia, je pravděpodobné, že se domino začne převracet a junk bonds budou padat jako první.

Rothovo IRA: Vlastně na důchod, ale je tu pro vás, když ho potřebujete

Rothovo IRA se obvykle zmiňuje jedním dechem s plány 401(K), přičemž hlavní rozdíl spočívá v tom, že příspěvky do prvně jmenovaného jsou nyní zdaněny, zatímco 401(K)-y jsou osvobozeny od daně, dokud nezačnete peníze vybírat. Jako takový je určen jako nástroj spoření na důchod, ale může sloužit i jako jakási porotní krátkodobá investice.

Na rozdíl od plánu 401(K) můžete peníze z Roth IRA vybrat, aniž byste museli platit penále nebo daň z toho, co vyberete. Obecně lze říci, že můžete kdykoli požádat o jakoukoli částku až do výše toho, co jste již na tento typ IRA zaplatili, ale na výnosy (tj. výplaty úroků) můžete sáhnout až ve věku 59 a půl roku a po dobu nejméně 5 let, kdy účet vlastníte.

Potřebujete-li přístup k výnosové části účtu (která může být poměrně značná, pokud jej vlastníte 20 a více let), je situace trochu složitější. Možná budete muset zaplatit daň z příjmu a také 10% přirážku ze všeho kromě toho, co jste vložili. Existuje však několik výjimek:

• Příjemce je mrtvý nebo trvale invalidní;
• Výběr(y) je určen na úhradu léčebných výloh (platí další podmínky);
• Kupujete si první bydlení;
• Výběr je určen na úhradu výdajů na studia, včetně učebnic a podobně.

Pravidla týkající se „kvalifikovaných“ a „nekvalifikovaných“ výběrů z Roth IRA mohou být dost komplikovaná. Každý může zajít do banky a koupit si vkladový certifikát nebo si založit účet peněžního trhu, ale než sáhnete na své IRA nebo třeba na účet 401(K), je dobré se poradit s odborníkem.

Drahé kovy: Zlato má svůj čas zazářit, když panuje velká nejistota ohledně osudu amerického dolaru, který je stále fakticky světovou rezervní měnou. Mnozí z vás si jistě vzpomenou na nejlepší příklad z poslední doby, a sice na to, co se stalo během krize v roce 2008:

Zvýšení hodnoty o 250 % během tří let rozhodně není nic, čemu by se mělo kýchat.

Jedním ze způsobů, jak investovat do zlata a stříbra, je nákup šperků, což je však problematické. Hodnota náhrdelníku není dána pouze množstvím lesklých věcí, které obsahuje, a také není příliš likvidní – tj. obtížněji se prodává za přiměřenou částku.

Lepší způsob je koupit akcie EFT založené na zlatě , které přesně sledují cenu zlata. Důležité je, že tyto fondy mají profesionální manažerské týmy, které jsou schopny využít výkyvů na trhu v okamžiku, kdy k nim dojde.

Půjčování mezi jednotlivci: Vydělávejte peníze tím, že budete dobrým sousedem

Banky začínaly jako místa, kde si spousta lidí mohla uložit trochu peněz, které pak mohli půjčit ostatním na úrok. Takto realizované zisky se dělily mezi banku samotnou a její zákazníky. Peer-to-peer půjčky se řídí v podstatě stejným konceptem – jen bez skutečné banky.

Nejdůležitější rozdíl mezi oběma systémy spočívá v tom, že na rozdíl od centralizovaného systému nemusí peer-to-peer půjčky nutně rozložit riziko selhání věřitele mezi mnoho různých lidí. Půjčku zpravidla poskytnete jiné osobě, což znamená, že budete muset sami prozkoumat daný obchod a posoudit, jaká je pravděpodobnost, že bude schopna vrátit peníze, které do ní investujete. Je však možné, aby několik investorů spojilo své prostředky za účelem financování velké půjčky – můžete se ucházet i o půjčky na bydlení.

Platforma, kterou si vyberete, pomáhá riziko poněkud zmírnit: údaje o dlužníkovi jsou ověřeny, je posouzena jeho úvěrová historie a navržena spravedlivá úroková sazba. V závislosti na tom, kterou online službu využijete, se bude odrážet:

• jejich úvěrový rating;
• částka, kterou si mají půjčit a jak dlouho ji mají splácet;
• jejich úroveň vzdělání a zaměstnanecký status;
• účel půjčky a zda je poskytováno zajištění.

