2021’s beste Kreditkarten für No Credit

Die Eröffnung einer der besten Kreditkarten ohne Kreditwürdigkeit und deren verantwortungsbewusste Nutzung kann eine gute Möglichkeit sein, einen Kredit zu erhalten und aufzubauen. Wenn Sie jedoch wenig oder gar keine Kreditgeschichte haben, kann es schwierig sein, einen Kreditgeber zu finden, der bereit ist, Ihnen eine Chance zu geben.

Herausfordernd bedeutet jedoch nicht unmöglich. In der Regel finden Sie Kreditkarten, für die Sie sich auch mit einer begrenzten oder gar keiner Kredithistorie qualifizieren können. Sie müssen nur wissen, wo Sie suchen und wie Sie sich vorbereiten müssen.

Was bedeutet es, keinen Kredit zu haben?

Keinen Kredit zu haben bedeutet, dass Sie zu den schätzungsweise 45 Millionen Menschen in Amerika gehören, die „nicht kreditwürdig“ oder „unsichtbar“ sind. Nach Angaben des Consumer Financial Protection Bureau bedeutet dies, dass Sie keine Kredithistorie bei einer der landesweit tätigen Kreditauskunfteien haben oder dass Ihre Kredithistorie nicht ausreicht, um einen Kreditscore zu ermitteln.

Dies kann auf Sie zutreffen, wenn Sie ein junger Erwachsener sind, der noch keinen Kredit hat – der häufigste Grund für einen fehlenden Kredit – oder wenn Sie erst kürzlich eingewandert sind und keine Sozialversicherungsnummer haben. In jedem Fall gibt es Finanzprodukte, die Ihnen helfen können, einen Kredit aufzubauen, z. B. eine Einstiegskreditkarte oder ein Konto zum Kreditaufbau.

Wenn Sie einen Kredit oder eine Kreditlinie bewilligt bekommen, werden Ihre neuen Kontoinformationen an mindestens eine der drei großen Kreditauskunfteien – Experian, Equifax und TransUnion – gemeldet. Sie erhalten einen Kreditscore, wenn Ihr neues Konto der Kreditauskunftei zum ersten Mal gemeldet wird, was bis zu sechs Monate dauern kann, aber früher geschehen sollte.

Kein Kredit wird manchmal mit schlechtem Kredit verwechselt, aber die beiden sind sehr unterschiedlich. Schlechte Kreditwürdigkeit ist das Ergebnis einer Reihe von finanziellen Fehltritten, einschließlich verspäteter Zahlungen, überzogener Kreditkarten oder Konkurs. Keine Kreditwürdigkeit bedeutet, dass Sie ein unbeschriebenes Blatt sind und für die Kreditgeber ein unbekanntes Kreditrisiko darstellen.

Sie werden sich nicht für die besten Finanzprodukte und -dienstleistungen mit den niedrigsten Zinssätzen und Gebühren qualifizieren, aber Sie sollten sich auch nicht mit den hohen Zinssätzen und Gebühren zufrieden geben, die mit Krediten und Kreditkarten für Bewerber mit schlechter Kreditwürdigkeit verbunden sind.

Können Sie sich für eine Kreditkarte ohne Kreditgeschichte qualifizieren?

Ja, es kann möglich sein, sich für eine Kreditkarte ohne Kreditgeschichte zu qualifizieren. Einige Kreditkartenherausgeber entwickeln und vermarkten sogar Produkte, die für Verbraucher bestimmt sind, die ihre Kreditgeschichte aufbauen oder sogar wiederherstellen müssen.

Natürlich ist es sehr unwahrscheinlich, dass Sie ohne Kredit oder mit eingeschränkter Kreditwürdigkeit für die attraktivsten Kreditkartenangebote auf dem Markt in Frage kommen. Wenn Sie Ihr neues Konto oder Ihre neuen Konten richtig verwalten, werden Sie einen Kredit aufbauen und ihn für die Zukunft nutzen können, und schließlich werden Sie in der Lage sein, sich für begehrtere Kreditkartenangebote zu qualifizieren, z. B. für solche, die nach Edelmetallen benannt sind.

Als Kreditneuling sollten Sie besser nach Kreditkartenangeboten suchen, die auf Ihre spezielle Situation zugeschnitten sind. Suchen Sie nicht nach Kreditkartenangeboten, für die eine ausgezeichnete Bonität erforderlich ist, da Sie wahrscheinlich abgelehnt werden, wenn Sie sich für solche Angebote bewerben.

