Jak vyhrát s penězi v 7 malých krocích

Krok první: Už nikdy neutrácejte peníze. Bum. Hotovo.

Jenom žertuji!

Naštěstí pro vás to není směr tohoto článku. Můžeme vám ukázat, jak se dostat dopředu s penězi v pouhých 7 dětských krocích pomocí plánu odborníka na peníze Davea Ramseyho. Takže si vezměte pár ponožek navíc, přátelé, protože za chvíli zaklepeme. Vaše. Vypnuto.

Co jsou Dětské krůčky Davea Ramseyho?“

Nejprve si zodpovíme palčivé otázky: Co jsou to vlastně ty Dětské krůčky? Kdo je to ten Dave Ramsey? Proč byste mu měli naslouchat?

Dětské krůčky vytvořil Dave Ramsey, člověk, který se vypracoval z bankrotu a stal se celostátním autorem bestsellerů, rozhlasovým moderátorem a finančním expertem. Tyto kroky k finanční stabilitě (a ještě něco navíc) vznikly na základě jeho osobních zkušeností a času stráveného tím, že učil ostatní, jak spořit pro případ nouze, nadobro splatit dluhy a budovat bohatství. Opakovaně se osvědčily jako kroky, které fungují.

Pokud se chcete mít lépe, být lepší a žít lépe s penězi, pravděpodobně vás čeká, jak se zdá, hora práce, abyste toho dosáhli. Jak na takovou horu vylézt? Jak se dostanete na vrchol vysněného Everestu? Jedním (malým) krůčkem za druhým.

Dětský krok 1: Našetřete si 1 000 dolarů do svého startovacího fondu pro případ nouze

Pouze 39 % Američanů dokáže zaplatit v hotovosti 1 000 dolarů v případě nouze (1) To znamená, že 61 % z nich si půjčuje, prodává nebo se zadlužuje, když se jim přihodí životní událost v hodnotě 1 000 dolarů. A to se stává. Katalyzátor vašeho auta se rozpadne. Vaše dítě si rozbije bradu a potřebuje stehy z pohotovosti. Vaše pračka se nedožije dalšího odstřeďování. To je život. Buďte připraveni na hotovost.

Jak: Začněte více šetřit a méně utrácet. Tisícidolarovou rezervu si můžete vytvořit rychleji, než si myslíte – opravdu. Chce to jen trochu soustředění a tvrdé práce. Zkuste prodávat věci, vystřihovat kupony, odříkat si další výdaje, plánovat si jídlo, méně jíst venku, používat nebo prodávat staré dárkové karty a stahovat aplikace pro úsporu peněz. Způsobů, jak vydělat nebo ušetřit 1 000 dolarů, je téměř nekonečně mnoho. Vyberte si jich několik a pusťte se do šetření.

Krok 2: Splaťte všechny dluhy (kromě domu) pomocí dluhové sněhové koule

Dluhy jsou dobré jen k jedné věci: brzdí vás. Ale vy nechcete být brzděni. Chcete vzkvétat – a vzkvétání začíná zde. Máte našetřeno 1 000 dolarů, takže v případě nouze můžete tyto peníze použít, místo abyste se ještě více zadlužili. Nyní můžete na dluhy zaútočit s pomstou rytíře, který zachraňuje své království před ohnivým drakem. Zabijte tohoto draka pomocí metody dluhové sněhové koule. Splácejte jeden dluh po druhém od nejmenšího k největšímu a nabírejte na síle, dokud nezasadíte konečný vítězný úder, neboli se nezbavíte dluhů.

Jak na to: Vzpomínáte si na triky na úsporu peněz z prvního kroku? Použijte je a vložte všechny peníze navíc na porážku dluhů. Ve skutečnosti přitlačte na pilu a zjistěte, jak moc dokážete během tohoto kroku šetřit. Není to navždy, a až budete žít bez dluhů, ohlédnete se zpět a uvidíte, že to úsilí stálo za to.

Dětský krok 3: Ušetřete 3-6 měsíčních výdajů v plně financovaném pohotovostním fondu

Dluhy jsou pryč. Sbohem, dluhu. Nikdy si nepromluvíme. Nyní posílíte tento pohotovostní spořicí fond, aby byl dostatečně silný a odolal i větším problémům, například ztrátě zaměstnání. Zjistěte, kolik peněz byste potřebovali k životu na tři až šest měsíců, kdyby vám vypadl pravidelný příjem. (Pokud jste domácnost s jedním příjmem, snažte se dosáhnout hranice „šesti měsíců výdajů“. Domácnosti se dvěma příjmy mohou dosáhnout tří.) Tuto částku si našetřete a uložte ji na vysoce úročený spořicí účet nebo účet peněžního trhu s právem vypisovat šeky, abyste se k ní mohli v případě potřeby dostat.