Za jejich potíže si platforma obvykle bere 1 % (z výše úroků, nikoli z jistiny). Na rozdíl od banky nespravují každou půjčku, kterou zprostředkují. Provádějí pouze základní prověření úvěruschopnosti potenciálních dlužníků a fungují jako dohazovací služba. Některé z nich mají určitý druh pojištění proti nesplácení půjček, ale obecně platí, že musíte podniknout jakékoli kroky, které považujete za vhodné, abyste se ochránili.

Kryptoměny

Elektronické peněženky, blockchainy, primární nabídky mincí: pokud nerozumíte tomu, co to vlastně je, nebojte se: málokdo to ví, a tak zkoumáním a investováním nyní můžete .

Kryptografické měny sice nabízejí možnost astronomických výnosů, ale stejně rychle se mohou zhroutit, často bez zjevné příčiny:

Nejeden člověk hraním na trhu s kryptoměnami buď prodělal, nebo vydělal pořádný balík. I když víte, co děláte, je to spíš hazard než investování, ale možná byste do těchto novodobých měn chtěli vložit malý obnos peněz pro případ, že by příští měsíc vystřelily nahoru – pak si vezměte zisk a vypadněte.

Jak řídit své krátkodobé investice s vysokým výnosem

Riziko a kolik byste ho měli tolerovat

Řekněme, že přemýšlíte, kam investovat 50 tisíc na 1 rok. Chcete ohromující výnosy spolu s železnou jistotou… ale pokud jste jen nahlédli do zbytku tohoto článku, víte, že to se nestane.

Před rozhodnutím o investiční strategii musíte nejprve určit, jak velké riziko jste ochotni akceptovat. Platí pravidlo, že čím jste starší (a tedy čím méně času má vaše důchodová zásoba na zotavení se z neúspěchu), tím konzervativnější chcete být. Řečeno stejnou myšlenkou trochu jinak: pokud se blížíte k tomu, že budete muset své portfolio spíše čerpat než vytvářet, nebo nemáte stálý příjem, velmi dobře si rozmyslete, jakou maximální částku si můžete dovolit ztratit. U některých výše popsaných investic můžete přijít doslova o 100 % vložených peněz. Nejsou to vhodná místa pro uložení celého hnízdního jmění na několik měsíců.

Diverzifikace: S myšlenkou rizika úzce souvisí myšlenka diverzifikace, zjednodušeně řečeno nevkládání všech vajec do jednoho košíku. V ideálním případě rozložíte své peníze do několika investic nesoucích různou míru rizika, z nichž některé obvykle rostou, když jiné klesají. Pokud se například zvýší úrokové sazby, může hodnota nemovitostí klesnout, zatímco hodnota dluhopisů s pohyblivou úrokovou sazbou vzroste. Podívejme se, jak ovlivní dva libovolné scénáře Nicole Nibblesticks, která vložila 20 % svých 100 000 dolarů do volatilního nástroje a zbytek do stabilnějšího:

I když se jedná o dvě velmi odlišné ekonomiky, stále se jí daří chránit své peníze pomocí síly diverzifikace.

Pokud je koš, který si vyberete pro své hnízdní vajíčko, docela trvanlivý, jako jsou státní pokladniční poukázky nebo CD, nemusíte nad jeho osudem ztrácet spánek, ale také se nedočkáte nejlepších možných výnosů. Pokud všechny volné peníze vložíte do něčeho výnosnějšího, ale nejistého, je velká šance, že vás to výrazně zasáhne.

Při správě svých krátkodobých investic si především počítejte. Nesvěřujte to nikomu jinému, zejména pokud se vám snaží něco prodat – většina finančních „poradců“ pracuje za provizi a nemusí se nutně starat o to, aby vám pomohli učinit ta nejlepší rozhodnutí.

Slova na závěr

Doufáme, že pro vás výše uvedené informace byly poučné nebo alespoň zajímavé. Snažíme se na podobná témata nahlížet ze všech úhlů. Koneckonců šedesátník, který je ženatý a má vlastní dům, bude mít jiné priority než někdo, kdo právě dokončil vysokou školu. Bez ohledu na to, co lépe vystihuje vaši situaci, existuje spousta věcí, které by o osobních financích měl vědět každý. Pokud chcete další jasné a praktické rady, přihlaste se k odběru pomocí níže uvedeného formuláře.

Předplatné

Kryptoměny / Dluhopisy s vysokým výnosem / Peer-to-Peer půjčky / Roth IRA / Státní pokladniční poukázky

.