Suchen Sie lieber nach Kreditkartenangeboten, für die keine oder nur eine begrenzte Bonität erforderlich ist, je nachdem, welche Definition am besten zu Ihnen passt. Wenn Sie Student sind, kommen Sie vielleicht für eine attraktive Studentenkreditkarte in Frage, wie z. B. die Journey Student Rewards von Capital One oder die Chase Freedom Student Credit Card.

Gesicherte Kreditkarten sind oft eine gute Option, wenn Sie keine oder nur eine begrenzte Kreditgeschichte haben. Da Sie bei der Eröffnung einer gesicherten Karte eine Anzahlung bei der ausstellenden Bank leisten müssen, stellt das Konto für den Kreditgeber ein wesentlich geringeres Risiko dar. Daher ist der Kartenaussteller eher bereit, mit Ihnen ins Geschäft zu kommen, auch wenn Sie noch kreditunfähig sind.

Wenn Sie Ihre Einlage zurückfordern möchten, können Sie Ihr Kreditkartenkonto einfach mit einem Saldo von 0 $ schließen. Auch die Aufwertung Ihres Kontos durch den Emittenten führt dazu, dass Sie Ihre Einlage zurückerhalten. Wenn Sie Ihr Konto mit einem offenen Saldo schließen oder in Verzug geraten, kann Ihre Einlage zur Tilgung Ihrer Restschuld verwendet werden.

Es ist ein Fehler anzunehmen, dass Sie keine Kredithistorie haben, ohne vorher Ihre drei Kreditberichte zu überprüfen. Sie wären überrascht, was alles ohne Ihr Wissen in Ihren Kreditberichten erscheinen kann.

Das Bundesgesetz erlaubt Ihnen, alle 12 Monate eine kostenlose Kopie aller drei Kreditberichte von Equifax, TransUnion und Experian zu verlangen. Um von diesem Recht Gebrauch zu machen, besuchen Sie AnnualCreditReport.com.

Wie viel Kredithistorie brauchen Sie, um einen Kreditscore zu haben?

Glauben Sie es oder nicht, nicht jeder hat einen Kreditscore. Wenn es um Kreditscores geht, müssen Ihre Berichte zunächst geeignet oder qualifiziert sein, bevor Sie einen erhalten können.

Wie werden Sie geeignet, um einen Kreditscore zu erhalten? Was sind die Mindestanforderungen? Die Antworten auf diese Fragen hängen davon ab, welches Kreditbewertungsmodell ein Kreditgeber verwendet, um Ihre Kreditbewertung zu erstellen. Jedes Kreditbewertungsmodell hat seine eigenen Regeln.

Um einen FICO-Kredit-Score zu erhalten, muss Ihre Kreditauskunft die folgenden Mindestanforderungen erfüllen:

• Ihre Kreditauskunft muss mindestens ein unbestrittenes Konto (ohne Inkasso von DrittenIhre Kreditauskunft muss mindestens ein unbestrittenes Konto enthalten, das seit mindestens sechs Monaten offen ist UND
• Ihre Kreditauskunft muss mindestens ein unbestrittenes Konto enthalten, das innerhalb der letzten sechs Monate aktualisiert wurde UND
• Ihre Kreditauskunft darf keinen Hinweis darauf enthalten, dass Sie verstorben sind

VantageScore hat andere Mindestkriterien für die Kreditwürdigkeitsprüfung, die leichter zu erfüllen sind. Um einen gültigen VantageScore-Score zu erhalten, muss Ihre Kreditauskunft die folgenden Mindestkriterien erfüllen:

• Ihre Kreditauskunft muss mindestens eine qualifizierte Handelslinie (auch Konto genannt) aufweisen UND
• Ihre Kreditauskunft darf keinen Hinweis darauf enthalten, dass Sie verstorben sind

Sie können die Mindestkriterien beider Scoring-Systeme mit einem einzigen Konto oder mit mehreren Konten erfüllen. Wenn Sie beispielsweise ein American Express-Konto haben, das fünf Jahre alt ist, im letzten Monat aktualisiert wurde und Sie nicht verstorben sind, qualifiziert sich Ihre Kreditauskunft für FICO- und VantageScore-Scores.

Wie kann eine Kreditkarte Ihnen helfen, einen Kredit aufzubauen?

Wenn Sie sich für eine Kreditkarte qualifizieren, sendet das Kreditkartenunternehmen in der Regel jeden Monat Ihre Kontoinformationen an jedes größere Kreditbüro. Diese Aktualisierung enthält Informationen wie Ihren Kontostand, Ihren Zahlungsstatus und Ihren Kreditrahmen. Sobald die Kreditbüros diese Informationen erhalten haben, wird das Konto Ihren Kreditberichten hinzugefügt.

