Po rozvodu je při posuzování dávek sociálního zabezpečení důležitější váš věk než věk vašeho bývalého manžela. Zde se dozvíte, jak to funguje.
Jak starý musí být můj bývalý manžel?
Tento dotaz mi byl zaslán e-mailem: „Dobrý den, mám dotaz ohledně dávek sociálního zabezpečení mého bývalého manžela. V červnu mi bude 66 let. On je o rok mladší než já. Byli jsme manželé 19 let a 20 let jsme rozvedeni. Znovu jsem se nevdala. Jeho příjmy jsou mnohem vyšší než moje. V každém článku, který jsem četla, není jasné, zda mu musí být 66 let (plný důchodový věk, abych mohla pobírat polovinu jeho důchodu) nebo 62 let. Mohu pobírat 30 % po dobu jednoho roku, dokud je mu 65 až 66 let, a pak pobírat 50 %, jakmile mu bude 66 let? – K“
Pozadí
Než odpovím na otázku, trochu pozadí pro lidi, kteří to nevědí. Sociální zabezpečení vám dává nárok na manželské dávky, i když jste rozvedení. Pokud nejste znovu ženatí a vaše manželství trvalo alespoň 10 let a váš manžel má nárok na dávky, pravděpodobně na ně máte nárok. Neexistuje žádný double dipping – nemůžete dostávat vlastní dávku a zároveň manželskou dávku, ale dostáváte vyšší z těchto dvou dávek. Pokud se znovu oženíte, vaše manželská dávka s největší pravděpodobností skončí.
Nyní zpět k otázce. Odpověď má několik částí.
Část 1: Tato osoba může pobírat manželskou dávku již nyní, i když jejímu bývalému manželovi ještě není 66 let.
Můžete pobírat manželskou dávku, dokud je vám 62 let a dokud je vašemu manželovi 62 let – i když váš bývalý manžel ještě nepožádal o vlastní dávky. Na tuto otázku odpovídám v bodě 6 mého článku 10 faktů o dávkách sociálního zabezpečení pro bývalého manžela/manželku takto: „Váš bývalý manžel/manželka nemusí podat žádost o vlastní dávky sociálního zabezpečení, abyste měli nárok na dávku na základě jeho záznamů, ale musí mít nárok na tyto dávky. (Musí mu být alespoň 62 let, což je nejdříve věk, kdy získáte nárok na své důchodové dávky sociálního zabezpečení).“
Další část otázky zní: „Mohu pobírat 30 % po dobu jednoho roku, dokud je mu 65 až 66 let, a pak pobírat 50 %, jakmile dosáhne 66 let?“
Odpověď 2. část: Ne, takto to nefunguje. Snížení dávek je založeno na vašem plném důchodovém věku, nikoliv na věku vašeho manžela. Což je v tomto případě dobrá zpráva.
Pokud budete pobírat manželskou dávku v době, kdy je vám 66 let a vašemu manželovi 65 let, věřte nebo ne, dostanete plnou 50% manželskou dávku, protože jste dosáhli plného důchodového věku. Pokud by vašemu bývalému manželovi bylo pouze 62 let a vám 66 let, stále byste dostávali plnou 50% manželskou dávku. Než tak učiníte, můžete zvážit ještě jednu možnost:
Protože jste dosáhl/a plného důchodového věku, pokud jste se narodil/a 1. ledna 1954 nebo dříve, můžete zvážit strategii, kdy podáte omezenou žádost o manželskou dávku (žádost omezíte tak, že žádáte pouze o manželskou.) Tento typ omezené žádosti můžete podat pouze tehdy, pokud jste dosáhl/a plného důchodového věku. Pak přejdete na vlastní dávku, až dosáhnete věku 70 let.
Podáním omezené žádosti se vám bude na vlastní dávku nadále připisovat odložený důchod, dokud nedosáhnete věku 70 let. Tato strategie by pro vás mohla být výhodná, pokud bude vaše dávka ve věku 70 let vyšší než dávka manželky ve věku 66 let, protože by vám umožnila pobírat dávku manželky po dobu 4 let, než přejdete na vlastní dávku. Vzhledem k novým zákonům o sociálním zabezpečení přijatým v listopadu 2015 není tato možnost omezené žádosti k dispozici, pokud jste se narodili 2. ledna 1954 nebo později.
Poznámka: pokud podáte žádost před dosažením vlastního plného důchodového věku, bez ohledu na datum narození tato strategie přechodu nefunguje, protože nemůžete podat omezenou žádost před dosažením plného důchodového věku.