2021’s Best Credit Cards for No Credit

Otevření jedné z nejlepších kreditních karet bez úvěru a její zodpovědné používání může být skvělým způsobem, jak si zřídit a vybudovat úvěr. Když však máte na začátku malou nebo žádnou úvěrovou historii, může být náročné najít věřitele, který je ochoten vám dát šanci.

Náročný však neznamená nemožný. Obvykle můžete najít kreditní karty, na které se můžete kvalifikovat i s omezenou nebo dokonce žádnou úvěrovou historií. Stačí jen vědět, kde hledat a jak se na to předem připravit.

Co znamená nemít žádný úvěr?“

Nemít žádný úvěr znamená, že patříte mezi přibližně 45 milionů lidí žijících v Americe, kteří jsou „bezúvěroví“ nebo „úvěrově neviditelní“. Podle Úřadu pro finanční ochranu spotřebitelů (Consumer Financial Protection Bureau) to znamená, že nemáte úvěrovou historii u některé z celostátních úvěrových společností nebo nemáte dostatečnou úvěrovou historii pro vytvoření úvěrového skóre.

To vás může charakterizovat, pokud jste mladý dospělý, který s úvěry teprve začíná – což je nejčastější důvod, proč nemáte žádný úvěr – nebo nedávný přistěhovalec bez čísla sociálního pojištění. V obou případech jsou k dispozici finanční produkty, které vám mohou pomoci zahájit cestu k získání úvěru, včetně startovací kreditní karty nebo úvěrového účtu.

Když vám bude schválena půjčka nebo úvěrová linka, informace o vašem novém účtu se nahlásí alespoň jednomu ze tří hlavních úvěrových úřadů – Experian, Equifax a TransUnion. Úvěrové skóre se vám vytvoří, jakmile je váš nový účet poprvé nahlášen úvěrovému úřadu, což může trvat až šest měsíců, ale mělo by se tak stát dříve.

Neúvěr se někdy zaměňuje se špatným úvěrem, ale tyto dva pojmy se velmi liší. Špatný úvěr je výsledkem historie finančních chyb, včetně opožděných plateb, vyčerpaných kreditních karet nebo bankrotu. Žádný úvěr znamená, že jste nepopsaný list a pro věřitele jste neznámým úvěrovým rizikem.

Nebudete mít nárok na nejlepší finanční produkty a služby s nejnižšími sazbami a poplatky, ale neměli byste se spokojit ani s vysokými sazbami a poplatky spojenými s půjčkami a kreditními kartami pro žadatele se špatnou úvěrovou historií.

Můžete mít nárok na kreditní kartu bez úvěrové historie?

Ano, může být možné získat nárok na kreditní kartu bez úvěrové historie. Někteří vydavatelé kreditních karet dokonce vyvíjejí a uvádějí na trh produkty, které jsou určeny pro spotřebitele, kteří si potřebují vybudovat nebo dokonce obnovit svou úvěrovou historii.

Je ovšem velmi nepravděpodobné, že byste se s žádnou nebo omezenou úvěrovou historií kvalifikovali pro nejatraktivnější nabídky kreditních karet na trhu. Přesto můžete svůj první účet u kreditní karty využít k tomu, abyste si začali budovat úvěr.

Pokud budete svůj nový účet nebo účty správně spravovat, vytvoříte si úvěr, který budete moci v budoucnu využít, a nakonec můžete být v pozici, kdy se budete moci kvalifikovat pro žádanější nabídky kreditních karet, jako jsou například ty pojmenované po drahých kovech.

Jako úvěrový nováček budete lépe hledat nabídky kreditních karet určené pro vaši konkrétní situaci. Nehledejte možnosti kreditních karet s „vynikajícím úvěrem nutným“, protože pokud o takové nabídky požádáte, budete pravděpodobně odmítnuti.

Pohlédněte se raději po nabídkách kreditních karet s „žádným úvěrem nutným“ nebo „omezeným úvěrem nutným“, podle toho, která definice vám nejlépe vyhovuje. Pokud jste student, můžete mít nárok na atraktivní studentskou kreditní kartu, například Journey Student Rewards od společnosti Capital One nebo Chase Freedom Student Credit Card.

Zajištěné kreditní karty mohou být často skvělou volbou, pokud nemáte žádnou nebo omezenou úvěrovou historii. Vzhledem k tomu, že při otevření zajištěné karty musíte u banky, která ji vydala, složit zálohu, představuje účet pro věřitele mnohem nižší riziko. V důsledku toho je vydavatel ochotnější riskovat, že s vámi bude obchodovat, i když jste stále úvěrově neznámý.