Ihr Kreditkartenkonto kann Ihnen helfen, einen Kredit aufzubauen, da es einen direkten Einfluss auf mehrere Faktoren hat, die Ihre Kreditwürdigkeit bestimmen. So kann sich eine Kreditkarte beispielsweise positiv auf Folgendes auswirken:

• Die Kategorie Zahlungsverhalten in Ihren Kreditauskünften, die 35 % Ihrer Kreditpunkte ausmacht. Wenn Sie Ihre Zahlungen jeden Monat pünktlich leisten, sind Sie auf dem besten Weg zu einer Kreditwürdigkeit von 850 Punkten.
• Die Kategorie „Verbindlichkeiten“ in Ihren Kreditauskünften, auch bekannt als „Kreditauslastung“, macht 30 % Ihrer Kreditwürdigkeitspunkte aus. Behalten Sie niedrige Kreditsalden bei oder zahlen Sie sie vor der Ausstellung Ihrer Abrechnung ab. Auf diese Weise können Sie einen möglichst niedrigen Nutzungsgrad beibehalten, der eine wichtige Komponente Ihres Kreditscores ist.
• Die Kategorie „Alter des Kredits“ in Ihren Kreditauskünften, die etwa 15 % Ihrer Kreditpunkte ausmacht. Je älter Ihr Kreditkartenkonto ist, desto höher ist das Durchschnittsalter der Konten in Ihren Kreditauskünften. Dies trägt dazu bei, dass sich Ihre Kreditwürdigkeit mit der Zeit verbessert, wenn auch nur allmählich.

Manchmal kann das, was gut für Ihre Kreditwürdigkeit ist, auch schlecht für Ihre Kreditwürdigkeit sein. Die Eröffnung und ordnungsgemäße Verwaltung einer Kreditkarte kann zwar langfristig hilfreich sein, kann aber auch kurzfristig Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.

Wenn Sie eine neue Kreditkarte beantragen, zieht der Kartenaussteller mindestens eine Ihrer Kreditauskünfte ein, was dazu führt, dass eine Kreditanfrage in diese Kreditauskunft aufgenommen wird. Kreditanfragen können Ihre Kreditwürdigkeit herabsetzen, wenn auch nur geringfügig und nicht länger als 12 Monate.

Das ist sicherlich kein Grund, keine Karte zu beantragen, aber Sie sollten sich dieses Problems zumindest bewusst sein.

Warum ist Ihre Kreditwürdigkeit wichtig?

Ihre Kreditwürdigkeit ist wichtig, weil sie sich auf so viele verschiedene Bereiche Ihres Lebens auswirken kann. Eine gute Kredithistorie kann Ihnen Türen öffnen und Ihnen eine Menge Geld sparen. Eine schlechte oder gar keine Kredithistorie hat oft den gegenteiligen Effekt.

Wenn Sie sich fragen, wie wichtig Ihre Kredithistorie ist, sehen Sie sich hier einige Möglichkeiten an, wie Sie von einer guten Kredithistorie profitieren können.

• Sie haben es möglicherweise leichter, einen Job oder eine Beförderung zu bekommen, wenn Ihr Arbeitgeber Ihre Kredithistorie überprüft. Hinweis: Arbeitgeber können nur Ihre Kreditauskünfte prüfen, niemals Ihre Kreditwürdigkeit.
• Eine gute Kredithistorie führt zu einem guten Kreditscore.
• Gute Kreditscores können es einfacher machen, sich für günstige Kredite und erstklassige Kreditkarten wie die Chase Freedom Unlimited oder die Citi Double Cash Karte zu qualifizieren.
• Sie können Geld sparen, wenn Sie gute Kreditscores haben, indem Sie sich Finanzierungen mit besseren Konditionen und zu günstigeren Preisen sichern. Das ist eine große Sache, denn das kann sich jeden Monat zu Hunderten oder Tausenden von Dollar an Einsparungen summieren.
• Eine gute Kreditgeschichte und ein guter Punktestand können Ihnen helfen, Geld bei Ihren Versicherungsprämien zu sparen.
• Sie können geringere oder gar keine Kautionen für neu eröffnete Versorgungskonten und andere Dienstleistungen zahlen, wenn Sie eine gute Kreditwürdigkeit haben.
• Gute Kreditwürdigkeit kann den Kauf oder die Miete eines Hauses oder einer Wohnung erleichtern.

