Der militärische Ruhestand kann sehr verwirrend zu verstehen und zu berechnen sein. Je nachdem, wann Sie in den Dienst eingetreten sind, haben Sie die Möglichkeit, eine Prämie zu erhalten, Beiträge in den Thrift Savings Plan einzuzahlen oder eine Pauschalzahlung zu erhalten. Welche Option ist die beste für Sie? Wir erklären es Ihnen hier.
Final Pay Retirement System
Wenn Sie vor dem 7. September 1980 in den Militärdienst eingetreten sind, haben Sie Anspruch auf das Final Pay Retirement System.
Bei diesem System wird Ihr Ruhestandsgehalt berechnet, indem Ihr endgültiges monatliches Grundgehalt bei Eintritt in den Ruhestand mit 2,5 % für jedes Dienstjahr multipliziert wird. Das bedeutet, dass Sie 50 % Ihres Grundgehalts erhalten, wenn Sie mit 20 Dienstjahren in den Ruhestand gehen, oder 100 % Ihres Grundgehalts, wenn Sie nach 40 Dienstjahren in den Ruhestand gehen.
Klicken Sie hier, um Ihren Ruhestand mit Endgehalt zu berechnen.
High 36 Retirement System
Wenn Sie zwischen dem 8. 8. September 1980 und dem 31. Juli 1986 eingetreten sind, haben Sie Anspruch auf das High 36 Retirement System.
Das High 36 Retirement System ist fast genau dasselbe wie das oben beschriebene Final Pay Retirement System, mit der Ausnahme, dass Sie Ihr Ruhestandsgehalt anhand des durchschnittlichen Grundgehalts für Ihre drei am höchsten bezahlten Jahre (36 Monate) und nicht anhand des letzten monatlichen Grundgehalts berechnen. Sie erhalten 50 % Ihres durchschnittlichen höchsten 36-Monats-Grundgehalts, wenn Sie mit 20 Dienstjahren in den Ruhestand gehen, oder 100 %, wenn Sie nach 40 Dienstjahren in den Ruhestand gehen. Dies sind in der Regel die letzten drei Jahre des aktiven Dienstes.
Klicken Sie hier, um Ihre High-36-Rente zu berechnen.
CSB/REDUX Retirement System
Wenn Sie zwischen dem 1. August 1986 und dem 31. Dezember 2017 zum ersten Mal zum Militär gegangen sind, haben Sie Anspruch auf das High-36 Retirement System. 31. Dezember 2017 eingetreten sind, qualifizieren Sie sich für das CSB/REDUX Retirement System ODER das High 36 System.
Im CSB/REDUX System basiert Ihre Rente auf dem Durchschnitt Ihrer höchsten 36 Monatsgrundgehälter wie oben, aber die Ähnlichkeit endet hier. Nach dem CSB/REDUX-System erhalten Sie einen „Career Status Bonus“ (CSB), wenn Sie Ihr 15-jähriges Dienstjubiläum erreichen, aber dann wird Ihr Ruhestandsgehalt gekürzt (REDUX).
Nach dem CSB/REDUX-System erhalten Sie einen Bargeldbonus in Höhe von 30.000 $ (ca. 21.000 $ nach Steuern), und Ihr Ruhestandsanteil wird von den normalen 2,5 % für jedes Dienstjahr um einen Betrag in Höhe von 1 % für jedes Dienstjahr unter 30 Jahren gekürzt.
Das bedeutet, wenn Sie mit 20 Jahren in den Ruhestand gehen, beträgt Ihr Ruhestandsgehalt 40 % Ihres Grundgehalts – (30 Jahre minus 20 Jahre = 10 Jahre, das normale High 36-Ruhestandsgehalt bei 20 Jahren beträgt 50 % Ihres Grundgehalts, ABER unter CSB/REDUX wird dieser Prozentsatz um 10 % gekürzt (1 % für jedes Dienstjahr unter 30), so dass Ihr Ruhestandsgehalt nur 40 % Ihres Grundgehalts beträgt.)
Bei einer Dienstzeit von 30 Jahren oder mehr gibt es diese Kürzung nicht.
Schön kompliziert, aber es kommt noch schlimmer. Alle Rentensysteme haben eine jährliche Anpassung an die Lebenshaltungskosten. Dies ist ein subtiles, aber sehr wichtiges Detail. Im Laufe Ihres Ruhestands kann die Lebenshaltungskostenanpassung Ihren Ruhestandsscheck mehr als verdoppeln.
Die COLA für das Endgehalt und die hohen 36 Systeme wird jedes Jahr durch den nationalen Verbraucherpreisindex bestimmt. Die COLA für das CSB/REDUX-Rentensystem ist jedoch der Verbraucherpreisindex minus 1 %. Ein Rentner im System High 36 kann also eine COLA-Erhöhung von 1,7 % erhalten, während ein Rentner im System CSB/REDUX nur eine COLA-Erhöhung von 0,7 % erhält.
Anmerkung: Es gibt noch eine weitere Besonderheit bei der COLA für CSB/REDUX-Rentner. Im Alter von 62 Jahren entfällt die 1%ige Kürzung, so dass High 36- und CSB-Rentner die gleiche monatliche Vergütung erhalten.
Wie Sie sehen können, ist es ziemlich kompliziert, erkundigen Sie sich bei Ihrem Personalbüro nach den Einzelheiten.
Blended Retirement System (BRS)
Wenn Sie nach dem 1. Januar 2018 zum ersten Mal zum Militär gehen, haben Sie Anspruch auf das BRS. Im Rahmen des BRS ist Ihre Rente ähnlich wie im CSB/REDUX-System, Sie erhalten nach 20 Jahren 40 % Ihres Grundgehalts. Außerdem erhalten Sie nach 12 Jahren einen Bonus von 2,5 % Ihres jährlichen Grundgehalts. Das Militär zahlt 1 % Ihres Grundgehalts in Ihren Thrift Savings Plan (TSP) ein, der mit einem Sparkonto oder einem 401(k)-Rentenplan vergleichbar ist. Außerdem werden Sie automatisch in den TSP aufgenommen und zahlen 3 % Ihres Grundgehalts ein. Sie können diesen Beitrag jederzeit erhöhen, verringern oder einstellen. Nachdem Sie 2 Jahre im TSP waren, wird das Militär bis zu 5 % Ihres TSP-Beitrags verdoppeln.
Wenn Sie in den Ruhestand gehen, können Sie entweder Ihre volle Pension erhalten oder sich für eine Kapitalzahlung entscheiden. Wenn Sie sich für die Kapitalabfindung entscheiden, erhalten Sie bis zum Alter von 67 Jahren einen reduzierten monatlichen Rentenscheck. Lebensjahr einen reduzierten monatlichen Rentenscheck. Außerdem verfügen Sie über einen beträchtlichen Geldbetrag in Ihrem TSP, der je nach Alter steuerfrei abgehoben werden kann.
Klicken Sie hier für den BRS-Rentenrechner.
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