Pokud si přejete získat zpět svůj vklad, můžete tak učinit jednoduše tím, že uzavřete účet kreditní karty se zůstatkem 0 USD. Nechat si od vydavatele kreditní karty aktualizovat účet bude mít rovněž za následek vrácení vašeho vkladu. Pokud účet uzavřete s nesplaceným zůstatkem nebo se dostanete do prodlení se splácením účtu, může být váš vklad použit na splacení zbývajícího dluhu.

Je chybou předpokládat, že nemáte žádnou úvěrovou historii, aniž byste si nejprve zkontrolovali své tři úvěrové zprávy. Byli byste překvapeni, co všechno se může dostat do vašich úvěrových zpráv, aniž byste o tom věděli.

Federální zákon vám umožňuje jednou za 12 měsíců požádat o bezplatnou kopii všech tří vašich úvěrových zpráv od společností Equifax, TransUnion a Experian. Chcete-li toto právo uplatnit, navštivte stránky AnnualCreditReport.com.

Kolik úvěrové historie potřebujete k tomu, abyste měli úvěrové skóre?“

Věřte tomu nebo ne, ale ne každý má úvěrové skóre. Pokud jde o kreditní skóre, vaše zprávy musí být nejprve způsobilé nebo kvalifikované, než je můžete získat.

Jak získáte nárok na kreditní skóre? Jaké jsou minimální požadavky? Odpovědi na tyto otázky závisí na tom, jaký model úvěrového skóre věřitel používá k vytvoření vašeho úvěrového skóre. Každý model úvěrového skórování má svá vlastní pravidla.

Pro získání nároku na úvěrové skóre FICO musí vaše úvěrová zpráva splňovat následující minimální požadavky:

• Vaše úvěrová zpráva musí obsahovat alespoň jeden nezpochybněný účet (bez započtení třetíchexekucí nebo veřejných záznamů), který byl otevřen šest měsíců nebo déle A
• Vaše úvěrová zpráva musí obsahovat alespoň jeden nesporný účet, který byl aktualizován během posledních šesti měsíců A
• Vaše úvěrová zpráva nesmí obsahovat žádný údaj o tom, že jste zemřeli

VantageScore má jiná minimální kritéria pro úvěrové skóre, která je snazší splnit. Abyste mohli získat platné úvěrové skóre VantageScore, musí vaše úvěrová zpráva splňovat následující minimální kritéria:

• Vaše úvěrová zpráva musí obsahovat alespoň jednu kvalifikovanou obchodní linii (tzv. účet) A
• Vaše úvěrová zpráva nesmí obsahovat žádný údaj o tom, že jste zemřeli

Minimální kritéria obou skórovacích systémů můžete splnit s jedním účtem nebo s více účty. Například pokud máte účet American Express, který je pět let starý, byl aktualizován minulý měsíc a nejste mrtvý, bude vaše úvěrová zpráva splňovat podmínky pro získání úvěrového skóre FICO a VantageScore.

Jak vám může úvěrová karta pomoci získat a vybudovat úvěr?

Když splňujete podmínky pro získání úvěrové karty, společnost vydávající úvěrové karty obvykle každý měsíc zašle informace o vašem účtu všem hlavním úvěrovým úřadům. Tato aktualizace bude obsahovat informace, jako je zůstatek na výpisu, stav plateb a váš úvěrový limit. Jakmile úvěrové kanceláře tyto informace obdrží, bude účet přidán do vašich úvěrových zpráv.

Účet u kreditní karty vám může pomoci při vytváření a budování úvěru, protože má přímý vliv na několik faktorů, které určují vaše úvěrové skóre. Kreditní karta může mít například potenciálně pozitivní vliv na:

• Kategorii platební historie ve vašich úvěrových zprávách, která má hodnotu 35 % bodů vašeho úvěrového skóre. Plaťte každý měsíc včas a vaše kreditní skóre bude na dobré cestě k hodnotě 850.
• Kategorie dlužných částek ve vašich úvěrových zprávách, jinak známá jako využití úvěru, má hodnotu 30 % bodů vašeho kreditního skóre. Udržujte nízké zůstatky na kreditních kartách nebo je splácejte před vydáním výpisu. To vám pomůže udržet si co nejnižší poměr využití úvěru, který je důležitou složkou vašeho úvěrového skóre.
• Kategorie Stáří úvěru ve vašich úvěrových zprávách, která má hodnotu asi 15 % bodů vašeho úvěrového skóre. Se stárnutím účtu kreditní karty se zvyšuje celkové průměrné stáří účtů ve vašich úvěrových zprávách. Díky tomu se vaše kreditní skóre časem zlepší, i když postupně.

