Wenn Sie schnell Geld brauchen, aber einen schlechten Kredit haben, ist es verlockend, jeden Kredit zu nehmen, den Sie bekommen können. Ihre Möglichkeiten sind begrenzt, und Autokredite scheinen eine Lösung für Ihre Probleme zu sein.
Diese Kredite sind jedoch mit Risiken verbunden, die Ihre finanzielle Situation verschlimmern können. Bevor Sie ein Titeldarlehen aufnehmen, sollten Sie andere Möglichkeiten zur Verwaltung Ihrer Finanzen und zur Begleichung von Schulden prüfen.
- Was ist ein Titeldarlehen für Autos?
- Nachteile für die Verwendung eines Auto-Titel Darlehen
- Teure Zinsen und Gebühren
- Pfändung bei Nichtzahlung
- Alternativen zu Titeldarlehen
- Banken und Kreditgenossenschaften
- Personalkredite
- Kreditkartenaktionen
- Mitunterzeichner
- Wege zur Schuldentilgung ohne ein Auto-Titel-Darlehen
- Kontaktieren Sie Ihre Gläubiger
- Kreditberatung
- Schuldenkonsolidierung
- Örtliche Organisationen
Was ist ein Titeldarlehen für Autos?
Ein Titeldarlehen ist ein teures, kurzfristiges Darlehen, das Sie erhalten, wenn Sie Ihr Fahrzeug als Sicherheit verpfänden. Wenn Sie ein abbezahltes Auto haben, das noch Geld wert ist, können Sie es weiterfahren und auf der Grundlage des Fahrzeugwerts schnell Bargeld erhalten.
Auto-Titel-Darlehen sind leicht zu qualifizieren. Da Ihr Auto das Darlehen absichert, sind niedrige Kreditwürdigkeitswerte und Einkommen selten ein Problem. Allerdings sind sie riskant, teuer, und kann häufig dazu führen, dass zusätzliche finanzielle Probleme auf der Straße.
Nachteile für die Verwendung eines Auto-Titel Darlehen
Titel Darlehen sind leicht zu erreichen, wenn Sie ein Auto haben, auch wenn Sie schlechte Kredit-, keine Kredit-, oder ein unzuverlässiges Einkommen haben. Allerdings kommen sie mit mehreren Nachteilen.
Teure Zinsen und Gebühren
Kosten ist einer der wichtigsten Nachteile der Verwendung eines Auto Titel Darlehen. In der Regel müssen Sie Bearbeitungsgebühren als Teil des Darlehensantrags bezahlen. Diese Gebühren sind zusätzliche Kosten zu den Zinsen, die Sie zahlen.
Die Zinssätze sind auch bei Titeldarlehen notorisch hoch, oft im dreistelligen Bereich. Das bedeutet, dass Sie am Ende weit mehr als den ursprünglichen Wert Ihres Darlehens zahlen können. Mehr als die Hälfte der Autokredite werden zu einer langfristigen Schuldenlast für die Kreditnehmer.
Pfändung bei Nichtzahlung
Wenn Sie Ihr Fahrzeug als Sicherheit verpfänden, können Sie Ihr Auto verlieren, wenn Sie die Zahlungen einstellen. Kreditgeber haben das Recht, Ihr Fahrzeug zu pfänden, und Sie wissen nie genau, wann das passiert.
Wenn Sie auf Ihr Fahrzeug angewiesen sind, um zur Arbeit und zurück zu kommen, kann die Pfändung es schwieriger machen, ein Einkommen zu erzielen, was Ihre finanziellen Probleme vergrößert. Sie können auch ein sicheres Fortbewegungsmittel für Ihre Familie verlieren, was Sie und Ihre Angehörigen in Gefahr bringen kann. Bei einem von fünf Kreditnehmern, die ein Titeldarlehen in Anspruch nehmen, wird das Fahrzeug beschlagnahmt, weil sie ihre Schulden nicht zurückzahlen können.
Alternativen zu Titeldarlehen
Bevor Sie ein Titeldarlehen aufnehmen, sollten Sie alle Alternativen ausschließen. Selbst wenn Sie einen nicht perfekten Kredit haben, gibt es möglicherweise andere Möglichkeiten, einen Kredit aufzunehmen.
Banken und Kreditgenossenschaften
Banken und Kreditgenossenschaften bieten zunehmend kurzfristige Kredite an, um räuberische Kredite (wie Titeldarlehen und Zahltagskredite) auszuschließen. Suchen Sie nach einem Kredit bei einer örtlichen Bank oder Kreditgenossenschaft, da große Banken Anträge oft schnell ablehnen.
Kreditgenossenschaften sind kundeneigene Finanzinstitute, die eher bereit sind, Ihre individuellen Umstände zu berücksichtigen und kleine Kredite zu genehmigen.
Personalkredite
Personalkredite sind bei Banken und Kreditgenossenschaften erhältlich, aber auch bei Online-Kreditgebern. Zu den Online-Kreditgebern gehören Investoren, die Geld zu verleihen haben, und altmodische Peer-to-Peer-Kreditgeber (P2P-Darlehen).
Ein Privatkredit ist nicht durch Sicherheiten (wie z. B. den Titel Ihres Fahrzeugs) gesichert. Stattdessen genehmigen die Kreditgeber den Kredit auf der Grundlage Ihrer Kreditwürdigkeit und Ihres Einkommens, das für die Rückzahlung des Kredits zur Verfügung steht – aber Sie brauchen keine perfekte Bonität. Sie bieten auch feste Zinssätze, die in der Regel viel niedriger sind als bei einem Titeldarlehen.