Jak: Již jste se naučili spořit. Neustále stříháte a vybíráte kupony. Stáhli jste si tolik aplikací na úsporu peněz, že musíte každý týden mazat fotky svého štěněte kvůli úložišti. Začali jste si doma vařit vlastní kávu – a dokonce vám chutná víc. Zalapáte po dechu. Tak si tyto návyky šetření peněz udržujte a vybudujte ze svých úspor mocný peněžní zámek, kterým mají být.

Krok 4: Investujte 15 % příjmů domácnosti do důchodu

Důchod se může zdát jako problém zítřka. Takové myšlení vás však nechá pracovat po zbytek života. Dětský krok 4 tuto myšlenku boří a přivádí vás na cestu ke zlatým letům slávy. Je čas začít ukládat 15 % hrubého příjmu domácnosti na penzijní účty.

Jak: Zde je jednoduché rozdělení. Při zahájení tohoto kroku se nejprve podívejte do penzijního fondu 401(k) svého zaměstnavatele. Pokud tuto nabídku máte, maximalizujte výši příspěvků, které můžete do tohoto fondu vkládat – pokud jste toho schopni – což je 18 500 USD ročně z vašich vlastních peněz (nepočítaje v to dorovnávací příspěvek zaměstnavatele, pokud ho máte). Poté si zavolejte posily, jako je Roth IRA, které umožňuje až 5 500 dolarů ročně. A nezapomeňte, že dorovnávací příspěvek zaměstnavatele není součástí 15 %, které investujete. Je to jen milý malý bonus.

Protože je to tak nepřehledné, doporučujeme, abyste takovéto finanční kroky nedělali, aniž byste si našli renomovaného investičního profesionála. Tito lidé mají rádi investiční žargon, ale umí s vámi mluvit tak, abyste jim rozuměli. Vyslechnou si vaše preference a pomohou vám s vedením na vaší investiční cestě, kdy si budete spořit na vysněný důchod.

Dětský krok 5: Spořte dětem do fondu na studium

Nemáte děti? Plně dospělé a odrostlé děti? Tento krok můžete přeskočit a přejít k dalšímu. V opačném případě je čas začít zkoumat a ukládat peníze pro své děti na další vzdělávání. Jedna důležitá poznámka: na Dětských krocích 4, 5 a 6 budete pracovat současně, ale začnete s nimi postupně.

Proč čekat se starostmi o děti až poté, co začnete spořit na důchod? Jedním z důvodů je, že vaše děti mohou, ale nemusí jít na vysokou školu – ale vy půjdete do důchodu. Také není důvod posílat je na ohromně drahé univerzity, kvůli kterým nebudete schopni platit účty, až přestanete pracovat. Dát přednost důchodu není sobecké. Je to moudré.

Jak:

Napřed se podívejte na možnost založení spořicího účtu na vzdělání (Educational Savings Account, ESA) nebo fondu 529 pro spoření na vysokou školu: Studovat na vysoké škole bez zadlužení je možné. Grantů a stipendií je mnoho. A vaše děti by měly vždy zvážit možnosti státní a komunitní vysoké školy a – světe div se – pracovat po celou dobu školy na zaplacení školného a poplatků. Pomocí tohoto dětského kroku a všech těchto taktik mohou vaše děti získat diplom bez dluhů.

Dětský krok 6: Předčasně splaťte svůj dům

Průměrný Američan má měsíční rozpočtovou položku na hypotéku ve výši přibližně 1 400 dolarů.2) Co kdyby tato částka zmizela ne díky kouzlu, ale díky tomu, že jste splatili svůj dům – v plné výši. Přestali jste si pronajímat dům od úvěrové společnosti a ten sladký domov je celý váš. Je téměř nemožné si to představit, opravdu. Ale je možné toho dosáhnout, opravdu.

Jak: Nejprve se podívejte na refinancování. Máte hypotéku na 30 let nebo s nastavitelnou úrokovou sazbou? Přejděte na patnáctiletou. Jsou sazby lepší? Vzrostla hodnota vašeho domu? Pokud ano, refinancování by mohlo být pro tento malý krok rozhodující. Dalším tipem je provést jednu splátku za dům navíc za čtvrtletí. Hypotéku splatíte o 11 let dříve a jen na úrocích ušetříte asi 65 000 dolarů!“

Dětský krok 7: Budujte bohatství a rozdávejte

Nyní je čas zvětšit své bohatství nad rámec svých nejdivočejších snů – i když ty už se nebudou zdát tak divoké, protože jich dosáhnete. A až se ti to podaří, budeš nejen žít jako nikdo jiný, ale také budeš moci dávat jako nikdo jiný. Vaše peníze nebudou vázány v dluzích, hypotékách nebo starostech. Budou volné a budete se o ně moci podělit se svými oblíbenými charitativními organizacemi nebo církví. Můžete být v pozici snadné štědrosti. Jaký to bude krásný pocit.