Někdy to, co je dobré pro vaše kreditní skóre, může být také špatné pro vaše kreditní skóre. Založení a správné vedení kreditní karty vám sice z dlouhodobého hlediska jistě pomůže, ale krátkodobě může vaše skóre také snížit.

Když požádáte o novou kreditní kartu, vydavatel karty si stáhne alespoň jeden z vašich úvěrových výkazů, což povede k tomu, že se do tohoto úvěrového výkazu zapíše úvěrový dotaz. Úvěrové dotazy mohou snížit vaše úvěrové skóre, i když jen nepatrně a ne déle než na 12 měsíců.

Jistě to není důvod, proč o kartu nežádat, ale měli byste si být tohoto problému s bodovým hodnocením alespoň vědomi.

Proč je vaše úvěrová historie důležitá?

Vaše úvěrová historie je důležitá, protože může mít vliv na mnoho různých oblastí vašeho života. Dobrá úvěrová historie vám může otevřít dveře a ušetřit spoustu peněz. Špatná nebo žádná úvěrová historie může mít často opačný účinek.

Pokud vás zajímá, jak moc je vaše úvěrová historie důležitá, podívejte se na některé způsoby, kterými vám může být získání dobrého úvěru prospěšné.

• Můžete snáze získat práci nebo povýšení, pokud si zaměstnavatel prověří vaši úvěrovou historii. Poznámka: Zaměstnavatelé mohou potenciálně kontrolovat pouze vaše úvěrové zprávy, nikdy ne vaše skóre.
• Dobrá úvěrová historie vede k dobrému úvěrovému skóre.
• Dobré úvěrové skóre vám může usnadnit získání úvěrů s nízkou úrokovou sazbou a nejlépe hodnocených kreditních karet, jako je Chase Freedom Unlimited nebo Citi Double Cash.
• Máte-li dobré úvěrové skóre, můžete ušetřit peníze tím, že si zajistíte financování za lepších podmínek a za nižší ceny. To je velmi důležité, protože to může každý měsíc přinést úspory v řádu stovek nebo tisíců dolarů.
• Dobrá úvěrová historie a dobré skóre vám mohou pomoci ušetřit peníze na pojistném.
• Máte-li dobrou úvěrovou historii, můžete platit nižší zálohy nebo neplatit žádné zálohy za nově otevřené účty za komunální služby a další služby.
• Dobrá bonita vám může usnadnit koupi nebo pronájem domu či bytu.

Věřitelé se zajímají o vaši úvěrovou historii a úvěrové skóre, protože jim tyto informace pomáhají posoudit riziko obchodu s vámi. Pokud vaše úvěrové zprávy a skóre ukazují, že jste v minulosti řádně spravovali úvěrové účty, budoucí věřitelé s vámi budou s větší pravděpodobností obchodovat a nabídnou vám přijatelné sazby a podmínky.

Co byste měli hledat u své první kreditní karty?

Pokud nemáte žádnou zavedenou úvěrovou historii, první věc, kterou byste měli hledat u své první kreditní karty, je nabídka určená pro lidi ve vaší situaci. Nechcete přece vyplňovat žádost o kreditní kartu, která vyžaduje vynikající nebo dokonce dobré úvěrové skóre, abyste se kvalifikovali. Ty jsou v tuto chvíli mimo váš dosah. Spíše byste měli hledat karty prodávané lidem bez úvěru nebo s omezeným úvěrem.

Věřte tomu nebo ne, ale úroková sazba na vaší kreditní kartě by pravděpodobně neměla být tou nejdůležitější vlastností, kterou zvažujete. Pokud budete své účty spravovat rozumně, budete každý měsíc splácet celý zůstatek, takže vám nebudou narůstat úrokové poplatky.

