Spořicí dluhopisy USA se běžně dávají jako narozeninové dárky nebo jiné dárky pro děti. Ve skutečnosti jste je pravděpodobně alespoň jednou v dětství dostali darem od dobře naladěných prarodičů nebo pratety.
Spořicí dluhopisy byly tradičně považovány za dobrý způsob odkládání peněz na studia nebo jiné dlouhodobé cíle. Ve skutečnosti se na ně mnoho lidí dívalo jako na rozumnou investici. Peníze jsou garantované, a pokud si koupíte spořicí dluhopisy EE, můžete očekávat, že se hodnota vaší investice v době splatnosti minimálně zdvojnásobí. Jsou také osvobozeny od státních a místních daní a od federálních daní z příjmu, pokud jsou použity na vzdělání.
Na první pohled to vypadá jako solidní investiční strategie. Ale ne vždy je to tak černobílé. Přečtěte si, zda jsou americké spořicí dluhopisy dobrou investicí, nebo zda by vaše peníze bylo lepší investovat jinam.
Jsou spořicí dluhopisy dobrou investicí na studia?
Spořicí dluhopisy nejsou nejlepší investicí, a to ani na vysokou školu. Míru výnosu určuje americká vláda a podmínky na trhu a může trvat až 20 let, než dluhopisy plně dozrají na dvojnásobek své původní hodnoty. To je poměrně nízká míra výnosu. Někteří lidé si neuvědomují, že tak dlouho bude trvat, než se dluhopisy vydělají, a pak počítají s tím, že peníze budou k dispozici mnohem dříve. Pokud již dluhopisy máte a budete je brzy potřebovat na studium, může být nejjednodušší je prostě vyplatit, až je budete potřebovat.
Další tipy:
- Dluhopisy mají často nominální hodnotu až po 20 letech od jejich vydání. V té době už může být na jejich použití na výdaje spojené se vzděláním pozdě.
- Pro stejný účel mohou lepší výnos nabídnout spořicí plány na studium 529.
Jaké výhody mají spořicí dluhopisy?
Dalším důvodem, proč lidé volí spořicí dluhopisy, je ochrana peněz, které dávají svým vnoučatům, před rodiči, kteří by mohli být v pokušení utratit peníze za bezprostřednější potřeby. Ne vždy to však funguje. V některých případech mohou rodiče ze zákona spořicí dluhopisy svého dítěte vyplatit, vzhledem k tomu, že dítě s nimi žije a je příliš malé na to, aby podepsalo žádost o výplatu.
V důsledku toho může být pro prarodiče lepší založit svému vnoučeti účet 529, pokud plánují přispět na peníze na vzdělání dítěte.
Další tipy:
- Spořicí dluhopisy lze snadno vyplatit v místní bance nebo online prostřednictvím účtu TreasuryDirect.
- Na vyplacení dluhopisu nemusíte čekat až do jeho splatnosti.
- Daň se platí v roce, kdy spořicí dluhopisy vyplatíte.
Jaké jsou alternativy amerických spořicích dluhopisů?
Existují alternativy k americkým spořicím dluhopisům, které nabídnou podobnou míru jistoty s lepším výnosem. Pokud dáváte přednost finančně konzervativnějším investicím, můžete se poohlédnout po CD nebo anuitách. Zvažte také výběr podílových fondů se solidním výnosem. V průběhu času nabídnou lepší návratnost vaší investice.
Pokud hledáte způsob financování vzdělání, dobrou volbou je plán spoření na vysokou školu 529 nebo vzdělávací IRA. Kromě toho mohou tradiční spořicí účty nabízet větší flexibilitu než spořicí dluhopis USA.
Jak zpeněžit spořicí dluhopis?
Pokud máte papírové americké spořicí dluhopisy, můžete je zpeněžit v mnoha bankách, kde obdržíte aktuální částku, kterou jste na nich vydělali. Ne každá banka spořicí dluhopisy proplácí, proto si nejprve zavolejte do své banky a zeptejte se na její pravidla pro proplácení dluhopisů.
V bance budete požádáni o vyplnění dokumentů, protože při proplácení dluhopisů budete muset zaplatit daně. Banka bude také vyžadovat alespoň jeden doklad totožnosti, může však vyžadovat i dva, pokud u ní nemáte účet.
Pokud máte elektronické dluhopisy, můžete je proplatit online prostřednictvím účtu TreasuryDirect a nechat si částku připsat na svůj běžný nebo spořicí účet.Své papírové dluhopisy typu EE, E nebo I můžete také převést na elektronické dluhopisy prostřednictvím služby SmartExchange.
Pokud jste spořicí dluhopisy získali jako dědictví, budete muset vyplnit příslušné dokumenty a vypořádat pozůstalost, abyste je mohli proplatit. To může být složitý proces, který může zabrat poměrně dost času. Může to však být výhodné. Starší dluhopisy jsou nadále úročeny, některé až 30 let po datu emise, takže můžete získat více peněz, než je jejich nominální hodnota. Na internetu můžete také zjistit, jakou mají spořicí dluhopisy hodnotu.
Co mám dělat se spořicími dluhopisy, které v současné době mám?
Spořicí dluhopisy můžete vyplatit a vložit je do lepších investic, abyste získali vyšší výnos. Pokud plánujete vyplatit větší množství dluhopisů, připravte se na daňové dopady.
V závislosti na výši úroků budete možná muset počítat s tím, že při podání daňového přiznání zaplatíte z dluhopisů značné daně. Pokud je částka vysoká, obraťte se na svého účetního a zjistěte, jak se změní vaše daňová situace. Pokud jsou však úroky minimální, měli byste být schopni daně pokrýt bez větších problémů.
.