Kreditgeber interessieren sich für Ihre Kreditgeschichte und Ihren Kreditscore, weil diese Informationen ihnen helfen, das Risiko einer Geschäftsbeziehung mit Ihnen zu bewerten. Wenn Ihre Kreditauskunft und Ihr Kreditscore zeigen, dass Sie Ihre Kreditkonten in der Vergangenheit ordnungsgemäß verwaltet haben, werden künftige Kreditgeber eher bereit sein, mit Ihnen Geschäfte zu machen und Ihnen erschwingliche Zinssätze und Bedingungen anzubieten.

Worauf sollten Sie bei Ihrer ersten Kreditkarte achten?

Wenn Sie noch keine Kredithistorie haben, sollten Sie bei Ihrer ersten Kreditkarte als Erstes nach einem Angebot suchen, das für Menschen in Ihrer Situation konzipiert ist. Sie wollen keinen Antrag für eine Kreditkarte ausfüllen, die eine ausgezeichnete oder sogar gute Kreditwürdigkeit voraussetzt, um sich zu qualifizieren. Diese sind für Sie zu diesem Zeitpunkt unerreichbar. Vielmehr sollten Sie nach Karten suchen, die sich an Menschen ohne oder mit eingeschränkter Kreditwürdigkeit richten.

Ob Sie es glauben oder nicht, der Zinssatz Ihrer Kreditkarte sollte wahrscheinlich nicht das wichtigste Merkmal sein, das Sie berücksichtigen. Wenn Sie Ihre Konten klug verwalten, zahlen Sie Ihr Guthaben jeden Monat vollständig ab, so dass keine Zinsgebühren anfallen.

Konzentrieren Sie sich auf die anderen Aspekte des Kontos, die es Ihnen erleichtern können, sich zu qualifizieren. Zu diesen Faktoren können die folgenden gehören:

• Jahresgebühren: Die meisten Menschen ziehen es vor, Kreditkarten mit Jahresgebühren zu vermeiden, es sei denn, Sie erhalten wertvolle Prämien oder Cashback-Möglichkeiten, die die Kosten ausgleichen. Natürlich kann es sein, dass Sie aufgrund Ihrer mangelnden Kredithistorie eine Jahresgebühr nur schwer vermeiden können. Wenn dies der Fall ist, können Sie sich trotzdem nach den niedrigsten Jahresgebühren umsehen, die von den Kartenausstellern angeboten werden.
• Anforderungen an die Grundgebühr: Wenn möglich, sollten Sie Karten vermeiden, bei denen Anfangsgebühren anfallen, z. B. Antragsgebühren. Diese Karten werden oft als „Gebühren-Harvester-Karten“ bezeichnet. Es gibt bessere Möglichkeiten, also halten Sie Ausschau.
• Vorab-Kautionsanforderungen: Wenn Sie ein gesichertes Kreditkartenkonto eröffnen, müssen Sie mit Vorab-Kautionen rechnen. Das ist keine schlechte Voraussetzung, wenn es Ihnen hilft, sich für ein Konto zu qualifizieren. Auch wenn Sie eine Kaution hinterlegen müssen, können gesicherte Kreditkarten eine gute Option sein, wenn Sie aufgrund einer dünnen Kreditakte Schwierigkeiten haben, sich für eine ungesicherte Karte zu qualifizieren. Vergewissern Sie sich nur, dass der Kartenaussteller das Konto an alle drei Kreditbüros meldet, sonst vergeuden Sie Ihre Zeit.
• Prämien oder Cashback: Viele Einsteiger-Kreditkarten, z. B. solche, für die Sie sich qualifizieren können, wenn Sie keine oder nur eine begrenzte Kredithistorie haben, bieten keine Belohnungen oder Cash-Back-Möglichkeiten. Wenn Sie eine Karte finden, für die Sie sich leicht qualifizieren können, die Ihnen beim Aufbau Ihres Kredits hilft und die Ihnen irgendeine Art von Prämien oder Cashback bietet, betrachten Sie diese Prämien als Sahnehäubchen auf dem Kuchen.
• Kreditlimit: Wenn es um die von den Kartenausstellern angebotenen Kreditlimits geht, gilt: je höher, desto besser. Höhere Kreditlimits tragen dazu bei, dass das Verhältnis zwischen Guthaben und Kreditlimit niedriger ist. Wenn dieses Verhältnis niedriger ist, werden Ihre Kreditwürdigkeitswerte wahrscheinlich höher sein.
• Kreditauskunft: Meldet die Kreditkarte, die Sie in Betracht ziehen, Informationen über Ihr Konto an alle drei Kreditauskunfteien – Equifax, TransUnion und Experian? Wenn nicht, gehen Sie zur nächsten Option über. Wenn dies nicht der Fall ist, ist dies ein entscheidender Faktor. Die Nicht-Berichterstattung entspricht der Metapher vom Baum, der im Wald fällt.
• Fester vs. variabler effektiver Jahreszins: Feste effektive Jahreszinsen sind weit weniger verbreitet, aber es gibt sie noch bei einigen gesicherten Karten und ungesicherten Karten von Kreditgenossenschaften. Ein variabler effektiver Jahreszins bedeutet, dass Ihr effektiver Jahreszins auf der Grundlage des US-Leitzinses (der u. a. im Wall Street Journal veröffentlicht wird) schwankt, während ein fester Zinssatz so lange gilt, bis der Kartenaussteller beschließt, ihn zu ändern. In diesem Fall muss der Kartenaussteller Sie mindestens 30 Tage vor der Änderung benachrichtigen, und Sie haben die Möglichkeit, die Änderung abzulehnen und Ihr Konto zu schließen.

