Podle údajů zveřejněných Americkou bankovní asociací bylo v roce 2019 v USA otevřeno 374 milionů účtů kreditních karet. Celkový počet otevřených účtů se meziročně zvýšil o 2,5 %, přičemž účty se sníženou bonitou tvořily méně než 20 % všech účtů, což je nejnižší úroveň od konce roku 2015.
Jelikož si každý rok otevírá kreditní karty stále více amerických spotřebitelů, je důležité si uvědomit, že pro udržení zdravého kreditního skóre (v rozmezí 670-739) je třeba mít kreditní karty stále otevřené a aktivní. Tím zajistíte, že vydavatel kreditní karty bude nadále vykazovat vaši aktivitu úvěrovým úřadům. Ke zdravému úvěrovému skóre přispívá také udržování nízkého zůstatku na kreditní kartě a placení účtů každý měsíc včas.
Kdy jsou kreditní karty neaktivní
Neexistuje žádné jednoznačné pravidlo, jak často musíte kreditní kartu používat, abyste si vybudovali úvěr. Někteří vydavatelé kreditních karet vám zruší účet kreditní karty, pokud je po určitou dobu měsíců nepoužíván. Konkrétní údaje závisí na vydavateli kreditní karty, ale obvykle se pohybují v rozmezí 12 až 24 měsíců.
Kreditní karty pod značkou maloobchodních prodejců mohou umožňovat delší období nečinnosti než karty pod značkou bank, protože maloobchodní prodejci si uvědomují, že určité procento klientů, kteří jsou držiteli jejich karet, bude nakupovat pouze během pololetních výprodejů nebo propagačních akcí.
Udržování kreditní karty aktivní
Kreditní kartu byste se měli snažit použít alespoň jednou za tři měsíce, aby byl účet stále otevřený a aktivní. Tato frekvence také zajišťuje, že vydavatel vaší karty bude nadále zasílat aktualizace úvěrovým úřadům.
Debt.org sdílí hlavní způsoby, jakými úvěrové úřady získávají aktualizace vašich finančních informací:
Podávané informace: Věřitelé (známí jako „poskytovatelé údajů“), jako jsou banky, vydavatelé kreditních karet nebo společnosti poskytující úvěry na automobily, podávají úvěrovým úřadům informace o svých účtech a zákaznících.
Zakoupené informace: Úvěrová kancelář může údaje nakoupit a použít je při vytváření vaší úvěrové zprávy. Může například nakoupit vládní záznamy o daňových zástavách nebo o úpadku.
Sdílené informace: Někdy musí úvěrové kanceláře informace sdílet. Ukázkovým příkladem je případ, kdy je v jednom z úřadů vloženo prvotní upozornění na podvod. V takovém případě je nutné předat upozornění ostatním úřadům.
Pokud máte více kreditních karet, střídejte drobné nákupy mezi jednotlivými účty, abyste udrželi každý z nich aktivní, a nezapomeňte platit zůstatky včas a v plné výši. Všechny tyto informace se zaznamenávají a mohou zvýšit nebo snížit vaše celkové kreditní skóre.
Nastavení měsíčních upomínek nebo automatických plateb je užitečné, pokud každý měsíc spravujete více termínů vyúčtování, vydavatelů karet a přihlašovacích údajů k účtu. Zjednodušení platebního procesu sníží pravděpodobnost, že prošvihnete termín nebo nesplatíte zůstatky v plné výši.
Žonglování s více kreditními kartami
V roce 2019 vlastnil průměrný Američan 4 aktivní kreditní karty s odhadovaným zůstatkem 6 194 USD. Pokud chcete aktivně zvýšit své kreditní skóre tím, že budete mít více kreditních karet bez zůstatku, zvažte strategii, kdy si kreditní karty rozdělíte do tří skupin a budete je čtvrtletně střídat. První skupina by se používala například v lednu, dubnu, červenci a říjnu. Další skupina by byla určena k použití v únoru, květnu, srpnu a listopadu.
To, že musíte kreditní kartu pravidelně používat, aby byla aktivní, neznamená, že musíte utrácet. Je důležité udržovat výdaje na kreditní kartě v takové výši, abyste si mohli dovolit každý měsíc zaplatit celou částku a vyhnout se úrokům. Malé poplatky udrží vaši kartu aktivní.
Můžete si naplánovat předplatné, jako je Netflix nebo Hulu, které se bude každý měsíc strhávat z vaší kreditní karty, což je způsob, jak zajistit, aby byla pravidelně využívána a zůstala aktivní. Jen si dejte pozor, abyste si ho nenastavili a nezapomněli na něj. Kreditní kartou můžete také platit měsíční účty a poté účet za kreditní kartu splatit penězi, které byste použili na jiné účty. Pokud používáte kartu k placení účtů, dejte si pozor na společnosti, které si účtují poplatek za zpracování.
Vydavatelé nemusí zasílat varování o nečinnosti
V případě zrušení účtu můžete po zrušení účtu obdržet dopis od vydavatele kreditní karty, ale nečekejte varování. Stejně tak nedostanete žádné oznámení o tom, že neaktivní kreditní karty již nejsou vykazovány úvěrovým úřadům.
Pokud chcete zjistit, zda byla kreditní karta zrušena, můžete s ní zkusit provést nákup nebo zavolat na linku zákaznického servisu vydavatele kreditní karty a zeptat se na její stav. Pokud máte příliš mnoho kreditních karet na to, abyste je mohli střídat, zvažte zrušení některých z nich. Přednostně si ponechte karty, které mají vysoký zůstatek, vysoký úvěrový limit (ten potřebujete pro využití úvěru) nebo skvělé odměny.