Soustřeďte se na další aspekty účtu, které vám mohou usnadnit splnění podmínek. Mezi tyto faktory mohou patřit následující:

• Roční poplatky: Většina lidí se raději vyhýbá kreditním kartám s ročními poplatky, pokud nezískáváte hodnotné odměny nebo možnosti vrácení peněz, které by kompenzovaly tyto výdaje. Samozřejmě se může stát, že se ročnímu poplatku těžko vyhnete kvůli nedostatečné úvěrové historii. V takovém případě se stále můžete poohlédnout po nejnižších ročních poplatcích, které vydavatelé karet nabízejí.
• Požadavky na počáteční poplatek: Pokud je to možné, pravděpodobně se budete chtít vyhnout kartám, které vyžadují počáteční poplatky, například za podání žádosti. Tyto karty se často označují jako karty s vysokými poplatky. Existují i lepší možnosti, proto hledejte dál.
• Požadavky na počáteční zálohu Při zakládání účtu zajištěné kreditní karty je třeba počítat s počáteční zálohou. Není to špatný požadavek, pokud vám pomůže získat nárok na účet. I s požadavkem na zálohu mohou být zajištěné kreditní karty dobrou volbou, pokud máte problémy s kvalifikací na nezajištěnou kartu kvůli tenkému úvěrovému souboru. Jen se ujistěte, že vydavatel karty hlásí účet všem třem úvěrovým úřadům, jinak ztrácíte čas.
• Odměny nebo cash back: Mnoho startovacích kreditních karet, například těch, na které se můžete kvalifikovat, když nemáte žádnou úvěrovou historii nebo máte omezený úvěr, nenabízí odměny nebo možnost vrácení peněz. Pokud najdete kartu, která se snadno kvalifikuje, pomůže vám vybudovat si úvěr a poskytne vám nějakou nabídku odměn nebo cash back, považujte tyto odměny za třešničku na dortu.
• Úvěrový limit: Pokud jde o rozmezí úvěrových limitů nabízených vydavateli karet, čím vyšší, tím lepší. Vyšší úvěrové limity pomáhají udržovat nižší poměr zůstatku k úvěrovému limitu. Když je tento poměr nižší, vaše úvěrové skóre bude pravděpodobně vyšší.
• Úvěrové zpravodajství: Bude kreditní karta, o které uvažujete, podávat informace o vašem účtu všem třem agenturám pro úvěrové zpravodajství – Equifax, TransUnion a Experian? Pokud ne, přejděte k další možnosti. Pokud tomu tak není, je to důvod k uzavření smlouvy. Nepodávání zpráv se podobá metafoře o stromu padlém v lese.
• Fixní vs. variabilní RPSN: Pevná RPSN je mnohem méně obvyklá, ale stále se vyskytuje u některých zajištěných karet a nezajištěných karet od družstevních záložen. Variabilní RPSN znamená, že vaše RPSN bude kolísat v závislosti na hlavní úrokové sazbě v USA (zveřejňované mimo jiné v deníku The Wall Street Journal), zatímco pevná sazba je stanovena, dokud se ji vydavatel karty nerozhodne změnit. Pokud se tak stane, musí vás vydavatel informovat alespoň 30 dní před změnou a vy máte možnost změnu odmítnout a účet zrušit.

Než začnete kartu vybírat, ujistěte se, že víte – které funkce jsou pro vás rozhodující a se kterými můžete žít (nebo bez nich).

Jaký je minimální věk pro získání kreditní karty?

Před přijetím federálního zákona z roku 2009, známého jako Credit Card Accountability Responsibility and Disclosure Act (CARD Act), mohli mladí lidé žádat o kreditní kartu a otevřít si účet u kreditní karty, jakmile dosáhli věku 18 let, kdy mohli legálně podepsat smlouvu.

Po přijetí CARD Act však musí mít mladí lidé 21 let, aby si mohli otevřít vlastní účet u kreditní karty – s několika výjimkami:

• Kreditní kartu si můžete otevřít před dosažením 21 let, pokud máte zaměstnání nebo můžete prokázat schopnost splácet své dluhy.
• Kreditní kartu si můžete otevřít před dosažením 21 let, pokud máte spoludlužníka.

Pokud splňujete některé z výše uvedených kritérií a vy nebo váš spoludlužník máte úvěr a příjem potřebný k tomu, abyste mohli získat nárok na nový účet ke kreditní kartě, nemusíte s otevřením účtu čekat až do svých 21. narozenin.

Co je to spoludlužník &Kdo ho potřebuje?