Sorgen Sie dafür, dass Sie – bevor Sie sich für eine Karte entscheiden – wissen, welche Merkmale für Sie ausschlaggebend sind und mit welchen Sie leben können (oder auf welche Sie verzichten können).

Welches ist das Mindestalter für den Erhalt einer Kreditkarte?

Vor dem 2009 verabschiedeten Bundesgesetz über die Rechenschaftspflicht und Offenlegung von Kreditkarten (Credit Card Accountability Responsibility and Disclosure Act, CARD Act) konnten junge Erwachsene Kreditkartenkonten beantragen und eröffnen, sobald sie mit 18 Jahren alt genug waren, um einen Vertrag zu unterzeichnen.

Nach dem CARD Act müssen junge Menschen jedoch 21 Jahre alt sein, um ein eigenes Kreditkartenkonto zu eröffnen – mit einigen Ausnahmen:

• Sie können eine Kreditkarte eröffnen, bevor Sie 21 sind, wenn Sie einen Job haben oder nachweisen können, dass Sie Ihre Schulden bezahlen können.
• Sie können eine Kreditkarte eröffnen, bevor Sie 21 sind, wenn Sie einen Mitunterzeichner haben.

Wenn Sie eines der oben genannten Kriterien erfüllen und Sie oder Ihr Mitunterzeichner über die nötige Bonität und das nötige Einkommen verfügen, um sich für ein neues Kreditkartenkonto zu qualifizieren, müssen Sie nicht bis zu Ihrem 21. Geburtstag warten, um ein Konto zu eröffnen.

Was ist ein Mitunterzeichner & Wer braucht einen?

Ein Mitunterzeichner ist jemand, der sich bereit erklärt, Ihre Schulden zu bezahlen, wenn Sie mit einer Kreditverpflichtung in Verzug geraten. Im Falle eines Kreditkartenkontos ist ein Mitunterzeichner in der Regel ein Freund oder ein Familienmitglied, das sich bereit erklärt, seinen Namen zu Ihrem Kreditkartenantrag hinzuzufügen, wenn Sie Schwierigkeiten haben, sich allein für ein Kreditkartenkonto zu qualifizieren.

Bevor Sie jedoch Ihre Lieben überstürzt um einen Gefallen bitten, sollten Sie Folgendes bedenken. Eine Bürgschaft kann für Ihren Freund oder Ihr Familienmitglied riskant sein. Wenn Sie jemanden bitten, mitzuunterzeichnen, haftet er oder sie gleichermaßen für die Schulden auf dem Kreditkartenkonto. Außerdem wird das Konto höchstwahrscheinlich sowohl in die Kreditauskunft Ihres Mitunterzeichners als auch in Ihre Kreditauskunft aufgenommen.

Wenn Sie jemals eine verspätete Zahlung auf das Konto leisten, könnten Sie nicht nur Ihre persönliche Kreditwürdigkeit, sondern auch die Kreditwürdigkeit Ihres Mitunterzeichners beeinträchtigen. Um der Gleichung noch mehr Risiko hinzuzufügen, ist es möglich, die Kreditwürdigkeit Ihres Mitunterzeichners unbeabsichtigt zu schädigen.

Wenn Ihre Kreditberichte jemals zeigen, dass Sie einen großen Prozentsatz Ihres verfügbaren Kreditlimits ausnutzen, könnten Sie sowohl Ihre Kreditwürdigkeit als auch die Ihres Mitunterzeichners schädigen, selbst wenn Ihre Zahlungen auf dem Konto pünktlich bleiben.

Hier ist das Fazit. Wenn Sie eine geliebte Person bitten, für Sie mitzuunterzeichnen, bitten Sie sie, die Gesundheit ihres eigenen Kredits in Ihre Hände zu legen.

Brauchen Sie ein Bankkonto, um eine Kreditkarte zu beantragen?

