Můžete vyhrát při zpochybňování přesných položek úvěrové zprávy?

John Ulzheimer
před 2 lety
Kategorie: 1:

Prostřednictvím facebookové stránky Mint.com jsem obdržel následující dotaz od Mintera:

Dotaz: „Johne, právě jsem dostal všechny své úvěrové zprávy zdarma a některé položky jsou staré, nepřesné a prostě špatné. Rád bych se jich zbavil. V materiálech, které byly přiloženy k úvěrovým zprávám, je jasně uvedeno, že mohu zpochybnit nesprávné informace a nechat je opravit.

Mám však jiné dilema: mám informace, o kterých vím, že jsou správné, a které bych rád odstranil. Má zpochybnění informací v úvěrové zprávě, o kterých víte, že jsou správné, nějaké nevýhody? Mohu se dostat do potíží?“

Odpověď: Nejprve je třeba říci, že zákon o spravedlivém úvěrovém zpravodajství dává každému z nás právo zpochybnit informace v našich úvěrových zprávách, se kterými nesouhlasíme. V tomto zákoně není nic, co by spotřebitelům zakazovalo zpochybňovat informace ve svých úvěrových zprávách z jakéhokoli důvodu.

Dále, „přesné nebo nepřesné“ není jediná proměnná, která může způsobit, že agentury poskytující úvěrové informace něco z úvěrové zprávy odstraní. Informace z vaší úvěrové zprávy musí být možné ověřit, ať už jsou správné, nebo ne.

Pokud byste tedy něco ze svých úvěrových zpráv zpochybnili a poskytující strana by úvěrovým úřadům neodpověděla, položka by byla považována za neověřitelnou a byla by odstraněna.

Mohla být naprosto přesná, ale protože věřitel nemohl nebo nechtěl potvrdit její správnost -bye, bye negativní informace!

Je špatné zpochybňovat správné informace?

Nejsem morální policie a můžete si dělat, co chcete, ale máte právo zpochybnit jakoukoli informaci ve své zprávě – ať už je správná, nebo ne.

Máte právo mít ve svých úvěrových zprávách správné a ověřitelné informace. Nemohu mluvit za ně, ale dovedu si představit, že by také chtěli, aby vaše úvěrová zpráva byla zcela přesná a ověřitelná.

Jak podávat spory u úvěrových úřadů

Vyžádejte si úvěrovou zprávu

Chcete-li najít nějaké chyby nebo neatraktivní údaje, které chcete zpochybnit, musíte nejprve získat aktualizovanou kopii své úvěrové zprávy od každého z úvěrových úřadů – Experian, Equifax a TransUnion.

To můžete udělat několika způsoby. Každý rok máte nárok na jednu bezplatnou úvěrovou zprávu, kterou si můžete objednat na stránce annualcreditreport.com, nebo můžete získat přístup ke svému úvěrovému skóre přímo v aplikaci Mint. Mnoho bank a společností vydávajících kreditní karty vám také umožní stáhnout si svou úvěrovou zprávu každý měsíc.

Identifikujte chyby

Jakmile získáte aktuální úvěrové skóre, měli byste si pečlivě prohlédnout zobrazené informace. Je úvěrová historie správná? Jak je to s vaším úvěrovým zůstatkem? Jsou tam nějaké chyby nebo položky, které mohou být nepřesné? Pokud ano, vytiskněte si zprávu a postupujte podle následujících několika kroků, abyste zpochybnili všechny nepřesné nebo negativní položky ve vaší úvěrové zprávě.

Vyplňte formulář pro zpochybnění úvěrové zprávy u úvěrové kanceláře

Každá z úvěrových kanceláří má na svých webových stránkách část věnovanou zpochybnění úvěrové zprávy. Zde najdete pokyny a formuláře sporů pro každou z nich. Abychom to našim bankéřům usnadnili, udělali jsme těžkou práci za vás a shromáždili všechny zdroje, které budete potřebovat k tomu, abyste mohli zpochybnit něco ve své úvěrové zprávě.

Tady najdete formuláře sporů pro všechny tři hlavní úvěrové úřady:

• Chcete-li zpochybnit zprávu společnosti Experian, vyplňte formulář sporu společnosti Experian
• Chcete-li zpochybnit zprávu společnosti Equifax, vyplňte formulář sporu společnosti Equifax
• Chcete-li zpochybnit zprávu společnosti TransUnion, vyplňte formulář sporu společnosti TransUnion

Poznámka: Pokud se informace, které chcete zpochybnit, objevují ve všech třech zprávách, musíte podat samostatný spor u každého z úřadů pro úvěrové informace.

