Nápady pro investování do IRA

Klíčové poznatky

• Při výběru investic si uvědomte, jak vám vyhovuje riziko.
• Ujistěte se, že množství akcií, dluhopisů a krátkodobých cenných papírů ve vašem mixu aktiv odráží váš časový rámec investování a související potřebu růstu.

Přispěli jste na IRA – gratulujeme. Dalším krokem je tyto peníze investovat – a dát jim potenciál růstu. Společnost Fidelity se domnívá, že jedním z nejlepších způsobů, jak toho dlouhodobě dosáhnout, je zvážit vhodnou částku k investování do diverzifikovaného portfolia akciových podílových fondů, fondů obchodovaných na burze (ETF) nebo jednotlivých akcií při plánování a realizaci investiční strategie, která odpovídá vašemu časovému horizontu, rizikovým preferencím a finanční situaci.

Obecně platí, že čím více času máte na spoření, tím větší procento peněz můžete zvážit alokovat do akcií. Pro ty, kteří se blíží odchodu do důchodu, může být zdravá alokace do akcií stále vhodná. V dnešní době může odchod do důchodu trvat desítky let, takže peníze budou pravděpodobně muset růst ještě mnoho let i po odchodu do důchodu.

Důležité je, aby vámi zvolená expozice akcií odpovídala vašemu komfortu vůči riziku, vašemu investičnímu časovému rámci a vaší finanční situaci.

Jak tolerance k riziku ovlivňuje částku alokovanou do akcií

Při vytváření svého mixu aktiv byste měli mít jistotu, že vzestupy a poklesy akciového trhu neohrozí vaši schopnost dosáhnout dlouhodobých cílů. Tak budete méně náchylní k panice a prodeji, když akcie klesnou – protože to může zablokovat ztráty a mohlo by ztížit zotavení a dosažení vašich cílů.

Jak velké riziko snesete? Podívejte se na nejhorší tržní scénáře pro 4 různé investiční kombinace uvedené níže. Během nejhoršího tržního roku od roku 1926 by konzervativní portfolio ztratilo nejméně – 17,67 %, zatímco agresivní portfolio by ztratilo nejvíce – 60,78 %. Graf také ukazuje, jak si jednotlivé investiční kombinace vedly po dlouhou dobu na různých trzích. Průměrný výnos:

Jak věk ovlivňuje výši investice do akcií

Věk lze také použít jako počáteční vodítko při určování výše investice do akcií při investování na důchod. Je to proto, že čím déle budou peníze investovány, tím více času je na překonání případných vzestupů a poklesů trhu. To by mohlo pomoci realizovat potenciál růstu vašich investic, což může být důležitým faktorem pro naspoření dostatečné částky na důchod. Obecně platí, že čím jste mladší, tím více by se váš investiční mix mohl přiklonit k akciím – v takové míře, jaká vám vyhovuje a odpovídá vašemu časovému horizontu, rizikovým preferencím a finanční situaci. Graf ukazuje, jak by investice do IRA ve výši 6 000 USD mohla za 35 let narůst na 64 059 USD.

Při zachování všech ostatních podmínek, jakmile se přiblížíte k důchodu, budete možná chtít alokaci upravit. Přílišná agresivita by mohla být riskantní, protože budete mít méně času na zotavení z poklesu trhu. Obecně platí, že pokud se nezmění tolerance k riziku nebo finanční situace, měl by být mix aktiv se zkracujícím se investičním horizontem postupně konzervativnější. Příliš konzervativní investování by však mohlo omezit růstový potenciál vašich peněz. Proto může mít smysl postupně snižovat podíl akcií ve vašem portfoliu a zároveň zvyšovat investice do dluhopisů a krátkodobých investic.

Nezapomínejte však, že růst zůstává důležitý i v době, kdy se blížíte k důchodu a poté do něj vstupujete – koneckonců váš důchod může trvat tři desetiletí i déle. S blížícím se odchodem do důchodu však musí investoři vyvažovat tuto potřebu růstu s potřebou chránit to, co mají naspořeno.

Chcete-li se dozvědět více o vytváření mixu aktiv, který vám vyhovuje, přečtěte si Viewpoints na Fidelity.com: Jak začít investovat

Jak může finanční situace ovlivnit, kolik investovat do akcií

Pokud je vaším cílem odchod do důchodu za 20 let, vaše schopnost podstoupit riziko na důchodovém účtu bude vyšší než na účtu, který používáte k placení měsíčních účtů. Váš důchodový účet má čas na zotavení se z neúspěchů a případné okamžité ztráty by mohly být uhrazeny. Na vašem účtu, ze kterého platíte účty, by ztráta mohla velmi dobře ohrozit vaši schopnost zaplatit příští měsíc nájem.

Pokud se vyhlídky vaší finanční situace zdají být nejisté, může mít smysl mít relativně nižší alokaci do akcií.

Jaký druh investora jste?

Nemáte čas, odborné znalosti nebo zájem, který by byl potřeba k výběru investic a udržování vhodné kombinace investic ve vašem IRA? Zvažte profesionálně spravovaný fond s cílovým datem nebo fond s alokací aktiv.

Fondy s cílovým datem umožňují investorovi vybrat si fond s cílovým rokem, který je nejblíže jeho očekávanému odchodu do důchodu. Správce fondu s cílovým datem pak vybírá, sleduje a v průběhu času upravuje investiční mix. Fondy s alokací aktiv mohou být dalším jednoduchým způsobem, jak diverzifikovat své portfolio pomocí jediného fondu. V těchto fondech správce stanoví a udržuje pevný mix aktiv.

Pro ty, kteří to dělají sami, je důležitý diverzifikovaný mix investic. Tímto způsobem není portfolio závislé na jednom typu investice, i když diverzifikace nezajišťuje zisk ani nezaručuje ochranu před ztrátou. Pokud se do toho chcete pustit sami, zvažte fondy, které drží mix investic do velkých i malých společností z různých částí světa a z různých odvětví a sektorů.

Za zvážení mohou stát i investice s nízkými poplatky, které jednoduše sledují široký trh prostřednictvím srovnávacího indexu.

Začněte

Při spoření na něco opravdu velkého, jako je důchod, je důležité začít investovat co nejdříve. To proto, že čas je při dlouhodobém investování jedním z vašich největších aktiv.

Tady jsou 3 způsoby, které vám pomohou začít s investováním do IRA.

1. Využijte naše nástroje.
   Získejte analýzu svého současného portfolia, zhodnoťte svou finanční situaci a najděte nápady, které vám pomohou vytvořit vhodnou investiční strategii, v našem centru pro plánování & Guidance Center.
2. Vyberte si investice.
   Pro ty, kteří chtějí investovat do podílových fondů nebo ETF, existuje řada způsobů výběru.
   – Vyhledejte a porovnejte fondy s nástrojem Mutual Funds Research.
   – Získejte nápady s nástrojem Fund Picks od společnosti Fidelity®.
   – Vyhledejte a porovnejte fondy ETF.
3. Nechte práci na někom jiném.
   Pro ty, kteří dávají přednost správě investičního účtu IRA profesionálem, se dozvíte o spravovaných účtech společnosti Fidelity.

Vložte své peníze do práce

Ve většině investičních časových rámců má investování pro růst význam. Potenciál růstu ve vašem investičním mixu může být zásadní pro to, aby vám pomohl naspořit dostatek prostředků na život, který si v důchodu přejete. Vhodný mix aktiv je nakonec takový, se kterým můžete žít – takový, který odráží vaši toleranci k riziku, investiční horizont a finanční situaci.

.