Obwohl es möglich ist, ein Kreditkartenkonto ohne ein aktives Bankkonto zu eröffnen, wird es wahrscheinlich nicht einfach sein. Wenn Sie keinen oder nur einen eingeschränkten Kredit haben, kann es sogar noch schwieriger sein, sich für eine Kreditkarte ohne Girokonto zu qualifizieren.

Die meisten Kreditkartenaussteller, die Konten für Personen ohne etablierte Kredithistorie anbieten, verlangen von Ihnen ein aktives Girokonto. Diese Anforderung kann dazu beitragen, das Risiko des Kreditgebers zu verringern, da sie eine Möglichkeit bietet, Ihr monatliches Einkommen oder Ihre liquiden Mittel zu bestätigen. Wenn Sie eine gesicherte Kreditkarte eröffnen oder Ihre ungesicherte Kreditkarte Vorauszahlungen erfordert, kann außerdem ein Girokonto erforderlich sein, um diese zu bezahlen.

Jeder Kreditkartenaussteller hat seine eigenen Zulassungsbedingungen. Wenn Sie befürchten, dass Sie wegen eines fehlenden Girokontos abgelehnt werden könnten, sollten Sie die spezifischen Anforderungen jedes Kartenausstellers prüfen, bevor Sie ein neues Konto beantragen.

Kann man eine Kreditkarte ohne Sozialversicherungsnummer bekommen?

Es mag Sie überraschen zu erfahren, dass ein Kreditgeber nicht gesetzlich verpflichtet ist, im Rahmen eines Kreditkartenantrags Ihre Sozialversicherungsnummer zu erfragen. Dennoch werden Sie kaum einen Kreditkartenantrag finden, in dem nicht nach dieser Information gefragt wird.

Die Anforderung der Sozialversicherungsnummer kann es für Ausländer, ausländische Staatsangehörige oder andere Nicht-US-Bürger, die in den Vereinigten Staaten leben, schwierig machen, sich für ein Kreditkartenkonto zu qualifizieren. Glücklicherweise gibt es einige Kartenaussteller, die alternative Unterlagen akzeptieren, wenn Sie keine gültige Sozialversicherungsnummer haben.

Selbst wenn Sie keine Sozialversicherungsnummer haben, können Sie sich möglicherweise für eine individuelle Steuerzahler-Identifikationsnummer (ITIN) von der IRS qualifizieren. Einige Kartenaussteller gestatten Ihnen, eine Kreditkarte mit einer ITIN, einem ausländischen Reisepass oder einem anderen von der Regierung ausgestellten Ausweis anstelle einer Sozialversicherungsnummer zu beantragen.

WARNUNG: Lassen Sie sich nicht dazu verleiten, Ihre Sozialversicherungsnummer durch eine andere neunstellige Nummer zu ersetzen. Das ist Betrug. Wenn Sie keine Sozialversicherungsnummer haben, lassen Sie dieses Feld in Ihrem Antrag frei.

Können Sie auch ohne Kreditgeschichte Kreditkartenprämien erhalten?

Die attraktivsten Angebote für Kreditkartenprämien sind in der Regel Verbrauchern vorbehalten, die bereits eine ausgezeichnete Kreditwürdigkeit erworben haben. Das bedeutet aber nicht, dass keine Kreditwürdigkeit gleichbedeutend mit keinen Prämien ist.

Einige Kartenaussteller haben Kreditkartenangebote, die Prämien oder Cashback-Optionen bieten, auch wenn Sie keine oder nur eine begrenzte Kreditwürdigkeit haben. Sie müssen nur genauer hinschauen.

Das Wichtigste ist, dass Sie sich informieren und Angebote vergleichen, um zu sehen, was derzeit verfügbar ist. Wenn Sie eine Kreditkarte suchen, die Ihnen dabei hilft, eine positive Kreditgeschichte aufzubauen und gleichzeitig Prämien zu verdienen, achten Sie bei Ihrer Recherche auf die Merkmale, die für Sie am wichtigsten sind.

Sein Sie realistisch und selektiv in Ihren Bemühungen. Sie sollten es vermeiden, sich für Kreditkartenkonten zu bewerben, die Genehmigungskriterien erfordern, die Sie einfach nicht erfüllen können.

Wenn Sie Ihre Kreditauskünfte bereits überprüft und bestätigt haben, dass sie völlig leer sind, oder Sie wissen, dass Ihre Kreditwürdigkeit niedrig ist, gibt es keinen Grund, sich für ein Konto zu bewerben, das eine ausgezeichnete Kreditwürdigkeit erfordert. Sie verschwenden damit nur Ihre Zeit und fügen Ihrer Kreditauskunft ohne triftigen Grund eine Score-schädigende Anfrage hinzu.