Vytiskněte si svou úvěrovou zprávu a poznamenejte si chyby

V druhém kroku jste si vytiskli původní úvěrovou zprávu. Nyní budete chtít zaznamenat chyby, kterých jste si ve své zprávě všimli, a to tak, že zakroužkujete položky, které si přejete změnit. Je důležité, aby úvěrová kancelář přesně věděla, čeho se vaše žádost týká, takže zde buďte obzvláště opatrní a ujistěte se, že informace, které zde uvádíte, odpovídají popisu ve formuláři pro spor o úvěrovou zprávu.

Zaslání sporu úvěrové kanceláři (úvěrovým kancelářím)

Chcete-li se dozvědět, jak spor o úvěrovou zprávu vyřešit a vyhrát, budete pravděpodobně chtít uvést co nejvíce informací, které podpoří váš případ. To znamená, že kromě žádosti o spor a úvěrové zprávy budete muset přiložit některé položky.

V závislosti na tom, jaký typ věcí chcete ve své úvěrové zprávě rozporovat, může váš případ vyžadovat různé dokumenty. Pokud se například snažíte odstranit ze svého skóre uzavřený účet na kreditní kartě, můžete k dokumentům přiložit záznam o uzavřeném účtu. Pokud chcete zpochybnit vymáhanou částku, měli byste předložit doklad o uhrazeném dluhu nebo potvrzení, které prokazuje, že jste provedli požadované platby.

Jakmile máte všechny dokumenty pohromadě, můžete k procesu zpochybnění přistoupit několika způsoby:

• Online: Pro mnohé je nejjednodušší projít procesem sporu tak, že jednoduše nahrajete svůj spor a související dokumenty online (můžete k tomu použít odkazy uvedené výše).

• Telefonicky: U společností Equifax a TransUnion můžete spor podat také telefonicky – společnost Experian tuto možnost nenabízí.
  • Equifax: 1-866-349-5191
  • TransUnion: 1-800-916-8800

• Poštou:

Experian

P.O. Box 9701

Allen, TX 75013

Equifax

P.O. Box 740256

Atlanta, GA 30374-0256

TransUnion

P.O. Box 2000

Chester, PA 19016

Několik rad: jak zpochybnit úvěrovou zprávu a vyhrát

Ptáte se „funguje zpochybnění úvěru“? Bohužel to není vždy tak jednoduché… ale určitě existují věci, které můžete udělat, abyste zvýšili své šance. Pokud budete podávat spory u úvěrových úřadů, měli byste se zamyslet nad tím, jak formulovat svůj dopis. Nejsem si jistý, zda bych zašel tak daleko, abych jim řekl, že chcete odstranit přesné informace. Prostě bych je požádal, aby si ověřili, co už je uvedeno.

Po podání sporu se úvěrové úřady obrátí na poskytující stranu, obvykle na věřitele nebo inkasní agenturu. Těmto stranám se oficiálně říká „poskytovatelé údajů“ nebo zkráceně „poskytovatelé“.

Jejich povinností je prošetřit váš nárok a vrátit se k úvěrovým úřadům, obvykle do 30 dnů, ale existují scénáře, kdy to může trvat 45 dnů.

Potvrdí-li správnost úvěrové zprávy, pak s ní pravděpodobně budete muset žít, dokud úvěrové úřady nebudou muset položku odstranit, což u špatných věcí obvykle trvá 7 let.

Jak znovu zpochybnit položku

Někdy smazané položky úvěrové zprávy zmizí, aby vás po několika týdnech, měsících nebo letech opět pronásledovaly. Určitě se můžete rozhodnout položku u úvěrových úřadů znovu rozporovat. Pravděpodobně zašlou zpracovateli další formulář pro zpochybnění (tzv. „ACDV“), ve kterém ho požádají, aby položku znovu prošetřil.

Pokud jste však zpracovatele nekontaktovali a nepřesvědčili ho, že je to špatně, pravděpodobně zašle úvěrovým úřadům stejnou odpověď.

Pokud se rozhodnete položku znovu zpochybnit, měli byste si být vědomi toho, že úvěrové kanceláře nemusí vaší žádosti vyhovět, pokud neposkytnete nějaké nové informace.

Zákon o spravedlivém úvěrovém zpravodajství umožňuje úvěrovým kancelářím považovat opakované spory za neopodstatněné a ignorovat je.

Výsledky: Jak zpochybnit úvěrové zprávy a vyhrát

• Máte právo na přesné a ověřitelné informace ve své úvěrové zprávě
• Zpochybnění můžete úvěrovým úřadům podat telefonicky, poštou nebo online
• Při podání úvěrového sporu, uveďte co nejvíce informací na podporu svého tvrzení
• Jestliže bude váš spor zamítnut, můžete se rozhodnout pro opětovné vyřešení sporu s úvěrovými úřady

Máte otázky týkající se úvěru Johna Ulzheimera? Přejděte na stránku Mint.com na Facebooku a ptejte se!