Transcript
Věděli jste, že Umbrella a Excess Liability ve skutečnosti nejsou totéž?
Může to být matoucí, protože jsou uvedeny společně v jedné části formuláře Accord 25 COI, ale ve skutečnosti jsou každá samostatnou pojistnou smlouvou. V tomto videu si vysvětlíme rozdíl mezi zastřešující a nadstandardní odpovědností
IRMI definuje zastřešující krytí odpovědnosti jako – pojistku určenou k zajištění ochrany proti katastrofickým ztrátám. obvykle se uzavírá nad různými primárními pojistkami odpovědnosti, jako je pojistka komerčního automobilu, pojistka CGL, pojistka odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vodních plavidel a letadel a pojistka odpovědnosti zaměstnavatele.
Ale co to vlastně znamená?
Deštníková pojistka slouží ke třem účelům:
- poskytuje nadlimitní plnění, když jsou limity základních pojistek odpovědnosti vyčerpány výplatou pojistného plnění;
- klesá a navazuje tam, kde základní pojistka končí, když je souhrnný limit dané základní pojistky vyčerpán výplatou pojistného plnění;
- a poskytuje ochranu proti některým nárokům, které nejsou kryty základními pojistkami, s výhradou převzetí samopojištěné retence jmenovaným pojištěným.
Takže deštníková nebo nadstandardní pojistka je krytí, které nastupuje poté, co jsme vyčerpali komerční obecnou odpovědnost, odpovědnost za škodu způsobenou provozem vozidla nebo jakoukoli jinou pojistku, na kterou navazuje.
Nyní uslyšíte, že se Excess a Umbrella často používají zaměnitelně, ale ve skutečnosti se jedná o dvě zcela odlišné pojistky, které dělají v zásadě totéž – s jedním zásadním rozdílem:
Specifická pojistka Excess: pojistka uzavřená za účelem poskytnutí dodatečných limitů pojištění na ochranu proti ztrátám u konkrétních pojistek. V mnoha případech se může jednat pouze o jednu pojistku, jako je CGL.
Je-li nadpojištění „specific excess“ nad pojistkou CGL, pak v případě, že vznikne pojistná událost z pojistky odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla nebo zaměstnavatele, která vyčerpá jejich limity, nebude nadpojištění schopno zasáhnout a reagovat na tyto kryté škody z těchto pojistek (protože nejsou uvažovány jako základní krytí).
Pro nápravu tohoto problému může prodejce zakoupit specifické nadpojištění, které pokrývá automobilovou pojistku, pojistku odpovědnosti zaměstnavatele atd.
Obecné nadpojištění se nachází takříkajíc nad řadou pojistek, obvykle GL, Auto a Workers Comp.
Velký rozdíl mezi excesivní a deštníkovou pojistkou však spočívá v tom, že pojistka, jak naznačuje slovo, je „nadřazená“ základnímu pojistnému krytí, ale NE širší než toto základní krytí.
Deštníková pojistka může být v několika případech širší než základní krytí – typickým příkladem je, že deštníková pojistka může „spadnout dolů“ a krýt odpovědnost za škodu způsobenou provozem vozidla v cizí zemi, přestože pojistka komerčního vozidla nerozšiřuje své území na cizí země. Deštníková pojistka se obvykle uzavírá tak, aby kryla nad rámec pojistek CGL, odpovědnosti za škodu způsobenou provozem automobilu a odpovědnosti za škodu způsobenou zaměstnavateli (součást pojistky na odškodnění pracovníků), ale může zahrnovat i další pojistky, jako je odpovědnost za škodu způsobenou provozem cizího majetku, odpovědnost za škodu způsobenou provozem médií, odpovědnost za škodu způsobenou provozem letadel atd.
.