Was ist eine elektronische Überweisung?
Eine Überweisung ist ein elektronischer Geldtransfer über ein Netzwerk, das von Hunderten von Banken und Überweisungsdienstleistern auf der ganzen Welt verwaltet wird. Die Überweisung kann auch in bar an einer Kasse erfolgen.
Key Takeaways
- Eine elektronische Überweisung ist ein Geldtransfer, der elektronisch über ein Netzwerk von Banken oder Transferagenturen auf der ganzen Welt durchgeführt wird.
- Der Absender bezahlt die Transaktion bei der überweisenden Bank und gibt den Namen des Empfängers, die Kontonummer und den überwiesenen Betrag an.
- Die Bearbeitung der meisten Überweisungen kann bis zu zwei Arbeitstage dauern.
- Internationale Überweisungen werden vom Office of Foreign Assets Control (Amt für die Kontrolle ausländischer Vermögenswerte) überwacht, um sicherzustellen, dass das Geld nicht an terroristische Gruppen oder zu Geldwäschezwecken überwiesen wird.
Verständnis von Überweisungen
Überweisungen ermöglichen die individuelle Übertragung von Geldern von einzelnen Personen oder Einrichtungen an andere, wobei die Effizienz des schnellen und sicheren Geldtransfers gewahrt bleibt. Mit Hilfe einer telegrafischen Überweisung können Personen an verschiedenen geografischen Standorten sicher Geld an Orte und Finanzinstitute rund um den Globus überweisen.
Eine telegrafische Überweisung wird am häufigsten verwendet, um Geld von einer Bank oder einem Finanzinstitut zu einem anderen zu überweisen. Bei einer telegrafischen Überweisung wird kein physisches Geld zwischen Banken oder Finanzinstituten übertragen. Stattdessen werden Informationen über den Empfänger, die Kontonummer der Empfängerbank und den überwiesenen Betrag zwischen den Bankinstituten ausgetauscht.
Der Absender einer Überweisung bezahlt die Transaktion zunächst bei seiner Bank im Voraus. Die sendende Bank sendet über ein sicheres System wie Fedwire oder SWIFT eine Nachricht mit Zahlungsanweisungen an die Bank des Empfängers. Die Bank des Empfängers erhält alle erforderlichen Informationen von der Bank, die die Überweisung veranlasst hat, und zahlt ihre eigenen Reserven auf das richtige Konto ein. Die beiden Bankinstitute wickeln die Zahlung dann im Nachhinein ab (nachdem das Geld bereits eingezahlt wurde).
Für bankenunabhängige Überweisungen sind keine Bankkontonummern erforderlich. Ein beliebtes Überweisungsunternehmen, das keine Bank ist, ist Western Union, dessen internationaler Geldtransferdienst in mehr als 200 Ländern verfügbar ist.
Alle legitimen Überweisungen benötigen bis zu zwei Tage für die Bearbeitung. Wenn eine elektronische Zahlungsform länger als ein paar Tage dauert, kann sie nicht wirklich als elektronische Überweisung angesehen werden. Eine Inlandsüberweisung wird am selben Tag bearbeitet, an dem sie veranlasst wird, und kann innerhalb weniger Stunden zugestellt werden. Internationale Überweisungen werden in der Regel innerhalb von zwei Werktagen zugestellt.
Der Grund für die zwei unterschiedlichen Bearbeitungszeiten liegt in der Verwendung von inländischen Automated Clearing Houses (ACH) und ausländischen Verarbeitungssystemen. Eine Inlandsüberweisung muss nur ein inländisches ACH durchlaufen und kann innerhalb eines Tages zugestellt werden. Internationale telegrafische Überweisungen müssen ein inländisches ACH und das entsprechende ausländische System passieren (was den Prozess um einen weiteren Tag verlängert).
Die Einleitung von telegrafischen Überweisungen kostet Geld, unabhängig davon, ob es sich um inländische oder internationale Überweisungen handelt. Einige Anbieter von Inlandsüberweisungen verlangen nur 25 $ pro Transaktion, aber die Gebühr kann auch 35 $ oder mehr betragen. Bei internationalen Überweisungen fallen manchmal höhere Gebühren an – bis zu 45 $.