Spoludlužník je osoba, která souhlasí s tím, že zaplatí váš dluh, pokud nesplníte úvěrový závazek. V případě účtu ke kreditní kartě je spoludlužníkem obvykle přítel nebo člen rodiny, který souhlasí s tím, že připojí své jméno k vaší žádosti o kreditní kartu, pokud máte sami potíže s kvalifikací pro účet ke kreditní kartě.

Než se však vrhnete požádat o laskavost svého blízkého, zvažte následující. Cosigning může být pro vašeho přítele nebo člena rodiny riskantní. Když někoho požádáte o spolupodepsání, bude stejně odpovědný za dluh na účtu kreditní karty. Kromě toho bude samotný účet s největší pravděpodobností přidán do úvěrových zpráv vašeho spoludlužníka i do vašich úvěrových zpráv.

Pokud se někdy opozdíte se splátkou na účet, můžete poškodit nejen své osobní úvěrové skóre, ale i úvěrové skóre vašeho spoludlužníka. Abyste do rovnice přidali ještě větší riziko, je možné, že neúmyslně poškodíte úvěrové skóre svého spoludlužníka.

Pokud vaše úvěrové zprávy někdy ukáží, že využíváte velké procento dostupného úvěrového limitu, můžete poškodit jak své skóre, tak skóre svého spoludlužníka, i když vaše platby na účtu zůstávají včas.

Tady je pointa. Pokud požádáte někoho blízkého, aby se za vás zaručil, žádáte ho, aby vložil zdraví svého vlastního úvěru do vašich rukou.

Potřebujete k žádosti o kreditní kartu bankovní účet?

Ačkoli je možné založit si účet ke kreditní kartě bez aktivního bankovního účtu, pravděpodobně to nebude snadné. Ve skutečnosti, pokud nemáte žádný úvěr nebo máte omezený úvěr, může být získání nároku na kreditní kartu bez vkladového účtu ještě náročnější.

Většina vydavatelů kreditních karet, kteří nabízejí účty osobám bez dobře zavedené úvěrové historie, bude vyžadovat, abyste měli aktivní běžný účet. Tento požadavek může pomoci snížit riziko věřitele tím, že umožňuje způsob, jak potvrdit váš měsíční příjem nebo likvidní aktiva. Pokud si navíc otevíráte zajištěnou kreditní kartu nebo pokud vaše nezajištěná kreditní karta vyžaduje poplatky předem, může být k jejich úhradě vyžadován běžný účet.

Každý vydavatel kreditní karty má své vlastní požadavky na schválení. Pokud se obáváte, že byste mohli být odmítnuti kvůli absenci běžného účtu, ověřte si konkrétní požadavky každého vydavatele karty, než požádáte o jakýkoli nový účet.

Můžete získat kreditní kartu bez čísla sociálního pojištění?

Možná vás překvapí, že neexistuje žádný právní požadavek, aby věřitel v rámci žádosti o kreditní kartu zjišťoval vaše číslo sociálního pojištění. Přesto budete jen těžko hledat žádost o kreditní kartu, která tento údaj nepožaduje.

Požadavek na číslo sociálního pojištění může cizincům s trvalým pobytem, cizím státním příslušníkům nebo jiným osobám, které nejsou občany USA a žijí ve Spojených státech, ztížit podmínky pro získání účtu ke kreditní kartě. Naštěstí existují někteří vydavatelé karet, kteří mohou být ochotni přijmout alternativní doklady, pokud nemáte platné číslo sociálního zabezpečení.

I když nemáte číslo sociálního zabezpečení, můžete mít nárok na individuální identifikační číslo daňového poplatníka (ITIN) od finančního úřadu. Někteří vydavatelé karet vám umožní požádat o kreditní kartu s ITIN, zahraničním pasem nebo jiným státem vydaným průkazem totožnosti namísto čísla sociálního zabezpečení.

UPOZORNĚNÍ: Nenechte se zlákat k tomu, abyste své číslo sociálního zabezpečení zkreslili jiným devítimístným číslem. Jedná se o podvod. Pokud číslo sociálního pojištění nemáte, nechte toto pole žádosti prázdné.

Můžete získat odměny na kreditní kartě bez úvěrové historie?

Nejatraktivnější nabídky odměn na kreditních kartách jsou obvykle vyhrazeny spotřebitelům, kteří již získali vynikající úvěrové skóre. To však neznamená, že žádný úvěr se nerovná žádné odměně.