Gibt es Kreditkarten für Unternehmen ohne oder mit eingeschränkter Kreditwürdigkeit?

So wie es Kreditkartenangebote für Verbraucher mit eingeschränkter oder fehlender Kreditwürdigkeit gibt, können Sie auch Kreditkartenangebote für Unternehmen finden, die sich in der gleichen Situation befinden. Im Allgemeinen sollten Sie nicht erwarten, dass die Tarife, Gebühren oder Prämien dieser Kreditkarten so attraktiv sind wie die Angebote, die für Unternehmen mit gut etablierten Kreditprofilen erhältlich sind.

Auch sollten Sie bedenken, dass bei der Beantragung einer Geschäftskreditkarte in der Regel sowohl Ihre persönlichen als auch Ihre geschäftlichen Kreditauskünfte vom Kreditgeber als Teil des Antrags berücksichtigt werden. Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie die Qualifikationsanforderungen eines Kreditgebers für eine unbesicherte Geschäftskreditkarte nicht erfüllen können, bedeutet das nicht, dass Sie Pech haben. Möglicherweise können Sie sich für eine gesicherte Kreditkarte für Ihr Unternehmen qualifizieren, auch wenn der Geschäftsinhaber oder das Unternehmen selbst nur über eine geringe oder gar keine frühere Kredithistorie verfügt.

Der Herausgeber der Geschäftskarte kann den Firmeninhaber auffordern, persönlich für die mit der Geschäftskarte verbundenen Schulden zu bürgen. Dies ist nicht ungewöhnlich, nehmen Sie es also nicht persönlich, wenn dies von Ihnen verlangt wird. Seien Sie sich nur darüber im Klaren, dass jeder Zahlungsausfall bei der Geschäftskarte wahrscheinlich auf Sie persönlich zurückfällt.

Können Prepaid- oder Debitkarten eine Kredithistorie aufbauen?

Entgegen dem weit verbreiteten Mythos helfen Prepaid-Kreditkarten, Prepaid-Debitkarten und herkömmliche Debitkarten nicht beim Aufbau einer Kredithistorie bei Equifax, TransUnion oder Experian.

Warum nicht? Alle drei dieser beliebten Plastikalternativen zu Kreditkarten werden nie an die Kreditbüros gemeldet, weil sie keine Kreditverlängerung darstellen.

Prepaid-Karten sind wie Geschenkkarten und haben keinen kreditbildenden Wert. Sie laden Geld auf die Karte und verwenden es, bis Ihr Kartenguthaben aufgebraucht ist.

Sie sind wie eine Plastikversion von Bargeld, mehr nicht. Wenn Sie die Karte wieder benutzen wollen, müssen Sie das Konto mit mehr Geld aufladen. Sie sehen zwar äußerlich wie eine herkömmliche Kreditkarte aus, aber da enden die Ähnlichkeiten auch schon.

Debitkarten sind an Ihr Girokonto gebunden. Sie sind im Wesentlichen eine Plastikversion eines Papierschecks. Wenn Sie Ihre Debitkarte benutzen, wird das Geld direkt von Ihrem Girokonto abgebucht. Es handelt sich nicht um einen Kredit von einer Bank. Sie nutzen einfach Ihr eigenes Geld auf bequemere Weise.

Gleich wie Prepaid-Karten bieten Debitkarten keinen kreditbildenden Wert.

Was sind Einzelhandelskreditkarten und wer sollte eine bekommen?

Einzelhandelskreditkarten

funktionieren ähnlich wie herkömmliche Kreditkarten. Sie beantragen ein Konto, und wenn Sie genehmigt werden, erhalten Sie eine Karte mit einem festgelegten Ausgabenrahmen. Wenn Sie die Karte belasten, müssen Sie sie bis zum Fälligkeitsdatum zurückzahlen.

Auch wenn die Kreditkarten des Einzelhandels den herkömmlichen Kreditkarten ähneln, gibt es doch einige wichtige Unterschiede, die Sie kennen sollten:

• Die Zinssätze für Kreditkarten des Einzelhandels sind oft sehr hoch – selbst wenn Sie eine gute Kreditwürdigkeit haben. Die Zinssätze liegen in der Regel über 25 %.
• Die Kreditlimits, die in der Regel für Einzelhandelskreditkarten ausgegeben werden, sind notorisch niedrig.