Besondere Überlegungen
Überweisungen sind im Allgemeinen sicher, vorausgesetzt, Sie kennen die Person, die sie empfängt. Wenn Sie einen seriösen Überweisungsdienst nutzen, sollte jede an einer Überweisung beteiligte Person ihre Identität nachweisen müssen, so dass anonyme Überweisungen unmöglich sind.
Internationale Überweisungen, die aus den Vereinigten Staaten stammen, werden vom Office of Foreign Assets Control, einer Behörde des US-Finanzministeriums, überwacht. Diese Behörde stellt sicher, dass das ins Ausland überwiesene Geld nicht zur Finanzierung terroristischer Aktivitäten oder zur Geldwäsche verwendet wird. Außerdem soll sie verhindern, dass Geld in Länder fließt, die von der US-Regierung mit Sanktionen belegt sind. Wenn das Office of Foreign Assets Control den Verdacht hat, dass eines dieser Szenarien zutrifft, ist die sendende Bank befugt, die Gelder einzufrieren und die Überweisung zu stoppen.
Dies sind einige Szenarien, die dazu führen können, dass eine Überweisung gekennzeichnet wird, um die Behörden auf ein mögliches Fehlverhalten des Empfängers oder des Absenders aufmerksam zu machen:
- Überweisungen in sichere Länder
- Überweisungen an Nicht-Kontoinhaber
- Regelmäßige Überweisungen ohne triftigen Grund
- Eingehende und ausgehende Überweisungen mit demselben Dollarbetrag
- Große Beträge, die von Bargeldgeschäften überwiesen werden
Häufig gestellte Fragen
Wie wird eine Überweisung ausgeführt?
Eine Überweisung wird meist dazu verwendet, Geld von einer Bank oder einem Finanzinstitut zu einem anderen zu transferieren. Bei einer telegrafischen Überweisung wird kein physisches Geld zwischen Banken oder Finanzinstituten übertragen. Stattdessen werden Informationen über den Empfänger, die Kontonummer der Empfängerbank und den überwiesenen Betrag zwischen den Bankinstituten ausgetauscht.
Der Absender einer Überweisung bezahlt die Transaktion zunächst im Voraus bei seiner Bank. Die sendende Bank sendet über ein sicheres System wie Fedwire oder SWIFT eine Nachricht mit Zahlungsanweisungen an die Bank des Empfängers. Die Bank des Empfängers erhält alle erforderlichen Informationen von der Bank, die die Überweisung veranlasst hat, und zahlt ihre eigenen Reserven auf das richtige Konto ein. Die beiden Bankinstitute wickeln die Zahlung dann im Nachhinein ab (nachdem das Geld bereits eingezahlt wurde).
Was sind die Vorteile von Überweisungen?
Drahtüberweisungen ermöglichen die individuelle Übertragung von Geldbeträgen von einzelnen Personen oder Unternehmen an andere, wobei die Effizienz des schnellen und sicheren Geldtransfers erhalten bleibt. Der Absender kann eine Überweisung schnell in die Wege leiten, und der Empfänger kann sofort über das Geld verfügen, da es in der Regel nicht von der Bank zurückgehalten wird. Außerdem können Menschen an verschiedenen geografischen Standorten sicher Geld an Orte und Finanzinstitute rund um den Globus überweisen.
Wie sicher sind Überweisungen?
Drahtüberweisungen sind im Allgemeinen sicher, vorausgesetzt, Sie kennen die Person, die sie empfängt. Ein seriöser Überweisungsdienst prüft die Identität jeder an einer Überweisung beteiligten Person, so dass anonyme Überweisungen unmöglich sind. Internationale Überweisungen, die ihren Ursprung in den Vereinigten Staaten haben, werden vom Office of Foreign Assets Control, einer Behörde des US-Finanzministeriums, überwacht. Diese Behörde stellt sicher, dass das Geld, das ins Ausland geschickt wird, nicht zur Finanzierung terroristischer Aktivitäten oder zur Geldwäsche verwendet wird. Außerdem soll sie verhindern, dass Geld in Länder fließt, die von der US-Regierung mit Sanktionen belegt sind.