Při uzavírání hypotéky může věřitel zřídit hypoteční vázaný účet, na který se ukládá část měsíční splátky úvěru na pokrytí některých nákladů spojených s vlastnictvím domu. Tyto náklady mohou mimo jiné zahrnovat daň z nemovitosti, pojistné a soukromé pojištění hypotéky. Tento postup zajišťuje, že platby třetím stranám, jako jsou okresní daňové úřady a pojišťovny, jsou prováděny včas.
Jak funguje eskontní účet?
Pro zřízení hypotečního eskontního účtu věřitel vypočítá vaše roční platby daní a pojištění, vydělí částku 12 a výsledek přičte k vašemu měsíčnímu výpisu z účtu hypotéky. Každý měsíc věřitel uloží na účet eskontní část vaší splátky hypotéky a uhradí pojistné a daň z nemovitosti v době jejich splatnosti. Váš věřitel může požadovat „eskontní polštář“, jak je povoleno státními zákony, na pokrytí neočekávaných nákladů, například zvýšení daní. Pokud jsou odhadované částky vyšší, než je skutečně potřeba, budou vám přeplatky vráceny nebo připsány na váš účet.
Můžete se eskontu vyhnout?
Někteří věřitelé vám umožní platit daně a pojištění na vlastní pěst, čímž se stanete zodpovědnými za spoření finančních prostředků a včasné placení. Banky obvykle používají poměr výše úvěru k hodnotě nemovitosti (LTV) k určení, zda váš hypoteční úvěr bude vyžadovat eskontní účet, a dlužníci, jejichž výše hypotéky představuje 80 % nebo méně hodnoty nemovitosti, se obvykle mohou eskontu vyhnout, pokud se tak rozhodnou. Pokud však máte jako kupující méně než 20 % vlastního kapitálu, musíte mít vázaný účet. Úvěry garantované Federálním úřadem pro bydlení (FHA) a úřadem pro záležitosti veteránů (VA) také vyžadují, abyste měli pro tyto výdaje vázaný účet.
.