Někteří vydavatelé karet mohou mít nabídky kreditních karet s možností odměn nebo vrácení peněz, i když nemáte žádný úvěr nebo máte omezený úvěrový soubor. Jen budete muset více hledat.

Klíčové je nakupovat a porovnávat nabídky, abyste zjistili, co je aktuálně k dispozici. Pokud chcete kreditní kartu, která vám pomůže vytvořit pozitivní úvěrovou historii a zároveň získat odměny, nezapomeňte se při průzkumu zaměřit na funkce, které jsou pro vás nejdůležitější.

Buďte ve svém úsilí realističtí a vybíraví. Měli byste se vyhnout žádostem o účty ke kreditním kartám, které vyžadují kritéria pro schválení, jež prostě nemůžete splnit.

Pokud jste již zkontrolovali své úvěrové zprávy a potvrdili jste si, že jsou zcela prázdné, nebo víte, že vaše úvěrové skóre je nízké, není důvod žádat o účet, který vyžaduje vynikající úvěr. Jen byste zbytečně ztráceli čas a bezdůvodně si do své úvěrové zprávy přidali dotaz poškozující skóre.

Existují kreditní karty pro podnikatele s nulovou nebo omezenou úvěrovou historií?

Stejně jako existují nabídky kreditních karet určené pro spotřebitele s omezenou nebo žádnou úvěrovou historií, můžete najít i nabídky kreditních karet pro podnikatele, kteří jsou ve stejné situaci. Obecně byste neměli očekávat, že sazby, poplatky nebo odměny u těchto kreditních karet budou tak atraktivní jako u nabídek, které mohou být k dispozici podnikatelům s dobře zavedeným úvěrovým profilem.

Mějte také na paměti, že když žádáte o podnikatelskou kreditní kartu, je běžné, že věřitel v rámci žádosti posuzuje jak vaše osobní úvěrové zprávy, tak úvěrové zprávy podnikatelů. Pokud si myslíte, že nesplňujete kvalifikační požadavky věřitele na nezajištěnou podnikatelskou kreditní kartu, neznamená to, že máte smůlu. Stále můžete mít nárok na zajištěnou kreditní kartu pro své podnikání, i když majitel firmy nebo firma samotná má malou nebo žádnou předchozí úvěrovou historii.

Vydavatel podnikatelské karty může požádat majitele firmy, aby osobně ručil za dluh spojený s podnikatelskou kartou. To není nic neobvyklého, takže si to neberte osobně, pokud je to po vás požadováno. Jen si uvědomte, že případné nesplácení závazků z podnikatelské karty pravděpodobně dopadne na vás osobně.

Mohou předplacené nebo debetní karty vytvářet úvěrovou historii?

Vzdory rozšířenému mýtu vám předplacené kreditní karty, předplacené debetní karty ani tradiční debetní karty nepomohou vytvořit úvěrovou historii u společností Equifax, TransUnion nebo Experian.

Proč ne? Všechny tři tyto oblíbené plastové alternativy kreditních karet nejsou nikdy hlášeny úvěrovým úřadům, protože nepředstavují poskytnutí úvěru.

Předplacené karty jsou jako dárkové karty a nemají žádnou hodnotu pro budování úvěru. Na kartu nahrajete finanční prostředky a používáte je až do vyčerpání zůstatku na kartě.

Jsou jako plastová verze hotovosti, nic víc. Pokud budete chtít kartu znovu použít, budete si muset na účet nabít další prostředky. Navenek sice vypadají jako tradiční kreditní karty, ale tím podobnost končí.

Debetní karty jsou vázány na váš běžný účet. Jsou v podstatě plastovou verzí papírového šeku. Při použití debetní karty jsou prostředky čerpány přímo ze zůstatku na vašem běžném účtu. Nejedná se o poskytnutí úvěru od banky. Je to prostě jen pohodlnější použití vašich vlastních peněz.

Stejně jako předplacené karty ani debetní karty nenabízejí žádnou hodnotu pro získání úvěru.

Co jsou to kreditní karty maloobchodních prodejen a kdo by si je měl pořídit?

Kreditní karty maloobchodních prodejen

fungují podobně jako tradiční kreditní karty. Požádáte o účet a v případě schválení vám bude vydána karta s předem stanoveným limitem výdajů. Když na kartu provedete platby, musíte je do stanoveného data splatnosti splatit.

