Když spolupracujete s finančním poradcem, svěřujete mu významnou část své budoucnosti. V sázce jsou tak důležité věci, jako je vaše finanční stabilita v důchodu nebo možnost vašich dětí studovat na vysoké škole. Proto je důležité, abyste si každého finančního odborníka pečlivě prověřili, než s ním začnete spolupracovat.
To platí o to víc, že lidé často volně používají tituly jako „finanční plánovač“, přestože je nemají podložené žádnými certifikáty. Neberte je jednoduše za slovo; nikdy neobchodujte s finančním plánovačem, finančním poradcem, investičním poradcem nebo makléřem, aniž byste si nejprve ověřili jejich záznamy o stížnostech a jejich pověření. Je to poměrně snadné a za klid v duši to stojí.
Zeptejte se, jaká agentura (nebo agentury) dohlíží na jejich činnost
Každý seriózní finanční plánovač nebo poradce podléhá dohledu alespoň jednoho ze dvou regulačních orgánů. Musíte vědět, který z nich to je, abyste si mohli ověřit jejich legitimitu.
Když se zeptáte, která agentura zajišťuje jejich dohled, odpověď by měla znít buď FINRA, nebo SEC (nebo příbuzný orgán na úrovni státu). FINRA je zkratka pro Financial Industry Regulatory Authority (Regulační orgán finančního průmyslu). SEC je zkratka pro Securities and Exchange Commission (Komise pro cenné papíry a burzy).
- Pokud je odpověď FINRA, poradce bude držitelem některého typu licence pro cenné papíry nebo možná několika licencí. Můžete použít funkci BrokerCheck na webových stránkách FINRA a zjistit, zda nejsou v evidenci nějaké stížnosti.
- Pokud je odpověď SEC, můžete použít funkci vyhledávání investičních poradců SEC na webových stránkách SEC a prověřit jak poradce, tak firmu, pro kterou pracuje.
Pokud najdete nějaké stížnosti nebo jiné informace, které se neshodují s tvrzeními poradce, mělo by to pro vás být okamžitým varováním, abyste pokračovali v hledání.
Někteří finanční poradci nebo finančně-poradenské firmy mohou být duálně registrováni u obou regulačních agentur.
Zeptejte se, jaká profesní označení mají
FINRA má užitečnou stránku, která vám má pomoci porozumět různým profesním označením, která může poradce mít. Na stránce najdete každé označení doplněné odkazem na organizaci, která označení vydává. Pomocí této stránky se můžete prokliknout k organizaci, ověřit si, zda poradce skutečně má pověření, které uvádí, a dozvědět se více o tom, co tato pověření znamenají.
Měli byste hledat finanční plánovače, kteří jsou držiteli označení CFP® (certifikovaný finanční plánovač). To si můžete ověřit přímo u Certified Financial Planner Board of Standards, certifikační agentury pro všechny CFP. Bohužel je zdokumentováno mnoho případů, kdy nepoctiví lidé používají pověření, které nemají. Nechcete obchodovat s někým, kdo má pocit, že tento druh podvodu je v pořádku, zejména pokud jde o něco tak důležitého, jako je vaše finanční budoucnost.
Existují také další platné pověření poradce, které se vztahují na oblast daní, investic, pojištění a penzijního plánování, jako například CPA, CFA, ChFC a RMA nebo RICP.
Licence a pověření jsou důležité, ale je také velmi důležité najmout si poradce, který má zkušenosti s prací s lidmi, jako jste vy. Naučte se svému potenciálnímu finančnímu poradci klást správné otázky, například jak je odměňován, jaké jsou jeho prognózy výkonnosti trhu a jak by popsal svého ideálního klienta.
Další online zdroje
Místo toho, abyste se finančního plánovače zeptali, kde je registrován, můžete zadat jeho jméno do online zdroje BrightScope, který vám ukáže, kde je členem, jaké má licence a zda má v záznamech nějaké nahlášené položky o zveřejnění informací.
Můžete také použít mnoho typů online vyhledávačů určených pro finanční plánovače, které uvedou pouze poradce, kteří prošli základní kontrolou. To znamená, že jejich pověření bylo ověřeno a nemají v evidenci velký počet stížností.
Většina online vyhledávačů pak umožňuje zúžit vyhledávání podle zeměpisné polohy, oblastí odbornosti nebo způsobu odměňování. Na těchto typech prověřování nešetřete. Patnáct až dvacet minut času strávených na internetu se vyplatí investovat, když najímáte někoho, kdo bude pracovat s vašimi financemi.
.