Der Zinssatz Ihrer Einzelhandelskreditkarte spielt zwar keine Rolle, wenn Sie Ihr Guthaben immer vollständig bezahlen, aber die niedrigen Kreditlimits, die mit diesen Konten verbunden sind, können problematisch sein. Denken Sie daran, dass die Kreditbewertungsmodelle den Prozentsatz Ihres Kreditlimits berücksichtigen, den Sie in Ihren Kreditberichten angeben. Dies ist der berüchtigte revolvierende Nutzungsgrad.

Wenn Ihr revolvierender Nutzungsgrad ansteigt, wird Ihre Kreditwürdigkeit wahrscheinlich sinken. Da Einzelhandelskarten oft mit niedrigen Kreditlimits ausgestellt werden, kann es leicht sein, einen großen Prozentsatz des verfügbaren Kredits zu verbrauchen.

Wenn Sie beispielsweise 250 $ auf einem Konto mit einem Limit von 500 $ verbrauchen, hat Ihr Konto einen Nutzungsgrad von 50 %, was sich nicht gut auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt.

Allerdings sind Einzelhandelskarten im Allgemeinen leichter zu bekommen, da ihre Bedingungen eher denen von Subprime-Karten entsprechen. Wenn Sie etwas Positives zu Ihren Kreditberichten hinzufügen müssen und nicht vorhaben, ein Guthaben zu halten, ist eine Einzelhandelskarte nicht die schlechteste Option.

Was ist der Unterschied zwischen unbesicherten und besicherten Kreditkarten?

Unbesicherte Kreditkarten und besicherte Kreditkarten sind fast völlig identisch, mit Ausnahme eines großen Unterschieds. Bei besicherten Kreditkarten müssen Sie eine Vorauszahlung bei der ausstellenden Bank leisten. Ungesicherte Kreditkarten hingegen erfordern keine Kaution.

Nach der ersten Kaution (oder dem Fehlen einer solchen) verhalten sich ungesicherte und gesicherte Kreditkarten gleich. Wenn Sie ein Konto belasten, müssen Sie es bis zum Fälligkeitsdatum, das Sie auf Ihrem Kontoauszug finden, zurückzahlen oder zumindest eine Mindestzahlung leisten.

Wenn Sie Ihre Rechnung nicht pünktlich bezahlen, können Sie mit Strafgebühren, Kreditschädigung, Kontoschließung und anderen negativen Folgen wie Inkassoklagen konfrontiert werden.

Sowohl ungesicherte als auch gesicherte Kreditkarten können Ihnen helfen, Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen oder wiederherzustellen. Beide Arten von Konten werden wahrscheinlich in Ihren drei Kreditauskünften erscheinen, vorausgesetzt, der Kreditgeber entscheidet sich, sie den Kreditbüros zu melden.

Wie viele Kreditkarten sollten Sie auf einmal haben?

Jeder hat eine Antwort auf die Frage „wie viele“. Die Wahrheit ist, dass es keine richtige oder falsche Anzahl von Kreditkarten gibt, die Sie haben sollten.

Ja, Sie könnten Ihre Kreditwürdigkeit und Ihren Geldbeutel schädigen, wenn Sie zu viele Kreditkartenkonten gleichzeitig beantragen, eröffnen und nutzen. Wenn Sie Ihre Kreditkartenanträge jedoch über einen längeren Zeitraum verteilen, ist es möglich, zahlreiche Kreditkartenkonten zu eröffnen und trotzdem eine gute Kreditwürdigkeit beizubehalten – das heißt, Sie können so viele der besten Kreditkarten ohne Schufa haben, wie Sie möchten, um Ihren Kredit aufzubauen.

Die Kreditwürdigkeitsprüfungsmodelle interessieren sich nicht so sehr für die Anzahl der offenen Kreditkartenkonten, sondern eher dafür, wie Sie diese verwalten. Bezahlen Sie Ihre Konten immer pünktlich? Haben Sie hohe Guthaben? Haben Sie kleine Guthaben auf einer großen Anzahl von Kreditkartenkonten?

Dies sind alles Variablen, die sich positiv oder negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken können. Was die Benutzerfreundlichkeit anbelangt, so ist es sicherlich besser, mehr Kreditkarten verschiedener Marken zu haben, als dass es problematisch ist.

Es gab eine Zeit, in der bestimmte Kreditkartenmarken nicht allgemein akzeptiert wurden. Diese Zeiten sind längst vorbei. Allerdings gibt es hier und da immer noch Händler, die nur bestimmte Arten von Kreditkarten akzeptieren.

Wenn Sie also mindestens eine Karte jeder Art besitzen, können Sie sicher sein, dass Sie nie ein Problem mit der Benutzerfreundlichkeit haben werden, weil Sie immer eine andere Karte für Ihre Einkäufe herausziehen können.