Jak: Vzpomínáte si na své účty 401(k) a Roth IRA? Max. Jich. Vyčerpejte. Jakmile se váš důchodový fond rozroste, využijte své zbývající bohatství k zábavě a pomoci ostatním. A snažte se nerozbít naši aplikaci EveryDollar se všemi těmi nulami. Prosím a děkuji.

Proč bych měl postupovat podle dětských kroků v tomto pořadí?“

Soustředit se na jeden cíl po druhém

Při pohledu na všechny finanční cíle ve vaší budoucnosti je to ohromující – tolik práce a tak málo času. Ale čas je a existuje osvědčená cesta, jak tyto cíle rozdělit na zvládnutelné a dosažitelné části, které vás připraví na úspěch. Protože nezapomeňte: Jak se leze na horu? Po jednom (dětském) krůčku.

Abyste se znovu nezadlužili

Všimněte si, že první tři dětské kroky se týkají vyhýbání se dluhům a jejich splácení. Pohánějí vás k životnímu stylu bez dluhů jako raketa úspěchu. První pohotovostní fond ve výši 1 000 USD je startovacím palivem, které vás udržuje v chodu a stále se cítíte bezpečně, zatímco odstraňujete své dluhy. A tento plný fond, který jste si našetřili v rámci třetího dětského kroku, znamená, že máte vždy připravenou hotovost, takže vás ani nenapadne utíkat zpět k půjčkám. 3 . . . 2 . . . 1 … odstartujte, abyste byli nastaveni proti dluhům.

Udržet si své priority pod kontrolou

Moment se často zdá být tím nejdůležitějším. Toto myšlení nás může přimět zaplatit příliš mnoho za narozeninovou oslavu našeho dítěte s motivem jednorožce – kompletní se čtyřpatrovým dortem s tančícím jednorožcem z fondánu a jedlými třpytivými duhami. Naučit děti šetřit a zbavit se dluhů je lepší dárek než ten, který zabalíte do obří třpytivé mašle, bez ohledu na to, jak dobře budou všechny ty fotky z oslavy vypadat na Instagramu.

V podstatě je to lepší dárek pro vás samotné než ta nóbl sluchátka se zlatým lemováním, která vám připomínají, že máte dělat věci jako vynášet odpadky. Tyto Dětské krůčky vám pomohou nastavit a zaměřit se na skutečný standard lepšího života, který přesahuje sociální média a věnuje se tomu, na čem skutečně záleží.

Sledovat a oslavovat své pokroky

Když dosáhnete cíle některého z těchto Dětských krůčků, je čas slavit. Vážně. Uspořádejte si (levnou) oslavu! Pozvěte přátele. Vytvořte speciální oslavný rodinný tanec. Nevezme to svět útokem jako „Macarena“, ale váš život to vezme útokem.

Když kráčíte po jednom Dětském kroku, můžete pozorovat svá zlepšení, tleskat svým úspěchům a vědět, co bude dál. Protože po jednom Dětském krůčku přijde další.

Krok. Krok. Step. Uložit. Zabij. Úspěch.

Co mám udělat, abych začal s Baby Steps?

Rozpočet.

Nejste rádi, že odpověď je jednoduchá?

Začněte s rozpočtem. Dnes. Tomu říkáme dětský krok 0 a je to krok, u kterého se nikdy nezastavíte. Rozpočet vám ukáže, kam vaše peníze skutečně jdou, takže jim můžete začít říkat, kam chcete, aby šly. Rozpočet vytváří přirozenou odpovědnost vůči sobě samému. Rozpočet vytváří cíle.

Znalosti. Zplnomocnění. Zodpovědnost. Cíle. To vše je nezbytné, pokud se chcete v životě a s penězi dostat tam, kam chcete. A všechny přicházejí, když sestavíte rozpočet.

Začněte tedy s rozpočtem.

A my máme jeden zdarma, který je shodou okolností ten nejlepší. Whoop whoop. Přesně tak. Aplikace EveryDollar je přesně ten nástroj, který potřebujete, ať už začínáte na jakémkoli stupni. Od začátku do konce budete potřebovat rozpočet.

Takže začněte tady. Nastavte si svůj rozpočet EveryDollar ještě dnes.

P. S. Už si sestavujete rozpočet pomocí EveryDollar? Tak do toho! Sledujete tyto transakce se zarputilostí, které se nevyrovná ani Beyoncé na turné? Udělej to. Kdo řídí svět? Rozpočtáři.