Ačkoli jsou kreditní karty maloobchodních prodejen podobné tradičním kreditním kartám, mělo by být pochopeno několik zásadních rozdílů:

• Úrokové sazby kreditních karet maloobchodních prodejen jsou často notoricky známé jako vysoké – a to i v případě, že máte skvělé úvěrové skóre. Jejich sazby se obvykle pohybují nad 25 %.
• Úvěrové limity obvykle vydávané na kreditních kartách maloobchodních prodejen jsou notoricky nízké.

Ačkoli na úrokové sazbě na kreditní kartě maloobchodní prodejny nezáleží, pokud vždy zaplatíte zůstatek v plné výši, nízké úvěrové limity obvykle spojené s těmito účty mohou být problematické. Nezapomeňte, že skórovací modely úvěrů věnují pozornost procentuálnímu podílu vašeho úvěrového limitu, který využíváte a který se odráží ve vašich úvěrových zprávách. Jedná se o nechvalně známý poměr revolvingového využití.

Když se váš poměr revolvingového využití vyšplhá, vaše úvěrové skóre pravděpodobně klesne. Protože karty maloobchodních prodejen jsou často vydávány s nízkými úvěrovými limity, může být snadné využít velké procento vašeho dostupného úvěru.

Pokud si například na účet s limitem 500 USD naúčtujete 250 USD, bude mít váš účet poměr využití 50 %, což není pro vaše úvěrové skóre dobré.

Přesto je obecně snazší získat karty maloobchodních prodejen, protože jejich podmínky se více podobají podmínkám subprime karet. Pokud potřebujete do svých úvěrových zpráv přidat něco pozitivního a neplánujete mít zůstatek, není karta maloobchodního obchodu tou nejhorší volbou.

Jaký je rozdíl mezi nezajištěnými a zajištěnými kreditními kartami?

Nezajištěné a zajištěné kreditní karty jsou téměř zcela totožné, až na jeden zásadní rozdíl. Zajištěné kreditní karty vyžadují, abyste u vydávající banky složili zálohu předem. Nezajištěné kreditní karty naproti tomu zálohu nevyžadují.

Po složení počáteční zálohy (nebo její absenci) se nezajištěné a zajištěné kreditní karty chovají stejně. Pokud na některém z těchto typů účtů provedete platbu, musíte ji splatit nebo alespoň uhradit minimální splátku do data splatnosti, které najdete na výpisu.

Pokud nezaplatíte účet včas, mohou vás čekat sankční poplatky, poškození úvěru, zrušení účtu a další negativní důsledky, například žaloba na vymáhání pohledávek.

Jak nezajištěné, tak i zajištěné kreditní karty vám mohou pomoci vybudovat nebo obnovit vaši úvěrovou historii. Oba typy účtů se pravděpodobně objeví ve vašich třech úvěrových zprávách, pokud se je věřitel rozhodne nahlásit úvěrovým úřadům.

Kolik kreditních karet byste měli mít najednou?

Na otázku „kolik“ má každý svou odpověď. Pravdou je, že neexistuje žádný správný nebo špatný počet kreditních karet, které byste měli mít.

Ano, můžete si potenciálně poškodit kreditní skóre a peněženku tím, že požádáte o příliš mnoho účtů kreditních karet najednou, otevřete si je a budete je používat. Pokud si však žádosti o kreditní karty rozložíte v čase, je možné otevřít mnoho účtů kreditních karet a přesto si udržet skvělé kreditní skóre – to znamená, že můžete mít tolik nejlepších kreditních karet pro žádné úvěry, kolik chcete, aby vám pomohly začít budovat úvěr.

Bodovací modely kreditních karet se tolik nezabývají počtem otevřených účtů kreditních karet, ale spíše tím, jak s nimi nakládáte. Platíte své účty vždy včas? Nemáte velké zůstatky? Máte malé zůstatky na velkém počtu účtů kreditních karet?“

To všechno jsou proměnné, které mohou pozitivně nebo negativně ovlivnit vaše kreditní skóre. Co se týče použitelnosti, mít více kreditních karet různých značek je určitě lepší než problematické.

Byly doby, kdy některé značky kreditních karet nebyly všeobecně akceptovány. Tyto doby jsou již dávno pryč. Stále však tu a tam existují obchodníci, kteří akceptují pouze určité typy kreditních karet.

Takže pokud máte od každého typu karty alespoň jednu, víte, že nikdy nenarazíte na problém s použitelností, protože pro své nákupy můžete vždy vytáhnout jinou kartu.

.