Wenn Sie sich über Online-Kreditgeber informieren, seien Sie vorsichtig mit Online-Zahltagskrediten und Online-Titelkrediten. Diese Organisationen sind nicht unbedingt billiger. Einige von ihnen bieten nicht einmal Kredite an – sie holen nur Ihre persönlichen Daten ab und könnten sie verkaufen oder Ihre Identität stehlen.
Kreditkartenaktionen
Kreditkartenaktionen können auch eine kostengünstige Möglichkeit zur Kreditaufnahme sein. Sie sind besonders attraktiv, wenn Sie ein Angebot mit niedrigem Zinssatz oder ein Angebot für einen Saldoübertrag nutzen können.
Kreditkarten sind riskant, und wenn Sie nicht in der Lage sind, Ihren Kredit rechtzeitig zurückzuzahlen, könnten Ihnen teure Zinsen berechnet werden. Wenn Sie jedoch in der Lage sind, das geliehene Geld rechtzeitig zurückzuzahlen, kann ein einmaliger Kredit Ihnen helfen, auf soliden Füßen zu stehen.
Wenn Sie einen Kredit über Ihre Kreditkarte aufnehmen, achten Sie auf die Gebühren und haben Sie einen Plan, um die Schulden so schnell wie möglich zurückzuzahlen.
Mitunterzeichner
Ein Mitunterzeichner kann Ihnen helfen, einen günstigeren Kredit von Banken oder Online-Kreditgebern genehmigt zu bekommen. Mitunterzeichner beantragen mit Ihnen einen Kredit und versprechen, den Kredit zu tilgen, wenn Sie Ihre Zahlungen einstellen. Dies kann Ihnen helfen, einen Kredit zu erhalten, wenn ein Finanzinstitut Ihren Antrag nicht allein genehmigt.
Mitunterzeichner sind für Ihre Schulden verantwortlich, auch wenn sie den Kredit nicht selbst in Anspruch nehmen können. Bitten Sie nur einen Mitunterzeichner um Hilfe, der diese Risiken vollständig versteht und in der Lage ist, das Darlehen bei Bedarf zu übernehmen.
Wege zur Schuldentilgung ohne ein Auto-Titel-Darlehen
Wenn Sie versucht sind, ein Titel-Darlehen zu bekommen, damit Sie Zahlungen für andere Schulden leisten können, prüfen Sie alternative Ansätze. Die Aufnahme von Schulden, um Schulden zu tilgen, kann Sie in eine gefährliche Schuldenspirale bringen.
Kontaktieren Sie Ihre Gläubiger
Wenden Sie sich an Ihre Gläubiger, um Ihre Möglichkeiten zu besprechen. Möglicherweise bieten sie Programme an, die Ihnen über eine schwierige Phase hinweghelfen können. So können z. B. die Raten für Studentendarlehen manchmal reduziert oder vorübergehend aufgeschoben werden. Andere Kreditgeber können Ihnen anbieten, Ihre Zahlungsbedingungen anzupassen.
Kreditberatung
Kreditberatungen können Ihnen helfen, Ihre finanzielle Situation in den Griff zu bekommen. In einigen Fällen können Kreditberater mit Ihren Kreditgebern verhandeln und Rückzahlungspläne aufstellen, die zu Ihrem Budget passen.
Diese Programme werden oft kostenlos angeboten, aber es ist wichtig, dass Sie sich über jeden Berater, mit dem Sie zusammenarbeiten möchten, informieren.
Wenn Sie einen Zahlungsplan aufstellen, sollten Sie sich bewusst sein, dass Ihre Kreditwürdigkeit vorübergehend leiden kann. Wenn Sie jedoch in der Lage sind, Ihre Schulden zu begleichen, wird sie sich wahrscheinlich wieder erholen.
Schuldenkonsolidierung
Schuldenkonsolidierungsdarlehen können Ihnen helfen, Ihre hochverzinslichen Schulden in den Griff zu bekommen und Ihre monatlichen Zahlungen zu senken. Sie gehen weniger Risiko ein als bei einem Autokredit, aber es kann schwierig sein, sich zu qualifizieren.
Schuldenkonsolidierungsdarlehen können niedrige Einführungszinssätze bieten, aber diese können nach dem ersten Jahr steigen. Vergewissern Sie sich, dass Sie alle Gebühren und Zinssätze verstehen, die mit einem Kredit verbunden sind, den Sie aufnehmen.
Kleine Finanzinstitute wie örtliche Kreditgenossenschaften werden Ihnen mit größerer Wahrscheinlichkeit Schuldenkonsolidierungsdarlehen gewähren, vor allem, wenn Sie einen Einkommensnachweis vorlegen und zeigen können, dass Sie einen Plan haben, um Ihre Schulden rechtzeitig zu tilgen.
Örtliche Organisationen
Örtliche Organisationen oder staatliche Stellen können ebenfalls Hilfe oder Beratung anbieten. Wenden Sie sich an Ihr örtliches Gesundheitsamt, an die National Low-Income Housing Coalition, an Ihr örtliches Medicaid-Büro oder an finanzielle gemeinnützige Organisationen in Ihrer Nähe, um sich nach Programmen zu erkundigen, bevor Sie Ihre Schuldenlast erhöhen.