Co je to bankovní převod?
Bankovní převod je elektronický převod finančních prostředků prostřednictvím sítě, kterou spravují stovky bank a agentur pro převody po celém světě. Převod lze také provést v hotovosti v pokladně.
Klíčové poznatky
- Bankovní převod je převod peněžních prostředků prováděný elektronicky prostřednictvím sítě bank nebo agentur převodních služeb po celém světě.
- Odesílatelé zaplatí za transakci v bance odesílatele a uvedou jméno příjemce, číslo bankovního účtu a převáděnou částku.
- Většina bankovních převodů může trvat až dva pracovní dny.
- Mezinárodní bezhotovostní platby jsou monitorovány Úřadem pro kontrolu zahraničních aktiv, aby se zajistilo, že peníze nejsou převáděny teroristickým skupinám nebo za účelem praní špinavých peněz.
Porozumění bankovním převodům
Bankovní převody umožňují individualizovaný převod finančních prostředků od jednotlivých osob nebo subjektů jiným osobám při zachování efektivity spojené s rychlým a bezpečným pohybem peněz. Pomocí bankovního převodu mohou lidé v různých geografických lokalitách bezpečně převádět peníze do lokalit a finančních institucí po celém světě.
Bankovní převod se nejčastěji používá k převodu peněz z jedné banky nebo finanční instituce do druhé. Při provádění bankovního převodu nedochází k fyzickému přenosu peněz mezi bankami nebo finančními institucemi. Místo toho se mezi bankovními institucemi předávají informace o příjemci, čísle účtu přijímající banky a převáděné částce.
Příkazce bankovního převodu nejprve zaplatí za transakci předem ve své bance. Banka odesílatele zašle bance příjemce zprávu s platebními pokyny prostřednictvím zabezpečeného systému, jako je Fedwire nebo SWIFT. Banka příjemce obdrží od iniciující banky všechny potřebné informace a vloží své vlastní rezervní prostředky na správný účet. Obě bankovní instituce pak platbu vypořádají na zadní straně (poté, co již byly peníze uloženy).
Nebankovní bankovní převody nevyžadují čísla bankovních účtů. Jednou z oblíbených nebankovních společností pro bankovní převody je Western Union, jejíž služba mezinárodního převodu peněz je dostupná ve více než 200 zemích.
Všechny legitimní bankovní převody se zpracovávají až dva dny. Pokud elektronická forma platby trvá déle než několik dní, nelze ji skutečně považovat za bankovní převod. Tuzemský bankovní převod je zpracován v den jeho iniciace a může být přijat během několika hodin. Mezinárodní bankovní převody jsou obvykle doručeny do dvou pracovních dnů.
Důvodem dvou rozdílných dob zpracování je používání domácích automatizovaných zúčtovacích středisek (ACH) a zahraničních systémů zpracování. Tuzemský bankovní převod musí projít pouze domácím ACH a může být doručen do jednoho dne. Mezinárodní bankovní převody musí projít domácím ACH a také jeho zahraničním ekvivalentem (čímž se proces prodlouží o další den).
Iniciace bankovních převodů stojí peníze bez ohledu na to, zda se jedná o domácí nebo mezinárodní převod. Někteří poskytovatelé tuzemských bankovních převodů si účtují pouze 25 USD za transakci, ale poplatek může činit i 35 USD nebo více. U mezinárodních bankovních převodů je někdy poplatek vyšší – až 45 USD.
Zvláštní ohledy
Bankovní převody jsou obecně bezpečné za předpokladu, že znáte osobu, která je přijímá. Pokud používáte legální službu bankovních převodů, měla by každá osoba zapojená do transakce bankovního převodu prokázat svou totožnost, takže anonymní převody nejsou možné.
Mezinárodní bankovní převody, které mají původ ve Spojených státech, jsou monitorovány Úřadem pro kontrolu zahraničních aktiv, což je agentura Ministerstva financí USA. Tato agentura dohlíží na to, aby peníze zasílané do zahraničí nebyly použity k financování teroristických aktivit nebo k praní špinavých peněz. Kromě toho má také za úkol zabránit tomu, aby peníze směřovaly do zemí, na které vláda USA uvalila sankce. Pokud má Úřad pro kontrolu zahraničních aktiv podezření, že některý z těchto scénářů je pravdivý, odesílající banka má pravomoc zmrazit finanční prostředky a zastavit bankovní převod.
To jsou některé scénáře, které mohou způsobit, že bankovní převod bude označen a upozorní úředníky na možné protiprávní jednání příjemce nebo odesílatele:
- Převody do bezpečných zemí
- Převody ve prospěch osob, které nejsou majiteli účtu
- Pravidelné převody bez reálného důvodu
- Příchozí a odchozí převody se stejnou částkou v dolarech
- Velké částky převáděné peněžními podniky
Často kladené otázky
Jak se provádí bankovní převod?
Bankovní převod se nejčastěji používá k převodu finančních prostředků z jedné banky nebo finanční instituce do druhé. Při provádění bankovního převodu nedochází k fyzickému převodu peněz mezi bankami nebo finančními institucemi. Místo toho se mezi bankovními institucemi předávají informace o příjemci, čísle účtu přijímající banky a převáděné částce.
Příkazce bankovního převodu nejprve zaplatí za transakci předem ve své bance. Banka odesílatele zašle bance příjemce zprávu s platebními pokyny prostřednictvím zabezpečeného systému, jako je Fedwire nebo SWIFT. Banka příjemce obdrží od iniciující banky všechny potřebné informace a vloží své vlastní rezervní prostředky na správný účet. Obě bankovní instituce pak platbu vypořádají na zadní straně (poté, co již byly peníze uloženy).
Jaké jsou výhody bankovních převodů?
Direktní převody umožňují individualizovaný převod peněžních prostředků od jednotlivých osob nebo subjektů jiným osobám při zachování efektivity spojené s rychlým a bezpečným pohybem peněz. Odesílatel může iniciovat bankovní převod rychle a příjemce má k penězům přístup okamžitě, protože na penězích obvykle nejsou žádné bankovní bloky. Bankovní převody také umožňují lidem v různých zeměpisných lokalitách bezpečně převádět peníze do lokalit a finančních institucí po celém světě.
Jak bezpečné jsou bankovní převody?
Převody jsou obecně bezpečné za předpokladu, že znáte osobu, která je přijímá. Legální služba bankovních převodů prověří totožnost každého subjektu zapojeného do transakce bankovního převodu, takže anonymní převody nejsou možné. Mezinárodní bankovní převody, které pocházejí ze Spojených států, monitoruje Úřad pro kontrolu zahraničních aktiv, který je agenturou amerického ministerstva financí. Tato agentura zajišťuje, aby peníze zasílané do zahraničí nebyly použity k financování teroristických aktivit nebo k praní špinavých peněz. Kromě toho má také za úkol zabránit tomu, aby peníze směřovaly do zemí, na které vláda USA uvalila sankce.